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Prêt relais

Achetez un nouveau bien sans attendre la vente du vôtre !

Christophe Probst

Par Christophe Probst, Responsable Qualité

Mis à jour le mardi 13 avril 2021

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Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le prêt relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent.



À retenir

Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent

Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien : 1 an renouvelable une fois

Montant du prêt compris entre 50 % et 80 % de la valeur nette du bien à vendre

Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel ou conventionné (type prêt PAS)

Si vous souhaitez connaître le montant de vos mensualités avant et après la période de relais, n'hésitez pas à utiliser notre calculatrice de prêt relais.

À quoi sert un prêt relais ?

Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans.

Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier (souvent leur résidence principale) qui en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial.

Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

Je calcule mon prêt relais

Comment fonctionne un prêt relais ?

Le crédit relais accordé par les banques correspond généralement à un montant allant de 50 à 80 % du prix net vendeur du bien immobilier mis en vente par l’emprunteur, auquel sera retranché le capital restant s'il y a un financement en cours sur le bien à vendre . Cependant, cette somme peut varier d’un établissement financier à l’autre et au sein même de la banque, selon son profil. Dès lors, deux cas peuvent être distingués :

  • Vous avez déjà signé un compromis de vente pour votre bien : dans ce cas la banque ne prendra pas beaucoup de risque et le prêt relais (dit de précaution) obtenu pour financer votre nouveau logement sera d’un montant relativement élevé et d'une durée courte.
  • Vous n’avez pas encore d’acheteur potentiel : la banque conservera alors une certaine marge de sécurité et l’avance accordée sera plus limitée. La durée du prêt relais s’aligne sur le temps de vente de votre bien, habituellement entre un et deux ans. Son taux correspond souvent au taux du prêt immobilier principal mais est susceptible de varier selon les établissements financiers.

Taux moyens actuels :

ExcellentMoyenMaxi
0.8 %1.15 %1.9 %

Mis à jour le mardi 13 avril 2021

Les 3 modalités de remboursement du prêt relais

On différencie trois types de prêt relais :

  • Le prêt relais « sec » : il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée ou que sa valeur vénale est suffisante. Le capital du prêt relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport.

    • Une de nos solutions innovantes

    • Une avance de trésorerie (relais) possible jusqu'à 60 mois donc pas de pression pour la vente, vous pouvez sélectionner les acheteurs qui vous conviennent.
    • La banque prête jusqu'à 60% de la valeur vénale du bien à vendre. Vous ne payez que les intérêts chaque mois, l'assurance de prêt est optionnelle. C'est donc une solution adaptée à tous les revenus.
    • Âge de fin de prêt à 85 ans, cette solution est adaptée aussi aux séniors et aux retraités.
    • Pas d'obligation de changer de banque, vous pouvez choisir de rester dans votre banque.
    Christophe Probst, Responsable Qualité

    Pour en savoir plus, contactez notre expert :

    Christophe Probst
    Responsable Qualité
    Tél : 04 72 75 66 66

    Je simule mon prêt immobilier

  • Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier : il peut être envisagé lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son prêt relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voire les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente.
  • Le prêt relais avec « franchise totale » : ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du prêt relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription. Cela évite de rembourser deux crédits au même moment.

Les frais potentiels du prêt relais : frais de garantie, coûts d’assurance, frais de dossier, frais de notaire, frais de remboursement anticipé (IRA)… Il vous faut prendre en compte ces coûts supplémentaires qui sont les mêmes que pour un prêt à long terme. Disposer d’un apport peut s’avérer nécessaire !

Les étapes du prêt relais

Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante :

  • Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un ;
  • Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget d’acquisition ;
  • Vous avez trouvé l’établissement bancaire qui financera votre projet : octroi du prêt relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal.
  • Vous achetez un nouveau logement ;
  • Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais.

Pour obtenir les meilleures propositions de financement, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier.

Les avantages du prêt relais

Le prêt relais offre de multiples avantages :

  • Il évite la location pendant la période de transition ;
  • Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens ;
  • C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence.

Autres informations utiles

La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un prêt relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus.

Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du prêt ou une transformation en crédit à long terme.

Le rachat d’un prêt relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt.

Découvrez les conditions et avantages d’un prêt relais.

En bref

  • 🏘️ Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

    Les propriétaires qui vendent un bien pour en acheter un autre peuvent faire appel à un prêt relais. Cela permet d’acheter un nouveau bien sans attendre de vendre le vôtre.

  • 👌 Quels sont les avantages du prêt relais ?

    Le prêt relais évite une période de transition de location (double déménagement). Il évite également de brader son bien pour le vendre en urgence. En effet vous aurez jusqu’à 2 ans pour le revendre. Et enfin avantage non négligeable, le prêt relais évite surtout de rembourser 2 crédits immobiliers simultanément.

