Prêt relais

Achetez un nouveau bien sans attendre la vente du vôtre !

Christophe Probst

Par Christophe Probst,
Responsable commercial

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Le Pret Relais

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le prêt relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent.

À retenir

Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent

Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien : 1 an renouvelable une fois

Montant du prêt compris entre 50 % et 80 % de la valeur nette du bien à vendre

Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel ou conventionné (type prêt PAS)

Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans.

Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier (souvent leur résidence principale) qui en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial.

Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

Le crédit relais accordé par les banques correspond généralement à un montant allant de 50 à 80 % du prix net vendeur du bien immobilier mis en vente par l’emprunteur, auquel sera retranché le capital restant s'il y a un financement en cours sur le bien à vendre . Cependant, cette somme peut varier d’un établissement financier à l’autre et au sein même de la banque, selon son profil. Dès lors, deux cas peuvent être distingués :

  • Vous avez déjà signé un compromis de vente pour votre bien : dans ce cas la banque ne prendra pas beaucoup de risque et le prêt relais (dit de précaution) obtenu pour financer votre nouveau logement sera d’un montant relativement élevé et d'une durée courte.
  • Vous n’avez pas encore d’acheteur potentiel : la banque conservera alors une certaine marge de sécurité et l’avance accordée sera plus limitée. La durée du prêt relais s’aligne sur le temps de vente de votre bien, habituellement entre un et deux ans. Son taux correspond souvent au taux du prêt immobilier principal mais est susceptible de varier selon les établissements financiers.
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Mis à jour le mardi 25 janvier 2022

On différencie trois types de prêt relais :

  • Le prêt relais « sec » : il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée ou que sa valeur vénale est suffisante. Le capital du prêt relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport.
  • Une de nos solutions innovantes

    • Une avance de trésorerie (relais) possible jusqu'à 60 mois donc pas de pression pour la vente, vous pouvez sélectionner les acheteurs qui vous conviennent.
    • La banque prête jusqu'à 60% de la valeur vénale du bien à vendre. Vous ne payez que les intérêts chaque mois, l'assurance de prêt est optionnelle. C'est donc une solution adaptée à tous les revenus.
    • Âge de fin de prêt à 85 ans, cette solution est adaptée aussi aux séniors et aux retraités.
    • Pas d'obligation de changer de banque, vous pouvez choisir de rester dans votre banque.
    Vincent Krauss, Courtier expert

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    Tél : 07 50 67 43 23
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  • Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier : il peut être envisagé lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son prêt relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voire les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente.
  • Le prêt relais avec « franchise totale » : ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du prêt relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription. Cela évite de rembourser deux crédits au même moment.

Les frais potentiels du prêt relais : frais de garantie, coûts d’assurance, frais de dossier, frais de notaire, frais de remboursement anticipé (IRA)… Il vous faut prendre en compte ces coûts supplémentaires qui sont les mêmes que pour un prêt à long terme. Disposer d’un apport peut s’avérer nécessaire !

Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante :

  • Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un ;
  • Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget d’acquisition ;
  • Vous avez trouvé l’établissement bancaire qui financera votre projet : octroi du prêt relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal.
  • Vous achetez un nouveau logement 
  • Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais.

Pour obtenir les meilleures propositions de financement, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier.

Le prêt relais offre de multiples avantages :

  • Il évite la location pendant la période de transition ;
  • Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens ;
  • C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence.

La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un prêt relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus.

Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du prêt ou une transformation en crédit à long terme.

Le rachat d’un prêt relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt.

Comment fonctionne le prêt relais ? Comment fonctionne le prêt relais ? Comment fonctionne le prêt relais ? Comment fonctionne le prêt relais ?
Découvrez les conditions et avantages d’un prêt relais.

En bref

  • 🏘️ Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

    Les propriétaires qui vendent un bien pour en acheter un autre peuvent faire appel à un prêt relais. Cela permet d’acheter un nouveau bien sans attendre de vendre le vôtre.

  • 👌 Quels sont les avantages du prêt relais ?

