Calculatrice de prêt relais

Simulation de prêt relais

Le prêt relais est un crédit de transition d’un an renouvelable une fois, octroyé aux propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent. Le prêt relais permet d'obtenir une avance sur la vente de leur bien. Avance qui sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial. Les banques peuvent proposer 2 options, l'une avec le rachat de l'encours de votre prêt immobilier actuel (Achat/Revente) ou la formule classique sans rachat de l'encours.

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Ce prêt présente de nombreux avantages qu’il est bon de prendre en compte :

  • Vous vous épargnez une période de transition où une location ou un hébergement serait nécessaire. Passez d’un logement à un autre sans le casse-tête de multiples déménagements ;
  • Vous n’avez pas besoin d’attendre la vente de votre ancien logement. Vous pouvez vous lancer dès à présent dans votre projet immobilier sans craindre pour votre budget ;
  • Ce prêt vous offre du temps et de la tranquillité pour mener à bien la vente de votre ancien bien, sans le dévaluer ou le vendre de toute urgence.

Le prêt relais est un crédit transitoire proposé par les banques pour aider les personnes qui souhaiteraient une avance sur la vente de leur bien en vue de pouvoir financer leur prochaine acquisition immobilière. Dans ce cas, les organismes prêteurs financent à hauteur du 50 à 80 % du prix net vendeur du bien immobilier mis en vente par l’emprunteur. Fameux montant sur lequel sera retranché le capital restant dû si le logement à vendre est acheté.

A noter toutefois que la somme octroyée peut se moduler d’une banque à l’autre, dépendant principalement du profil de l’emprunteur et de sa situation :

  • Si un compromis de vente est déjà signé pour le bien : la banque sera nettement rassurée car ce n’est pas un gros risque pour elle, la vente étant garantie. Elle se retrouvera plus encline à accepter la demande de prêt relais (dit de précaution) et à proposer une grosse somme sur une courte durée ;
  • Si le bien en vente n’a pas encore trouvé son acquéreur : la banque se montrera forcément plus prudente et l’avance proposée s’en retrouvera réduite par sécurité. La durée du prêt relais correspondra de ce fait au délai de vente du bien, soit un à deux ans, et le taux de prêt immobilier s’alignera sur le principal. En fonction de l’établissement bancaire, ce taux pourra varier.

Il existe plusieurs modalités permettant de s’acquitter des dettes engendrées par son prêt relais, toutes correspondant à la situation de l’emprunteur.

  • Le prêt relais « sec » : cette modalité de prêt relais s’octroie lorsque le montant de la future vente couvre l’achat du nouveau logement. Comme nous avons pu le voir, cela implique des mensualités réduites. Dès lors que la vente de l’ancienne habitation est conclue, le capital du prêt relais pourra être soldé grâce au paiement perçu. Un apport est souvent réclamé par les banques pour qu’elles acceptent de financer ce genre de prêt.

  • Une de nos solutions innovantes

    • Une avance de trésorerie (relais) possible jusqu'à 60 mois donc pas de pression pour la vente, vous pouvez sélectionner les acheteurs qui vous conviennent.

    • La banque prête jusqu'à 60% de la valeur vénale du bien à vendre. Vous ne payez que les intérêts chaque mois, l'assurance de prêt est optionnelle. C'est donc une solution adaptée à tous les revenus.

    • Âge de fin de prêt à 85 ans, cette solution est adaptée aussi aux séniors et aux retraités.

    • Pas d'obligation de changer de banque, vous pouvez choisir de rester dans votre banque.

  • Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier : Cette solution existe si le montant de la vente ne couvre pas le financement de la nouvelle habitation. Le restant de la somme à régler devra être affranchi avec un nouvel emprunt immobilier. Ainsi, chaque mois, l’emprunteur est tenu non seulement de rembourser ses mensualités du nouveau prêt immobilier, mais également les intérêts de son prêt relais.
  • Le prêt relais avec « franchise totale » : Ce prêt s’étire sur une durée de 24 mois et se pratique en deux temps. Les 12 premiers mois, l’emprunteur n’est pas tenu de rembourser les intérêts du crédit, ceux-ci n’apparaissant qu’à compter du 13ème mois. Toutefois, si le bien venait à être vendu avant la fin de cette échéance, l’emprunteur devra rembourser le capital du prêt relais et les intérêts des mois écoulés.

Bon à savoir : N’oubliez pas de prendre en compte les frais annexes qui pourraient vous êtes échus, tels que les frais de garantie, le coût de l’assurance de prêt, les frais de dossier, les frais de notaire, les frais de remboursement anticipé (IRA), etc. Autant de frais supplémentaires qui justifient la présence d’un apport personnel.

ExcellentMoyenMaxi
0.8 %1.15 %1.9 %

Mis à jour le mardi 28 juin 2022

  • Le prêt relais s’adresse aux propriétaires désireux de se lancer dans l’achat d’une nouvelle acquisition immobilière avant d’avoir vendu leur résidence précédente ;
  • Ce prêt est accordé pour une durée d’un an renouvelable une fois, soit la durée estimée de vente du bien immobilier ;
  • En général, le montant global du prêt est compris entre 50 à 80 % de la valeur nette du bien à vendre ;
  • La souscription au prêt relais s’associe parfaitement avec un prêt immobilier classique ou conventionné (tel que : prêt PAS, prêt à taux zéro, PEL, etc.)

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