Prêt immobilier à taux fixe
C’est la formule préférée des Français offrant la
sécurité et la souplesse avec l’option modulable.
La durée maximale du prêt immobilier à taux fixe est de 40 ans.
Il est possible dans certains cas d'obtenir un
financement total (comprenant les frais de notaires).
Le taux varie en fonction de :
• La durée du prêt
Le
taux du prêt immobilier dépend de la durée du
prêt.
Plus celle-ci est longue, plus le taux
sera élevé.
Actuellement nous constatons des écarts
d'environ 1% entre les taux sur des
durées longues (30 ans) et ceux sur des courtes périodes
(10 ans).
Les prêts immobilier à long terme restent donc dans des
conditions de taux favorables.
• L’apport personnel
L’apport personnel peut faire varier le taux d’environ
0.10% à 0.20%.
Pour bénéficier d'un bon taux fixe, il est
surtout préférable de disposer de l'apport suffisant
pour financer les frais de notaire.
• La zone géographique
Compte tenu que les banques sont structurées en
structures régionales, il peut y avoir des différences
d'une région à une autre en fonction des politiques
commerciales des divers établissements bancaires.
• Votre profil personnel (profession, âge, revenus).
• Autres produits
Il existe également certains prêts dont le taux est fixe
pendant une partie de la
durée du prêt.
Par exemple, le taux peut être fixé
pendant 5 ou 10 ans, puis devenir variable avec ou sans
plafond. C'est un produit idéal pour les jeunes
acquéreurs qui ne conserveront pas longtemps leur bien
ou pour les personnes qui souhaitent emprunter sur une
longue durée mais qui revendront leur bien avant 10 ans
(en moyenne la durée de vie d'un prêt immobilier ne
dépasse pas 8 ans).
Il existe également la possibilité dans certaines
banques de diviser le prêt en deux lignes de crédit pour
faire baisser le taux moyen.
Par exemple si vous empruntez 150 000€ sur 25 ans, vous
pouvez faire un prêt sur 15 ans et un autre sur 25 ans
et combiner (lissage)
les 2 prêts pour conserver une mensualité constante.
L'avantage principal est de faire baisser le taux moyen
(puisque le taux sur 10 ans sera plus faible que sur 25
ans). L'autre avantage non négligeable est de faire
baisser le coût total de l'assurance puisqu'une partie du
prêt sera assurée sur une durée plus courte.
L'inconvénient est que ce système peut entrainer une
augmentation des frais de
garantie.
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