  • 💰 Quel est le coût d’un prêt relais ?

    Tout dépendra de votre dossier mais gardez à l’esprit que cela reste un crédit immobilier donc que cela implique des frais. Selon votre situation vous aurez comme frais potentiel, des frais de garantie, d’assurance, de dossier, de notaire… Des coûts qu’il est important de prendre en considération.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Lolo70, le 26/03/21 à 10h21

Bonjour
nous sommes pleinement propriétaire (donc pas de crédit) d’une maison estimée à 720K et pouvons y ajouter un apport personnel de 520K.
Nous souhaiterions acheter un terrain avec un vieille maison à remplacer pour y faire construire notre future résidence principale.
Prix du terrain + maison à démolir estimé : 600K
Prix d’une nouvelle maison à construire : 400K
(les chiffres sont simplifiés car il ne s’agit que d’un projet)
Donc total environ 1M

Frais de notaires à déduire de l’apport personnel.

Un crédit-relais peut-il s’appliquer dans ce cas ? (la construction d’une maison prends du temps, souvent 1 à 2 ans…)
Faudrait-il y ajouter un prêt immobilier ?

Autre option :
Acheter un maison + terrain en meilleur état (env 700-800k) + rénovation 200K pour là aussi environ 1M, mais durée de travaux logiquement plus courte.

Merci de votre réponse

 Rédaction CyberPrêt.com, le 26/03/21 à 10h51

Bonjour Lolo 70.
Vos projets peuvent tout à fait être financer par un montage financier avec un prêt relais d'environ 500k et un petit prêt complémentaire qui couvrirait les risques de dépassement dans la cas d'une démolition + construction.

julién_22, le 14/03/21 à 11h43

Bonjour,
Suite au décès de mon père et à une donation effectuée par ma mère, sa résidence principale est démembrée de sorte que ma soeur et moi sont nus-propriétaires en indivision sur la totalité du bien et ma mère usufruitière. Les années passant ma mère envisage de vendre pour un appartement plus petit. Nous envisageons d'utiliser un prêt relai pour effectuer cette transaction (sachant que nous sommes tous en bon termes et d'accord). Ce prêt relai doit il être obligatoirement souscrit par ma mère usufrutière ou bien peut il être pris par les nus propriétaires (ma soeur et moi). Dans notre cas ce serait bien plus facile d'obtenir le prêt si les dossiers considérés étaient ceux de ma soeur et moi - tous les deux cadres sans endettement - que ma mère (80 ans). En vous remerciant

 Rédaction CyberPrêt.com, le 14/03/21 à 11h55

Bonjour julién_22,
Dans la mesure où il y a démembrement, le prêt relais devra être fait par l'usufruitière avec une cosolidarité de la dette par les nue propriétaires.
Nous disposons de solutions, n'hésitez à nous joindre afin que nous vous les présentions.

bibi, le 09/03/21 à 0h26

a la retraite et proprietaire de notre maison , nous voulons faire construire un plain pied et rester dans notre maison le temps de la construction. pouvons nous obtenir un prèt relais et quelles seraient les modalitées. notre bien est estimé à 380000 euros et notre projet à 300000.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 09/03/21 à 11h26

Bonjour bibi
Il faut vous rapprocher de votre banque pour voir ce qu'elle vous propose dans le cas d'un relais sec.
Attention la plupart des banques pondère la valeur de vente du bien de 30% a 40%. Dans ce cas, il faudra compléter votre demande de prêt par un prêt long terme car il manquera de l'argent à moins que vous puissiez mettre la différence en apport sur fonds propres.

Babe, le 05/03/21 à 13h26

Je suis propriétaire de ma maison, seule, sans prêt immobilier . Je souhaite acheter un autre bien pour me rapprocher de mes enfants et vendre ma maison de 250 m2 dont l'estimation est comprise entre 320 000 et 360 000 € . Je souhaiterais un prêt relais de 100 000 € sans passer par un autre prêt banque . Cela est-il possible ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 05/03/21 à 14h26

Bonjour Babe,
Nous disposons de solutions qui pourraient répondre à vote besoin
N'hésitez pas à nous contacter

Manue, le 04/02/21 à 17h42

Bonjour,

Nous souhaitons faire un prêt relai avec notre bien estimé à 100K et un reste à payer de 75K.

On n'a pas compris la simulation du montage financier au téléphone et on se demande si lorsque nous aurons vendu les 25K restant nous serons restitués où si ils seront absorbés pour notre prêt long terme ou remboursement du prêt relai...

Pouvez-vous m'aider s'il vous plaît?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 04/02/21 à 17h50

Bonjour Manue
Les 25k€ de delta vous reviennent à l'issu de la vente. Vous pourrez choisir de les réinjecter dans le prêt ou bien de les garder en épargne de sécurité.

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