    Le prêt relais évite une période de transition de location (double déménagement). Il évite également de brader son bien pour le vendre en urgence. En effet vous aurez jusqu’à 2 ans pour le revendre. Et enfin avantage non négligeable, le prêt relais évite surtout de rembourser 2 crédits immobiliers simultanément.

  • 💰 Quel est le coût d’un prêt relais ?

    Tout dépendra de votre dossier mais gardez à l’esprit que cela reste un crédit immobilier donc que cela implique des frais. Selon votre situation vous aurez comme frais potentiel, des frais de garantie, d’assurance, de dossier, de notaire… Des coûts qu’il est important de prendre en considération.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Lad, le 24/01/22 à 12h55

Bonjour ma femme et moi avons trouvé une maison à 270 000 € en sachant que j’ai un prêt Créatis de 70000 €,considéré comme un crédit consommation et ma maison à vendre a 100000€ Puis-je faire un prêt relais?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 24/01/22 à 14h07

Bonjour Lad,
Dans votre cas, il est tout à fait possible de faire un prêt relais. L'élément déterminant va être de savoir comment est composé votre prêt Créatis. Nous vous invitons à nous contacter pour que nous puissions échanger directement.

Annick, le 18/01/22 à 18h45

Bonsoir
Nous possédons une maison actuellement que nous voulons vendre au prix de 335000 € que.ns avons mise en vente nous avons dessus un crédit de 73000 €
Nous voudrions faire un prêt relais
pour une future maison de 21000 €
Nous sommes âgés de 70 et 74 ans
Es ce possible
Merci de voyte réponse

 Rédaction CyberPrêt.com, le 19/01/22 à 9h12

Bonjour Annick,
Chaque cas étant singulier, il existe différentes solutions de prêt relais. Néanmoins, et indépendamment de la qualité du profil acheteur, l'âge peut effectivement être un frein à la réalisation d'un prêt relais. Nous vous invitons à nous contacter pour échanger plus en détails.

Seb 13, le 17/01/22 à 20h13

Bonjour, nous sommes actuellement propriétaire d'un bien estimer a 170000€ (fourchette basse) hors il nous reste 120000€ d'emprunt.
Suite a nôtre divorce, nous souhaitons revendre nôtre bien.
Ayant pour proget de racheter un bien immobilier seul et avant la vente de notre bien, est-ce possible d'obtenir un prêt relais ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 18/01/22 à 9h14

Bonjour Seb 13,
Au regard de votre situation, il semble malheureusement qu'un prêt relais ne puisse être envisagé dans la mesure où vous restez co-solidaire de la dette qui ne pourra être intégrée dans le cadre d'un achat seul.

Jeepette, le 01/01/22 à 17h56

Nous avons un bien, maison individuelle, estimée à 300.000€ par des professionnels, et nous souhaitons la vendre afin d'acquérir une autre maison individuelle à 204.000€. qui est sur le marché et qui nous intéresse. Nous mettrons donc en vente notre bien. Y a-t-il une solution pour un prêt relai sachant que nous avons 72 et 75 ans mais qu'il n'y a plus rien a régler pour notre bien. Nous sommes propriétaires. Merci de votre réponse

 Rédaction CyberPrêt.com, le 03/01/22 à 9h17

Bonjour Jeepette,
Nous disposons de solutions en prêt relais sec pour les personnes dans votre situation. N'hésitez pas à nous joindre, vous disposez d'une condition dédiée à ce type d'opération.

Romain, le 16/12/21 à 10h20

Bonjour Cyberprêt,
J'ai une résidence estimée à 287 000€ (pondéré à 60% = 171 907€) et veut en acheter une autre à 297 000€, dois-je emprunter 172 000€ + 297 000€ ? Ou bien les 172 000€ sont-ils à soustraire aux 297 000€ ?
Merci de vos conseils

 Rédaction CyberPrêt.com, le 16/12/21 à 10h30

Bonjour Romain,
Le prêt relais est une avance de trésorerie en prévision de la vente future. Le montant de ce prêt vient en déduction de l'acquisition à venir.

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