Prêt immobilier à taux fixe

Découvrez tout sur le prêt immobilier préféré des français

C'est la formule préférée des Français, offrant la sécurité et la souplesse avec l'option modulable.
Sa durée varie de 5 ans pour les prêts les plus courts à 30 ans pour les plus longs. Cependant la durée la plus souvent souscrite est de 20 ans. Les jeunes ménages pourront emprunter sur des durées plus longues comme 25 ou 30 ans.

Comment varie un taux fixe ?

Le taux de votre prêt immobilier variera en fonction de 4 facteurs principaux :

La durée

Plus la durée de votre prêt immobilier sera longue, plus le taux sera élevé. Ce qu'il faudra également bien avoir à l'esprit c'est que plus le prêt sera long, plus vous rembourserez d'intérêts. Il est donc primordial de bien choisir sa durée de prêt.

Votre apport personnel

Plus il sera important, plus vous aurez la possibilité de négocier le meilleur taux.
Pour bénéficier d'un bon taux fixe, il est préférable de disposer d'au moins 20% d'apport personnel qui couvriront en totalité ou en partie les frais de notaire.

N'hésitez pas à évaluer votre capacité d'emprunt en calculant avec précision le montant réel dont vous pouvez disposer pour votre projet immobilier.

Votre zone géographique

Compte tenu de la structure régionalisée des banques, il peut y avoir des différences d'une région à une autre en fonction des politiques commerciales des divers établissements bancaires.
Retrouvez les taux de prêt immobilier pratiqués dans votre région

Votre profil personnel

Le taux du crédit peut aussi varier en fonction de votre profession, de votre âge et de vos revenus.
Pour les établissements bancaires, le crédit immobilier est un produit à faible marge qui est un moyen privilégié pour capter une nouvelle clientèle.
Les banques font donc d’avantage d’efforts sur les conditions des taux de prêt immobilier pour les meilleurs clients.

Taux Fixe

DuréeExcellentMoyenMaxi
7 ans 0.57 % 0.75 % 1.35 %
10 ans 0.80 % 0.95 % 1.75 %
15 ans 0.95 % 1.15 % 2.00 %
20 ans 1.12 % 1.32 % 2.20 %
25 ans 1.31 % 1.50 % 2.35 %
30 ans 1.80 % 2.05 % 2.65 %

Taux hors assurances mis à jour le mardi 28 mars 2017

Autres solutions avec des taux semi fixes

  • Il existe également certains prêts immobiliers dont le taux est fixe pendant un certain nombre d’années puis devient variable.
    Par exemple, le taux peut être fixe pendant les 5 ou 10 premières années, ensuite le taux devient variable avec un plafond.
    C'est un produit idéal pour les acquéreurs qui ne conserveront pas leur bien plus de 5 ou 10 ans (en moyenne la durée de vie d'un prêt immobilier ne dépasse pas 8 ans).
  • Il existe également la possibilité dans certaines banques de diviser le prêt en deux lignes de crédit pour faire baisser le taux moyen.
    Par exemple si vous empruntez 150 000€ sur 25 ans, vous pouvez faire un prêt de 50 000€ sur 15 ans et un autre de 100 000€ sur 25 ans et combiner (lissage de prêt) les 2 prêts pour conserver une mensualité constante. L'avantage principal est de faire baisser le taux moyen (puisque le taux sur 15 ans sera plus faible que sur 25 ans) ainsi que de diminuer le coût total de l'assurance puisqu'une partie du prêt sera assurée sur une durée plus courte. L'inconvénient est que ce système peut entraîner une augmentation des frais de garantie.

Si vous souhaitez connaître les taux fixes pratiqués ces 2 dernières années, rendez-vous sur l’historique des taux immobiliers.

Coup d’œil sur les taux de prêt immobilier

Retrouver les taux de prêt immobilier fixes ou variables de nos partenaires bancaires, de 7 à 30 ans, région par région.

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