Simulez votre rachat de prêt immobilier

Utilisez notre calculatrice pour estimer les coûts d’un rachat de prêt immobilier

Obtenez le meilleur taux de
chez vous, on s’occupe de tout !

  • check Meilleur taux en 5 min
  • check + 61 banques comparées
  • check Accord de principe en ligne

Vous avez un prêt en cours et vous trouvez que son taux est trop élevé par rapport aux taux immobiliers actuels ? Faire racheter votre prêt immobilier par une autre banque peut en effet être l’occasion de réaliser de belles économies, de diminuer vos mensualités et même la durée d’emprunt !

Il faudra cependant tenir compte des frais qu’engendre cette opération : indemnités de remboursement anticipé, frais de garantie, frais de dossier...

Pour cela, réaliser une simulation de renégociation de taux à l’aide de notre calculatrice de rachat de prêt immobilier ci-dessus vous permettra de voir si l’opération peut s’avérer rentable ou non !

Plus que bon à savoir : Vous pouvez d’ores et déjà estimer si un rachat de crédit va être intéressant grâce à l’alliance de deux éléments : l’écart des taux et votre capital restant dû. Il faut que la différence entre votre taux d’intérêt et ceux pratiqués soit d’au moins 0,50 %, mais que votre reste à payer soit encore suffisamment important à amortir pour que vous puissiez réaliser un véritable bénéfice.

Vous l’aurez compris, un rachat de crédit judicieux est un rachat de crédit qui permet de faire des économies, que ce soit d’argent ou de temps, en profitant d’un meilleur taux immobilier. Un projet immobilier évolue dans le temps avec vous, et il n’est pas à l’abri des mêmes changements que vous subissez, autant dans votre vie professionnelle que personnelle (évolution professionnelle, envie de financer un nouveau projet, etc.). Aussi un rachat de prêt peut-il être opportun dans certaines situations.

Et c’est bien grâce à notre simulateur de rachat de crédit, gratuit et sans engagement, que vous aurez la réponse la plus concrète à vos interrogations :

  • Obtenez, à titre informatif, le résultat de votre nouvelle mensualité et/ou de la nouvelle durée souhaitée selon les renseignements fournis ;
  • Le simulateur vous détermine les économies engendrées par une telle opération sur le coût total du crédit (et petit plus, vous avez même la part estimée d’une éventuelle restitution de caution si vous souscrivez auprès de Crédit Logement).

Il est tout à fait possible de voir vos mensualités et/ou la durée de votre crédit réduites en négociant auprès de votre propre banque, sans avoir besoin d’avoir recours à un rachat par une autre entité bancaire. Il s’agit d’une renégociation de crédit immobilier. Apportez de la force à votre dossier et votre argumentaire grâce aux conseils d’un courtier immobilier Cyberprêt et présentez des éléments tangibles que vous aurez analysés ensemble : le résultat de la simulation, une étude comparative des différents organismes bancaires, etc. afin de convaincre votre banquier.

Calculer votre rachat de crédit immobilier ? Rien de plus simple ! Pour ce faire, vous devez renseigner les informations suivantes :

Dans un premier temps les informations relatives à votre contrat initial : le montant du prêt initial, la date de début de votre prêt actuel, la durée exacte de votre crédit (mois et années), ainsi que le taux de prêt, soustraction faite de la part des assurances. Toutes ces informations sont disponibles sur votre contrat de crédit immobilier avec votre banque.

Grâce à toutes ces données, le simulateur sera à même de vous fournir le détail de votre crédit en cours, soit la somme qu’il vous reste à rembourser, sur combien de temps et tous les frais qui pourraient être engendrés par un éventuel rachat de crédit par un autre organisme bancaire (pénalités de remboursement anticipé, nouvelle caution immobilière, montant à racheter).

Dans un second temps, le nouveau crédit que vous désirez : Pour cela, rien de plus simple, il vous faut préciser la nouvelle durée que vous souhaiteriez, et/ou le nouveau taux d’emprunt désiré selon les taux immobiliers pratiqués actuellement.

Après quoi, vous saurez si faire racheter votre crédit immobilier en vaut la chandelle !

Qui dit rachat de prêt, dit montage d’un nouveau dossier auprès d’une autre banque que la vôtre. Bien que cette opération vous fasse bénéficier de conditions bien plus avantageuses, des frais seront à engager :

  • Frais de dossier : En règle générale, ils correspondent à environ 1 % du montant du prêt, donc de la somme qu’il vous reste à payer, mais sont parfaitement négociables en fonction du profil de l’emprunteur et si vous faites transférer vos comptes bancaires dans leur agence.
  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : ces pénalités-là, vous les devrez à votre ancienne banque puisque vous remboursez votre crédit avant le terme déterminé contractuellement. Dans ce fameux contrat apparaissent aussi les conditions des IRA que vous aurez négociées avec votre banquier. Si tel n’est pas le cas, sachez que ces frais ne peuvent pas aller au-delà d’une somme égale à 3 % du capital restant dû ou de 6 mois d’intérêts cumulés au taux moyen.
  • Le coût de l’assurance emprunteur : si l’assurance emprunteur a été signée avec la banque initiale, vous devrez prévoir un changement d’assurance lorsqu’une autre banque rachètera vos créances. La résiliation est sans frais grâce à la loi Lemoine, mais le passage à une nouvelle assurance va forcément impliquer des frais de mise en place du nouveau contrat. En revanche, si votre assurance emprunteur est déléguée, il est possible de la conserver telle quelle si les conditions vous satisfont.
  • Les frais de garantie : Il s’agira de la garantie que vous apposez sur votre prêt immobilier. Que vous soyez passé par une caution ou une hypothèque, vous devrez rembourser votre garantie pour en prendre une nouvelle. Pensez que si vous possédez une hypothèque, vous devrez honorer des frais de mainlevée d’une hypothèque.

