Prêt relais

Achetez un nouveau bien sans attendre la vente du vôtre !

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le prêt relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent.


A retenir

Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent

Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien : 1 an renouvelable une fois

Montant du prêt compris entre 50 % et 80 % de la valeur nette du bien à vendre

Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel ou conventionné (type prêt PAS)

A quoi sert un prêt relais ?

Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans.

Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier (souvent leur résidence principale) qui en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial.

Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

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Comment fonctionne un prêt relais ?

Le crédit relais accordé par les banques correspond généralement à un montant allant de 50 à 80 % du prix net vendeur du bien immobilier mis en vente par l’emprunteur, auquel sera retranché le capital restant s'il y a un financement en cours sur le bien à vendre . Cependant, cette somme peut varier d’un établissement financier à l’autre et au sein même de la banque, selon son profil. Dès lors, deux cas peuvent être distingués :

  • Vous avez déjà signé un compromis de vente pour votre bien : dans ce cas la banque ne prendra pas beaucoup de risque et le prêt relais (dit de précaution) obtenu pour financer votre nouveau logement sera d’un montant relativement élevé et d'une durée courte.
  • Vous n’avez pas encore d’acheteur potentiel : la banque conservera alors une certaine marge de sécurité et l’avance accordée sera plus limitée. La durée du prêt relais s’aligne sur le temps de vente de votre bien, habituellement entre un et deux ans. Son taux correspond souvent au taux du prêt immobilier principal mais est susceptible de varier selon les établissements financiers.

Taux moyens actuels :

ExcellentMoyenMaxi
0.5 %1.15 %1.9 %

Mis à jour le 19 février 2020

Les 3 modalités de remboursement du prêt relais

On différencie trois types de prêt relais :

  • Le prêt relais « sec » : il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée ou que sa valeur vénale est suffisante. Le capital du prêt relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport.
  • Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier : il peut être envisagé lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son prêt relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voire les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente.
  • Le prêt relais avec « franchise totale » : ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du prêt relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription. Cela évite de rembourser deux crédits au même moment.

Les frais potentiels du prêt relais : frais de garantie, coûts d’assurance, frais de dossier, frais de notaire, frais de remboursement anticipé (IRA)… Il vous faut prendre en compte ces coûts supplémentaires qui sont les mêmes que pour un prêt à long terme. Disposer d’un apport peut s’avérer nécessaire !

Les étapes du prêt relais

Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante :

  • Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un ;
  • Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget d’acquisition ;
  • Vous avez trouvé l’établissement bancaire qui financera votre projet : octroi du prêt relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal.
  • Vous achetez un nouveau logement ;
  • Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais.

Pour obtenir les meilleures propositions de financement, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier.

Les avantages du prêt relais

Le prêt relais offre de multiples avantages :

  • Il évite la location pendant la période de transition ;
  • Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens ;
  • C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence.

Autres informations utiles

La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un prêt relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus.

Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du prêt ou une transformation en crédit à long terme.

Le rachat d’un prêt relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

ummkapati, le 19/01/20 à 9h07

Bonjour.
Je suis intéresse pour acheter un bien en France pendant que je vend mon appartement en Belgique. Serait il possible d'obtenir un pret relais en France svp? Merci beaucoup d'avance,

 Rédaction CyberPrêt.com, le 19/01/20 à 9h08

Bonjour ummkapati,
Les banques peuvent octroyer des prêts relais sur des biens qui sont situés en France.
Dans votre cas, il faudra attendre d'avoir vendu pour acheter.

Julien, le 17/01/20 à 23h43

Bonjour

Nous avons un appartement estimé à 370000 €, le crédit restant à payer est de 291000€.
Nous avons vu une maison à 375000€.
Pourrions nous prétendre à un prêt relais ?
Lequel serait le plus adapté ?
Si nécessaire nous aurions un apport de 10000€.

Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 18/01/20 à 10h30

Bonjour Julien,
Le capital restant du est encore élevé et les banque vont appliquer une pondération sur le prix de vente de votre bien. Il peut y avoir des solutions de prêt relais cependant, il faudrait avoir l'apport des frais de notaire pour que votre dossier soit finançable.

thorne, le 13/01/20 à 20h13

Mes acheteurs retraités, n'ont plus de salaires, mais deux appartements qui couvrent totalement leur achat. Peuvent ils prétendent à un prêt et de combien par rapport à la valeur vénale et supposé de leurs appartements .
merci.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 14/01/20 à 10h12

Bonjour thorne,
Pour avoir l'obtention d'un prêt, il faut que les emprunteurs soient en capacité d'assumer les mensualités et respectant un taux d'endettement. Pour les retraités, ceont les pensions de retraites qui sont en prendre en compte, même pour un prêt hypothécaire.

bernard, le 03/01/20 à 17h47

J'ai signé un compromis de vente pour ma maison principale pour un montant de 350000 € je rachète une maison ( offre acceptée) pour 170000€ . ma banque la SG ( client depuis 40 ans ... ne veut pas assurer un pret relais car je n'ai pas de revenu sur mon compte !!!!! quelle solution outre le fait d'attendre le chèque de banque pour finaliser l'autre achat.... mais cela suppose des délais pour déménager et réaménager ! Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 03/01/20 à 17h50

Bonjour bernard;
Le solution est que vous fassiez une vente concomitante. Il faudra ajouter une clause suspensive lié à la vente de votre bien dans le compromis pour le nouvel achat. Ainsi pas besoin de prêt.

Caty, le 05/12/19 à 16h47

Bonjour,
J'ai 62 ans, Mr 69. Nous sommes propriétaires d'une maison que nous n'avons pas encore mis en vente d'une valeur minimale de 100000€. Nous disposons d'un capital de 60 000 €. Nous envisageons l'achat d'un bien de 120000 €, pouvons-nous, malgré notre âge, prétendre à un prêt relais? dans quelle condition ? à quel taux ?
Merci pour votre réponse !

 Rédaction CyberPrêt.com, le 05/12/19 à 16h49

Bonjour Caty,
Vous pourriez envisager de faire un prêt relais sec c'est à die que la banque mettrait une enveloppe de 60 000€ à 70 000€ à disposition en attendant la vente de votre bien.
Cependant, il peut y avoir un blocage légal sur votre dossier qui serait lié au cout de l'assurance sur le prêt relais.
En effet, les banques ne peuvent pas dépasser un taux d'usure imposé par l'état et régulièrement cette limite est franchis lorsque les emprunteurs dépassent les 65 ans.

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