Prêt relais

Achetez un nouveau bien sans attendre la vente du vôtre !

Christophe Probst

Par Christophe Probst,
Responsable commercial

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Le Pret Relais

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le prêt relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent.

À retenir

Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent

Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien : 1 an renouvelable une fois

Montant du prêt compris entre 50 % et 80 % de la valeur nette du bien à vendre

Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel ou conventionné (type prêt PAS)

Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans.

Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier (souvent leur résidence principale) qui en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial.

Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

Le crédit relais accordé par les banques correspond généralement à un montant allant de 50 à 80 % du prix net vendeur du bien immobilier mis en vente par l’emprunteur, auquel sera retranché le capital restant s'il y a un financement en cours sur le bien à vendre . Cependant, cette somme peut varier d’un établissement financier à l’autre et au sein même de la banque, selon son profil. Dès lors, deux cas peuvent être distingués :

  • Vous avez déjà signé un compromis de vente pour votre bien : dans ce cas la banque ne prendra pas beaucoup de risque et le prêt relais (dit de précaution) obtenu pour financer votre nouveau logement sera d’un montant relativement élevé et d'une durée courte.
  • Vous n’avez pas encore d’acheteur potentiel : la banque conservera alors une certaine marge de sécurité et l’avance accordée sera plus limitée. La durée du prêt relais s’aligne sur le temps de vente de votre bien, habituellement entre un et deux ans. Son taux correspond souvent au taux du prêt immobilier principal mais est susceptible de varier selon les établissements financiers.
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Mis à jour le mardi 23 novembre 2021

On différencie trois types de prêt relais :

  • Le prêt relais « sec » : il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée ou que sa valeur vénale est suffisante. Le capital du prêt relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport.
  • Une de nos solutions innovantes

    • Une avance de trésorerie (relais) possible jusqu'à 60 mois donc pas de pression pour la vente, vous pouvez sélectionner les acheteurs qui vous conviennent.
    • La banque prête jusqu'à 60% de la valeur vénale du bien à vendre. Vous ne payez que les intérêts chaque mois, l'assurance de prêt est optionnelle. C'est donc une solution adaptée à tous les revenus.
    • Âge de fin de prêt à 85 ans, cette solution est adaptée aussi aux séniors et aux retraités.
    • Pas d'obligation de changer de banque, vous pouvez choisir de rester dans votre banque.
    Vincent Krauss, Courtier expert

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  • Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier : il peut être envisagé lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son prêt relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voire les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente.
  • Le prêt relais avec « franchise totale » : ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du prêt relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription. Cela évite de rembourser deux crédits au même moment.

Les frais potentiels du prêt relais : frais de garantie, coûts d’assurance, frais de dossier, frais de notaire, frais de remboursement anticipé (IRA)… Il vous faut prendre en compte ces coûts supplémentaires qui sont les mêmes que pour un prêt à long terme. Disposer d’un apport peut s’avérer nécessaire !

Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante :

  • Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un ;
  • Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget d’acquisition ;
  • Vous avez trouvé l’établissement bancaire qui financera votre projet : octroi du prêt relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal.
  • Vous achetez un nouveau logement 
  • Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais.

Pour obtenir les meilleures propositions de financement, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier.

Le prêt relais offre de multiples avantages :

  • Il évite la location pendant la période de transition ;
  • Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens ;
  • C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence.

La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un prêt relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus.

Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du prêt ou une transformation en crédit à long terme.

Le rachat d’un prêt relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt.

Comment fonctionne le prêt relais ? Comment fonctionne le prêt relais ? Comment fonctionne le prêt relais ? Comment fonctionne le prêt relais ?
Découvrez les conditions et avantages d’un prêt relais.

En bref

  • 🏘️ Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

    Les propriétaires qui vendent un bien pour en acheter un autre peuvent faire appel à un prêt relais. Cela permet d’acheter un nouveau bien sans attendre de vendre le vôtre.

  • 👌 Quels sont les avantages du prêt relais ?

    Le prêt relais évite une période de transition de location (double déménagement). Il évite également de brader son bien pour le vendre en urgence. En effet vous aurez jusqu’à 2 ans pour le revendre. Et enfin avantage non négligeable, le prêt relais évite surtout de rembourser 2 crédits immobiliers simultanément.