Afin d’estimer au mieux tous les coûts d’un rachat de prêt et d’avoir un résultat le plus précis possible, un conseiller immobilier Cyberprêt peut vous accompagner dans vos démarches.

Renégocier son taux immobilier est une excellente occasion de faire des économies. L’assurance de prêt immobilier représentant elle aussi une part non négligeable de vos mensualités, il peut également s’avérer pertinent et particulièrement intéressant d’en changer, surtout si vous aviez souscrit celle de la banque qui a mis en place le crédit immobilier.

Vous êtes en effet libre de choisir votre propre assurance de prêt sous réserve que cette dernière propose à minima le même niveau de couverture que votre assurance actuelle. N’hésitez donc pas à faire une simulation gratuite d’assurance emprunteur afin de comparer les tarifs des assurances de prêt. Vous pourriez avoir de belles surprises !

En bref

  • 🖥️ Comment renégocier le taux de son crédit immobilier ?

    Si votre taux actuel est supérieur d’au moins 0,50 % par rapport aux taux immobiliers en vigueur, il peut être judicieux de renégocier votre prêt pour faire d’importantes économies. Le mieux étant de comparer les offres de plusieurs banques afin de trouver celle qui conviendra à votre profil. Pour cela, utilisez le simulateur de rachat de prêt gratuit sur notre site.

  • 👛 Comment calculer les économies réalisées suite à sa renégociation de prêt ?

    Un rachat de prêt va entraîner la diminution de vos mensualités et/ou en raccourcir la durée mais également engendrer des frais. Notre calculatrice de rachat de prêt saura vous indiquer le montant de vos potentielles économies suite à cette opération.

  • 🏦 Y a-t-il de meilleures banques pour renégocier un crédit immobilier ?

    Les banques proposent des taux en fonction du profil de chaque emprunteur (l’âge, la durée d’emprunt, les revenus…). C’est pourquoi il faut les comparer afin de trouver celle qui proposera le meilleur taux et qui correspondra le mieux à votre projet. N’hésitez donc pas à faire une simulation de rachat de prêt sans engagement.

Pour aller plus loin

Quelle est la différence entre renégociation et rachat de prêt ?

Quelle est la différence entre renégociation et rachat de prêt ?

Si elles ont toutes les deux le même but, ces opérations sont malgré tout bien différentes. Renégociation ou rachat de prêt… ces deux termes n’auront plus aucun secret pour vous !

Lire la suite
Quelles sont les démarches pour effectuer un rachat de prêt immobilier ?

Quelles sont les démarches pour effectuer un rachat de prêt immobilier ?

Soyez au fait de toutes les démarches à réaliser lors d’un rachat de crédit immobilier !

Lire la suite
L’assurance emprunteur en cas de rachat et renégociation de prêt immobilier

L’assurance emprunteur en cas de rachat et renégociation de prêt immobilier

Rachat ou renégociation, cela pourra avoir un impact sur l’assurance emprunteur. Ne laissez rien au hasard !

Lire la suite
Les cas particuliers du rachat et de la renégociation de prêt

Les cas particuliers du rachat et de la renégociation de prêt

Prêt à Taux Zéro, Prêt Accession Sociale, prêt relais, fiscalité… Tout ce qu’il vous faut savoir selon la nature du prêt ou des avantages que vous possédez.

Lire la suite
Renégocier votre taux avec votre banque

Renégocier votre taux avec votre banque

Bénéficiez d’un taux de prêt immobilier plus avantageux et réduisez les coûts de votre crédit grâce à la renégociation de crédit.

Lire la suite
Renégocier votre taux avec votre banque

Regrouper tous vos crédits en un seul

Simulez un regroupement de tous vos prêts (immo, conso, auto) en un seul et jouissez d’économies substantielles sur vos mensualités. Gratuit et sans engagement, vous n’aurez besoin que de quelques minutes !

Lire la suite
Renégocier votre taux avec votre banque

Calculer votre rachat de soulte

Séparation ou héritage ? Vous souhaitez racheter la part de votre tiers pour être seul propriétaire du bien convoité ? Simulez les coûts d’un rachat de soulte grâce à notre calculatrice. En moins de deux minutes, soyez fixé !

Lire la suite

Cyberprêt en 10 ans c’est :

+ de 12 000 familles

+ de 12 000 familles

financées et devenues
propriétaires

+ de 2,5 milliards d’€

+ de 2,5 milliards d’€

de crédits immobiliers financés

Des milliers de recommandations clients

Des milliers de recommandations

Votre satisfaction est pour nous
la meilleure des récompenses


CNIL

Cookies : Chez CyberPrêt, le respect de votre vie privée n'est pas en option.

Nous utilisons les cookies exclusivement à des fins de mesure d'audience en vue d'améliorer nos services. Ces derniers ne seront en aucun cas transmis à des tiers ou réutilisés à des fins commerciales. Pour plus d'information sur notre politique de cookies c'est par ici !

93.62% de clients satisfaits, pourquoi pas vous ?

Notes : 93.62%
etoiles 9991 avis