Rachat de prêt immobilier

Simulez votre rachat de prêt immobilier avec notre calculatrice

Vous avez un prêt en cours et vous trouvez que son taux est trop élevé par rapport aux taux immobiliers actuels ? Faire une renégociation de prêt immobilier peut en effet être l’occasion de réaliser de belles économies, de diminuer vos mensualités et même la durée d’emprunt !

Il faudra cependant tenir compte des frais qu’engendre cette opération : indemnités de remboursement anticipé, frais de garantie, frais de dossier...

Pour cela, réaliser une simulation de renégociation de taux à l’aide de notre calculatrice de rachat de prêt immobilier ci-dessous vous permettra de voir si l’opération peut s’avérer rentable ou non !

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Rachat de crédit immobilier : Calculez vos potentielles économies

Les avantages de la renégociation de prêt immobilier

Réaliser un rachat de prêt immobilier à l’heure où les taux de prêt immobilier sont historiquement bas est une occasion à ne pas rater. En effet si vous avez contracté votre prêt il y a quelques années, il est fort probable que vous puissiez le renégocier au meilleur taux.

Le rachat de prêt permettra donc de faire des économies en réduisant soit le montant de votre mensualité, soit la durée d’emprunt de votre crédit.

Lorsque l’on parle de rachat de prêt, on entend souvent que cela baissera vos mensualités. Mais sachez à toutes fins utiles que si vos revenus vous le permettent et que vous êtes prêts à envisager une hausse de votre mensualité, vous pourriez en effet considérablement réduire la durée d’emprunt. Cela vous permettra d’alléger encore plus le coût de vôtre crédit. Cette solution est l’option à privilégier si diminuer le montant de votre emprunt est une priorité pour vous.

Quelles sont les conditions d’un rachat de prêt

Avant qu’une banque ne se prononce sur la faisabilité de votre rachat de prêt, il sera nécessaire qu’elle étudie votre dossier en vérifiant notamment votre solvabilité.

En effet si depuis la souscription de votre crédit immobilier, vous avez contracté d’autres crédits, votre taux d’endettement et votre reste à vivre pourraient avoir évolué. Rappelons que depuis janvier 2021 le taux d’endettement anciennement à 33% est passé à 35% mais assurance comprise. La banque s’assurera également que vos revenus soient stables et que votre tenue de compte soit irréprochable.

Le rachat de prêt immobilier est-il toujours rentable ?

Ces dernières années, les taux de prêt immobiliers n’ont fait que descendre, ce qui créer un climat idéal pour emprunter ou réviser son taux actuel. Ces taux attractifs ne sont toutefois pas les seuls critères à prendre en compte pour juger de la rentabilité de l’opération.

Effectivement, comme nous l’avons vu plus haut, renégocier son taux va engendrer des frais et des pénalités.

On notera parmi ces frais supplémentaires :

  • Des frais de dossier pour le réaménagement du prêt,
  • Des frais de garantie (hypothèque, caution…) généralement compris entre 1,2% et 2% du montant total emprunté,
  • Et enfin des pénalités de remboursement d’un semestre d’intérêts (environ 1% en moyenne).

Globalement, pour que l’opération soit financièrement intéressante, il faut qu’il y ait au moins 70 000€ de capital restant dû et de 0.5% à 1% de différence entre votre taux et les taux immobiliers actuels dans votre région. Ce différentiel permettra notamment de couvrir les frais liés à l’opération.

Notez également qu’un rachat de prêt permet de réduire le montant de vos intérêts. Une renégociation effectuée dans le premier tiers de la durée du prêt sera donc plus intéressante car c’est à ce moment-là que vous remboursez le plus d’intérêts.

Enfin, pour que cette opération soit rentable, il faudra conserver ce bien quelques années afin d’en retirer des bénéfices. Si vous avez prévu de vendre votre bien dans les deux ans qui arrivent, il est fort à parier que le rachat de prêt ne soit pas une si bonne idée.

Comment limiter les surcoûts liés à un rachat de prêt ?

Afin d’éviter ou du moins de limiter ces surcoûts, nous allons vous donner quelques conseils qui pourront s’avérer utiles pour réaliser de belles économies.

