Prêt immobilier à paliers (lissage de prêt)

Lissez vos différents prêts pour obtenir un remboursement constant

Qu'est-ce qu'un lissage de prêt ?

Il s’agit d'aménager les mensualités de votre nouveau prêt immobilier en fonction des mensualités d'autres prêts en cours ou à souscrire (crédits immobiliers, prêt à taux zéro, prêt travaux, prêt employeur ou autres) pour faire en sorte que votre endettement total soit toujours constant.
Le lissage de prêt est souvent utile dans ces cas :

  • Si vous bénéficiez d'un pret à taux zéro, d’un prêt employeur ou d’un PEL,
  • Si vous contractez un nouveau prêt immobilier en conservant d'autres prêts immobiliers en cours,
  • Si vous souhaitez prévoir une baisse de votre mensualité au moment de votre départ à la retraite.

Un exemple de lissage de prêt

Il est très fréquent que pour réaliser son projet immobilier un emprunteur bénéficie d’un ou plusieurs prêts immobiliers aidés : prêt à taux zéro, prêt épargne logement...

Afin de faciliter et clarifier la gestion de son budget, et afin que le remboursement de ces différents prêts ne remette pas en cause son seuil d’endettement, un prêt immobilier dont le montant variera selon le montant des échéances des autres emprunts peut lui être proposé.

Exemple 
Une famille a besoin de 200 000€ pour acquérir le bien qu’elle convoite. Pour cela, elle a droit à un PTZ Plus de 40 000€ sur 12 ans. Il lui faut donc en outre emprunter 160 000€ au taux de 2,30% sur 20 ans.

Sans lissage

Année Prêt à taux zéro Prêt classique Total mensualité
De la 1ère à la 12ème année 277,78€ 832,34€ 1 110,12€
De la 13ème à la 20ème année - 836,20€ 836,20€
Coût total   39 762,08€

Avec lissage

Année Prêt à taux zéro Prêt classique Total mensualité
De la 1ère à la 12ème année 277,78€ 736,25€ 1 014,03€
De la 13ème à la 20ème année - 1 014,03 1 014,03€
Coût total   43 367,12€

Bien que le lissage de prêt soit, au total, plus coûteux qu’un prêt classique, il permet d’obtenir des mensualités constantes tout au long du remboursement, et d’abaisser notablement la mensualité totale en début de prêt.

Il faut noter que toutes les banques ne font pas de lissages et que même pour celles qui en font, l’acceptation n’est pas automatique.
Par exemple, il est fréquent qu’elles refusent le lissage sur les prêts automobiles compte tenu du fait que les emprunteurs changent de voiture en cours de prêt et souscrivent alors souvent un nouveau prêt auto. Les lissages sur les prêts à la consommation font également souvent l’objet de refus.

Vous pouvez utiliser notre calculatrice de lissage de prêt.


Emprunter à taux zéro, c'est possible !

Bien sûr, il s'agit du fameux prêt à Taux Zéro, aidé par l’État. Montant, durée, type de projet, éligibilité : on vous dit tout !

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Votre entreprise peut vous permettre de profiter d'un prêt employeur à des conditions extrêmement intéressantes.

Donald fait-il monter les taux ?

Après les élections présidentielles aux Etats Unis, leurs taux d’emprunt à 10 ans ainsi que ceux de l’Etat français (OAT) ont augmenté de quasiment 0.40%. Il est aussi à noter que les taux d'usure (taux maximum autorisé pour un emprunt immobilier) ont été revus nettement à la hausse par les autorités financières et passent de 2.71% sur le troisième trimestre à 3.61% sur le dernier trimestre 2016. Par conséquent, ces différents indicateurs nous laissent entrevoir le spectre d’une future hausse des taux.

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