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Rachat de prêt immobilier - Renégociation de taux
- Qu’est-ce que le rachat de prêt immobilier ?
- À qui s’adresse le rachat de prêt immobilier ?
- Quels sont les frais engendrés par un rachat de prêt ?
- Comment savoir si le rachat de prêt est intéressant ?
- Quelles sont les démarches pour effectuer un rachat?
- Exemples
- Bon à savoir
Profiter de la baisse des taux d’intérêt pour un prêt immobilier en cours est possible et s’avère souvent une opération intéressante.
Grâce à la baisse des taux d’intérêt, vous pouvez réduire vos mensualités d’emprunt de 10% sans allonger la durée de votre prêt.
| Les points essentiels |
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1. Qu’est-ce que le rachat de prêt immobilier ?
Le rachat de prêt immobilier, effectué par votre banque ou par un autre établissement financier, vous permet de contracter un nouveau prêt qui vient se substituer au précédent afin de bénéficier des taux d’intérêts actuels.
Le nouveau prêt immobilier vous permet ainsi de réduire vos mensualités en conservant la même durée de prêt ou de conserver vos mensualités actuelles et de diminuer la durée.
Il est également possible d'inclure vos autres prêts en cours (crédits à la consommation, automobile…) dans le nouveau prêt immobilier.
2. À qui s’adresse le rachat de prêt immobilier ?
Le rachat de prêt immobilier s’adresse à tout propriétaire qui a souscrit un prêt immobilier à taux fixe ces dernières années et qui souhaite le renégocier aux conditions d’emprunt actuelles.
L’opération est intéressante si le taux du prêt immobilier contracté est supérieur de 0.50% aux taux actuels.
3. Quels sont les frais engendrés par un rachat de prêt?
Bien souvent, pour obtenir un meilleur taux il est nécessaire de changer de banque. Il est toutefois possible de garder son prêt dans sa banque mais nous constatons qu'il est très rare qu’elle accepte de renégocier son taux. La majorité des demandes est refusée ou n'obtient jamais de réponse. Il faut donc tenir compte des coûts liés à cette démarche.
Ainsi, bien souvent les frais liés à un rachat de prêt sont les suivants:
- Les pénalités de remboursement anticipé, qui équivalent à six mois d’intérêts dans la limite de 3% du capital restant dû.
- Les frais de mainlevée (Sachez qu'il n'est pas nécessaire de payer les frais de mainlevées hypothécaires lors du rachat si le prêt immobilier a été garanti par une hypothèque ou un PPD. Ces frais interviennent uniquement au moment de la revente du bien.).
- Les nouveaux frais de garantie.
- Les frais de dossier.
4. Comment savoir si le rachat de prêt est intéressant ?
Pour savoir si vous avez intérêt à effectuer un rachat de votre prêt immobilier, il vous suffit de vous reporter à notre calculatrice qui prend en compte les différents frais et vous indique l’avantage ou non d’un rachat de crédit dans votre situation.
Simulateur de rachat de prêt immobilier
5. Quelles sont les démarches pour effectuer un rachat de prêt?
Si vous envisagez de renégocier votre emprunt, il vous suffit de faire une demande sur notre site.
Dès lors un conseiller prendra contact avec vous afin de réaliser une étude précise.
Pour effectuer votre demande, vous aurez besoin du tableau d'amortissement de votre prêt immobilier actuel.
Demande de rachat de prêt immobilier
6. Exemples
Exemple de rachat de crédit pour un prêt immobilier de 250 000 € à un taux de 4.70% souscrit en Janvier 2009 sur une durée de 20 ans. Les mensualités de cet emprunt s’élèvent à 1608.74 €.
| Nouveau prêt exemple 1 |
Nouveau prêt exemple 2 |
Nouveau prêt exemple 3 |
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|---|---|---|---|
| Taux | 3.75% | 3.75% | 3.90% |
| Durée | 19 ans | 17 anset demi | 25 ans |
| Mensualité | 1 521 € | 1 610 € | 1 294 € |
| Bilan | Économie de 20 064 € | Économie de 38 610 € | Perte de 27 812 € |
Une renégociation de ce prêt avec la même durée de remboursement permet une économie de 20 064 €.
En gardant les mêmes mensualités, une économie de 38 610 € est possible et la durée du prêt est abaissée.
Même si une renégociation avec un allongement de la durée de prêt ne serait pas intéressante à long terme puisqu'elle montrerait un surcoût de 27 812 €, elle permettrait toutefois de réduire les mensualités de 315 €.
7. Bon à savoir
Même si le coût total d’un prêt diminue grâce à la renégociation de crédit, il est préférable de ne pas envisager de revendre son bien avant 5 ans. En effet, compte tenu de l'augmentation du capital emprunté, les frais ne seraient pas amortis.
