Calculez le TAEG de votre emprunt pour connaître son coût réel

Mis à jour le 21/06/2022

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur qui comptabilise la totalité des frais liés à la souscription d’un prêt. Il intègre bien sûr les intérêts, mais également les frais de garantie ainsi que les frais de dossier.

Exprimé en pourcentage, il vous permet de comprendre de manière simplifiée l’ensemble des frais de votre crédit et de comparer les offres des différents partenaires bancaires que vous sollicitez.

Utilisez notre calculatrice pour connaître le TAEG de votre offre de prêt dès à présent et suivez nos conseils ensuite !

N'attendez pas que
les taux remontent !

à partir de

0,90%

sur 15 ans

FINANCER
votre projet RENÉGOCIER
votre taux

Comment se compose le TAEG ?

Le TAEG englobe tous les frais attenant à la formation du prêt immobilier. Ainsi, il est formé par :

Le taux d’intérêt de votre crédit immobilier : fixé par votre banque ;
Les frais de dossier ;
Les frais payés à des intermédiaires du crédit, tel qu’un courtier immobilier ;
L’assurance de prêt, ou autres assurances souscrites auprès de l’organisme prêteur ou d’une structure d’assurance ;
Les frais de garantie : hypothèque, organismes de caution… ;
Les frais d’ouverture et de tenue de compte (opérations de paiement) ;
Frais annexes éventuels : coûts de l’évaluation du bien, parts sociales, etc.

Tout prêt contracté dans le cadre d’un logement en Véfa (en l’état futur d’achèvement) ne prend pas en compte les intérêts intercalaires dans le calcul du TAEG. A partir de ce calcul et de l’estimation du TAEG, il est possible de comparer efficacement les différentes offres des établissements financiers.

Exemple de calcul d’un TAEG

Si vous empruntez la somme de 250 000 € sur une durée de 20 ans, et que votre banque pratique un taux d'intérêt à 1,5 %, vous devrez rembourser sur cette période la somme de 250 000 € de capital plus 39 527 € d’intérêts.

Si l’on ajoute également les autres frais :

750 € de frais de dossier ;
12 000 € d'assurance (50 € /mois) ;
3 000 € de frais de garantie ;
2 880 € de frais bancaires (12 € /mois).

Le TAEG de votre prêt est donc de 2,21 %.

Ne vous y trompez pas, l’estimation du TAEG ne correspond aucunement à la somme totale de votre emprunt. De nombreux frais ne sont pas inclus dans son calcul, tels que les pénalités de remboursement anticipé, la modulation des échéances ou encore la garantie de prêt, rendant le résultat autrement différent, d’autant que toutes les banques ne le calculent pas de la même manière.

Plus que tout, c’est le coût total du crédit en euros auquel il faut se fier plutôt que l’estimation du TAEG.

Il est essentiel d’avoir à l’esprit que le TAEG ne peut être supérieur au taux d’usure imposé aux banques, soit le maximum légal en France.

Le résultat du calcul de votre TAEG est à utiliser prudemment. A cet effet, il est important de connaître les erreurs à ne pas commettre :

En cas d’assurance de prêt souscrite en-dehors de votre établissement bancaire, l’estimation de votre TAEG pourrait vous être fournie sans le coût de l’assurance ;
La part versée par un potentiel organisme de caution (par exemple la Garantie Caution Logement) n’est pas comprise dans le TAEG ;
Les frais de mainlevée d’une hypothèque en cas de revente ne sont pas compris dans le TAEG.