Renégocier son prêt immobilier avec sa banque

En premier lieu, avant d’envisager de consulter d’autres banques, vous avez tout intérêt de proposer à votre banquier de réviser les conditions actuelles de votre prêt. Si ce dernier est enclin à vous renégocier votre taux immobilier, vous aurez simplement à régler les frais de dossiers qui peuvent toutefois être négociés.

Un rachat de prêt implique également la mise en place d’une nouvelle garantie qui s’accompagne parfois de frais supplémentaires comme des frais de main levée en cas d’hypothèque.

Mais renégocier son taux actuel avec sa propre banque permet d’échapper à cela car il ne s’agit pas d’un nouvel emprunt avec un nouvel établissement prêteur mais bien d’une renégociation avec sa propre banque.

Tout cela à l’air très bien mais gardez à l’esprit qu’obtenir une renégociation intéressante de la part de sa propre banque n’est pas chose aisée. En effet, cette dernière n’a aucun intérêt à renégocier votre taux actuel au taux le plus bas.

Si elle souhaite vous garder comme client, elle pourra en effet réviser votre taux mais pourra aussi vous proposer la souscription de produits financiers en contrepartie. Et comprenez bien qu’elle ne sera pas en mesure de vous proposer le taux le plus bas du marché. Si vous souhaitez bénéficier du meilleur taux possible, il faudra vous tourner vers les banques concurrentes qui seront prêtes à vous proposer des conditions très attrayantes pour vous compter parmi leurs nouveaux clients.

Racheter son prêt immobilier par une autre banque

Dans le cas ou votre banque ne soit pas encline à vous proposer mieux, il faudra s’orienter vers un autre établissement prêteur. Comparer les banques sera alors essentiel pour être sûr de trouver le meilleur taux. Mais même au sein d’une même compagnie bancaire, les conditions et taux seront différents selon le profil du client, son âge, sa région etc.

C’est pourquoi nous vous conseillons vivement de passer par un courtier en prêt immobilier pour vous aider à trouver la banque qui correspondra le mieux à votre projet. En plus de vous faire gagner un temps précieux et d’être accompagné, vous serez certain d’obtenir les meilleures conditions de renégociation de prêt.

Renégociez votre assurance emprunteur

Renégocier son taux immobilier est une excellente occasion de faire des économies. L’assurance de prêt immobilier représentant elle aussi une part non négligeable de vos mensualités, il peut également s’avérer pertinent et particulièrement intéressant d’en changer, surtout si vous aviez souscrit celle de la banque qui a mis en place le crédit immobilier.

Vous êtes en effet libre de choisir votre propre assurance de prêt sous réserve que cette dernière propose à minima le même niveau de couverture que votre assurance actuelle. N’hésitez donc pas à faire une simulation gratuite d’assurance emprunteur afin de comparer les tarifs des assurances de prêt. Vous pourriez avoir de belles surprises !

En bref

  • 🖥️ Comment renégocier le taux de son crédit immobilier ?

    Si votre taux actuel est supérieur d’au moins 0,50 % par rapport aux taux immobiliers en vigueurs, il peut être judicieux de renégocier votre prêt pour faire d’importantes économies. Le mieux étant de comparer les offres de plusieurs banques afin de trouver celle qui vous conviendra à votre profil. Pour cela, utilisez le simulateur de rachat de prêt gratuit sur notre site.

  • 👛 Comment calculer les économies réalisées suite à sa renégociation de prêt ?

    Un rachat de prêt va entraîner la diminution de vos mensualités et ou en raccourcir la durée mais également engendrer des frais. Notre calculatrice de rachat de prêt saura vous indiquer le montant de vos potentielles économies, suite à cette opération.

  • 🏦 Y a-t-il de meilleures banques pour renégocier un crédit immobilier ?

    Les banques proposent des taux en fonction du profil de chaque emprunteur (l’âge, la durée d’emprunt, les revenus…). C’est pourquoi il faut les comparer afin de trouver celle qui proposera le meilleur taux et qui correspondra le mieux à votre projet. N’hésitez donc pas à faire une simulation de rachat de prêt sans engagement.

Profitez des meilleurs taux !

4 bonnes raisons de renégocier votre prêt :

  • Des taux exceptionnellement bas
  • Une mensualité / durée plus faibles
  • Une assurance de prêt moins chère
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