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Prêt relais

Achetez un nouveau bien sans attendre la vente du vôtre !

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le prêt relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent.


Découvrez les conditions et avantages d’un prêt relais.
A retenir

Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent

Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien : 1 an renouvelable une fois

Montant du prêt compris entre 50 % et 80 % de la valeur nette du bien à vendre

Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel ou conventionné (type prêt PAS)

A quoi sert un prêt relais ?

Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans.

Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier (souvent leur résidence principale) qui en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial.

Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

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Comment fonctionne un prêt relais ?

Le crédit relais accordé par les banques correspond généralement à un montant allant de 50 à 80 % du prix net vendeur du bien immobilier mis en vente par l’emprunteur, auquel sera retranché le capital restant s'il y a un financement en cours sur le bien à vendre . Cependant, cette somme peut varier d’un établissement financier à l’autre et au sein même de la banque, selon son profil. Dès lors, deux cas peuvent être distingués :

  • Vous avez déjà signé un compromis de vente pour votre bien : dans ce cas la banque ne prendra pas beaucoup de risque et le prêt relais (dit de précaution) obtenu pour financer votre nouveau logement sera d’un montant relativement élevé et d'une durée courte.
  • Vous n’avez pas encore d’acheteur potentiel : la banque conservera alors une certaine marge de sécurité et l’avance accordée sera plus limitée. La durée du prêt relais s’aligne sur le temps de vente de votre bien, habituellement entre un et deux ans. Son taux correspond souvent au taux du prêt immobilier principal mais est susceptible de varier selon les établissements financiers.

Taux moyens actuels :

ExcellentMoyenMaxi
0.5 %1.15 %1.9 %

Mis à jour le 28 mai 2020

Les 3 modalités de remboursement du prêt relais

On différencie trois types de prêt relais :

  • Le prêt relais « sec » : il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée ou que sa valeur vénale est suffisante. Le capital du prêt relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport.
  • Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier : il peut être envisagé lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son prêt relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voire les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente.
  • Le prêt relais avec « franchise totale » : ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du prêt relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription. Cela évite de rembourser deux crédits au même moment.

Les frais potentiels du prêt relais : frais de garantie, coûts d’assurance, frais de dossier, frais de notaire, frais de remboursement anticipé (IRA)… Il vous faut prendre en compte ces coûts supplémentaires qui sont les mêmes que pour un prêt à long terme. Disposer d’un apport peut s’avérer nécessaire !

Les étapes du prêt relais

Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante :

  • Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un ;
  • Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget d’acquisition ;
  • Vous avez trouvé l’établissement bancaire qui financera votre projet : octroi du prêt relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal.
  • Vous achetez un nouveau logement ;
  • Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais.

Pour obtenir les meilleures propositions de financement, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier.

Les avantages du prêt relais

Le prêt relais offre de multiples avantages :

  • Il évite la location pendant la période de transition ;
  • Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens ;
  • C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence.

Autres informations utiles

La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un prêt relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus.

Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du prêt ou une transformation en crédit à long terme.

Le rachat d’un prêt relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt.

En bref

  • 🏘️ Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

    Les propriétaires qui vendent un bien pour en acheter un autre peuvent faire appel à un prêt relais. Cela permet d’acheter un nouveau bien sans attendre de vendre le vôtre.

  • 👌 Quels sont les avantages du prêt relais ?

    Le prêt relais évite une période de transition de location (double déménagement). Il évite également de brader son bien pour le vendre en urgence. En effet vous aurez jusqu’à 2 ans pour le revendre. Et enfin avantage non négligeable, le prêt relais évite surtout de rembourser 2 crédits immobiliers simultanément.

  • 💰 Quel est le coût d’un prêt relais ?

    Tout dépendra de votre dossier mais gardez à l’esprit que cela reste un crédit immobilier donc que cela implique des frais. Selon votre situation vous aurez comme frais potentiel, des frais de garantie, d’assurance, de dossier, de notaire… Des coûts qu’il est important de prendre en considération.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Marianne et Laurent, le 18/05/20 à 19h21

Bonjour, nous souhaiterions faire un prêt relais. Notre maison actuelle est payée, plus de prêt à rembourser. Mon mari et moi sommes en cdi mais tojs les 2 en invalidité 2. Avec rente mensuelle cpam et rente trimestrielledde notre prévoyance. Pensez vous que le prêt relais sera accepté ? Merciiiii d'avance. Marianne

 Rédaction CyberPrêt.com, le 19/05/20 à 10h21

Bonjour Marianne et Laurent,
Les indemnisations d'invalidité sont difficilement saisissables. Les banques seront donc réticentes à octroyer un prêt.
Idéalement, il faudrait que vous ayez les fonds pour acheter.

Lolocas87, le 15/05/20 à 18h35

Bonjour,
Nous avons un bien estimé entre 180000 et 185000€ net vendeur, un capital restant dû de 165000€.
Notre nouveau projet immobilier est vendu à 135 000€ FAI, pouvons nous prétendre à un prêt relais? si oui, quel serait son montant? je suis enseignante et mon mari libéral.
D'avance merci de votre réponse, Cordialement

 Rédaction CyberPrêt.com, le 16/05/20 à 10h35

Bonjour Lolocas87,
Le capital restant du est encore important et dans la mesure où les banques pondèrent la valeur du bien vendu, il n'y aura que peu de solution.
Idéalement, il faudrait que vous fassiez une vente longue avec une clause suspensive liée à la vente de votre bien.

Gege, le 08/05/20 à 9h51

Je vends ma maison,une fois le compromis de vente effectué , puis je demander un prêt relais pour acheter un autre bien. De manière à ne pas prendre de location dans l’entre temps

 Rédaction CyberPrêt.com, le 11/05/20 à 9h51

Bonjour Gege,
Vous pouvez en effet demander un prêt relais dans votre cas.

TL9AP, le 07/05/20 à 12h46

Bonjour,
Nous avons une maison en vente au prix de 365000 € et sur laquelle il nous reste 210000 € de pret à rembourser. Nous souhaitons déménager pour nous rapprocher de notre lieu de travail et déminuer nos frais de carburant tout en faisant diminuer notre mensualité de prêt à terme et avons trouvé un bien de 264000 € frais d'agence et de notaire inclus. Nous avons environ 15000 € d'épargne et souhaitons reverser dans le prêt de notre future maison, une fois l'actuelle vendue, la somme de 70000 € le reste du prix de vente devenant de l'épargne. Pensez-vous que nous pourrions obtenir un prêt relais dans notre cas ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 07/05/20 à 15h46

Bonjour TL9AP,
il est possible d'envisager un prêt relais sans que cela ne pose de problème.

Mathias, le 06/05/20 à 16h12

Bonjour
Actuellement propriétaires d'un appartement évalué à 360k€ avec un un restant de 245k€ sur le prêt immobilier, serait-il possible d'obtenir un prêt relais pour achat d'une maison de 315k€ suite à une mutation professionnelle?
Pensez vous que le restant du premier crédit peut être un frein pour le prêt relais?
Cordialement
Mathias

 Rédaction CyberPrêt.com, le 06/05/20 à 17h12

Bonjour Mathias,
il est possible d'envisager un prêt relais.
Cependant, dans la mesure où vous n'avez pas beaucoup de marge, il faudra certainement, que vous ayez l'apport des frais de notaire pour la nouvelle acquisition.

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