  • 💰 Quel est le coût d’un prêt relais ?

    Tout dépendra de votre dossier mais gardez à l’esprit que cela reste un crédit immobilier donc que cela implique des frais. Selon votre situation vous aurez comme frais potentiel, des frais de garantie, d’assurance, de dossier, de notaire… Des coûts qu’il est important de prendre en considération.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Yoann92, le 01/10/21 à 16h15

Bonjour,

Notre appartement est estimé à 400 000 euros avec un capital restant du de 305 000 euros (soit 76%)

Nous souhaitons acheter une maison a 550 000 euros et nous avons un apport de 45 000 euros.

Nous souhaitons faire un crédit relais. Est-il possible de faire un remboursement anticipé de 25 000 euros pour resté dans les 70% et prétendre à un prêt relais?

Existe-t-il une autre solution?

Pour l'acquisition du futur bien nous prendrons un prêt classique supplémentaire sur 25 ans (nous avons 35 ans).

Merci d'avance

 Rédaction CyberPrêt.com, le 01/10/21 à 16h24

Bonjour Yoann92,
Il est en effet possible de faire un remboursement anticipé de 20 000 € pour atteindre les 70 %. Il existe d'autres solutions, avec notamment certaines banques qui pondèrent à 80 %.

lelette, le 01/10/21 à 15h52

Bonjour,
Nous voudrions faire un prêt relais sachant que nous avons déjà signé un compromis pour la vente pour notre maison et un compromis pour l'achat d'une autre maison.
Le prix de vente de notre maison dépasse largement le prix d'achat de l'autre.
Par contre la vente risque d'être après l'achat d'au moins 1 mois c'est pourquoi nous aurions besoin d'un prêt relais. Comment l'obtenir puisque nous sommes âgés de 72 ans tous les deux. Merci de me donner quelques renseignements à ce sujet. A. BARBAT

 Rédaction CyberPrêt.com, le 01/10/21 à 16h02

Bonjour lelette,
Dans votre cas, il est possible de mettre en place un prêt relais sec.

Johan, le 07/09/21 à 17h25

On veux acheter une maison à 290.000e et nôtre maison actuelle est en vente à 380.000e net vendeur. Que c’est que vous pouvez me proposer ,comte tenu que j’ai 80s ans et mon épouse a 76ans je précise que la nôtre est totalement payée .merci d’avance.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 07/09/21 à 17h38

Bonjour Johan,
Votre âge peut se révéler être un frein à l'obtention d'un prêt relais à cause des problématiques de taux d'usure. Si vous disposez d'un apport complémentaire, nous disposons d'une solution en prêt sec.

Melodie, le 03/09/21 à 17h25

Bonjour, j'ai un bien à vendre seule afin de pouvoir acheter un autre appartement à 2 avec mon compagnon. Suis-je éligible au prêt relais sachant que je rembourse mon premier bien seul mais que nous prendrons un prêt immobilier ensemble ?
Merci.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 03/09/21 à 17h33

Bonjour Melodie,
Il est possible de mettre en place un prêt relais dans votre cas. Cependant, vous pouvez rencontrer certaines réticences de la part des banques. En effet, il est possible qu'elle n'acceptent pas d'instruire des montages en prêt relais si les vendeurs ne sont pas les mêmes que les acquéreurs.

dlm12, le 27/08/21 à 13h36

Bonjour,
Je souhaite faire un prêt relais complété/accompagné par un prêt immobilier afin de disposer de la somme nécessaire à l'achat.

Question 1 :
Est-ce possible que le prêt immobilier inclus/intègre le capital restant du sur mon prêt immo déjà en cours ?

Question 2 :
Une fois mon bien actuel vendu + le pret relais remboursé, puis-je utiliser ma plus value restante pour diminuer la durée du prêt immobilier restant ?

Merci d'avance pour votre conseil.
dlm12
lyon

 Rédaction CyberPrêt.com, le 27/08/21 à 14h16

Bonjour dlm12,
Concernant votre première question, il s'agit d'une opération d'achat revente qui est tout à fait envisageable.
Quant à votre seconde question, il est possible de réinjecter tout ou une partie du fruit de la vente afin de réduire le montant emprunté. Vous aurez alors la possibilité de réduire, soit la durée du prêt, soit les mensualités.

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