Calcul caution Crédit Logement

Calculer le coût de la caution Crédit Logement, alternative à l'hypothèque

Mis à jour le 01/03/2022

Une société de caution de prêt immobilier est un organisme qui s'engage, contre rémunération, à assumer vos mensualités en cas de défaut de paiement de votre prêt. Cela vous évite d’avoir recours à une hypothèque ! Crédit Logement est le principal organisme de caution français.

Si au départ le coût de la caution est élevé, elle possède deux avantages non-négligeables :

Elle ne suppose pas de frais de mainlevée, contrairement à l’hypothèque et PPD ;
La caution versée est partiellement restituable en fin de prêt.

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Comment fonctionne la caution Crédit Logement ?

Comme nous l’avons énoncé plus haut, le principe de garantie s’institue autour d’une caution délivrée par un organisme tiers qui s’engage à honorer les remboursements d’un prêt à la banque en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur. Une telle sécurité nécessite cependant que l’emprunteur verse une somme qui fera office de caution durant toute la durée de l’emprunt.

Cela est une manière efficace d’apporter des sûretés réelles au dossier emprunteur que la banque sera rassurée de prendre en considération. La garantie crédit logement s’oppose au fonctionnement de l’hypothèque avec plus de sécurité et des coûts moindres pour l’emprunteur.

La Garantie Crédit Logement permet à la société de caution de jouer un rôle d’amortisseur auprès de la banque et de l’emprunteur.

Il est important de bien cerner la distinction entre assurance de prêt et garantie et ne pas faire l’amalgame entre les deux :

L’assurance de prêt immobilier permet d’honorer les paiements de l’emprunteur en cas de défaillance de celui-ci s’il est question de maladie ou d’invalidité provoquant une incapacité de travail ou un décès (assurance DIT ou DIM) ;
La garantie, de son côté, prend en charge les défauts de remboursement du crédit pour toutes les mensualités non couvertes par les compagnies d’assurance. Le cautionnaire s’engage à payer à l’organisme prêteur la dette de l’emprunteur.

Attention : la caution de Crédit Logement ne remplace aucunement l’assurance de prêt. Chacune doit être souscrite séparément.

Les avantages de la caution Crédit Logement

La Garantie Crédit Logement s’instaure comme une véritable facilité dans l’univers du prêt immobilier et revendique la sécurité qu’il octroie :

Les modalités sont simplifiées car Crédit Logement se charge des démarches pour l’emprunteur afin que la banque puisse inclure l’accord de cautionnement dans son offre de prêt ;
Crédit Logement prévoit une réponse sous 48h pour un déblocage rapide du prêt ;
L’analyse apportée par Crédit Logement permet d’être conforté dans la solidité et la réalisation de son dossier de financement ;
En cas de revente du bien immobilier faisant l’objet de la caution, aucun frais de mainlevée ne sera imputable à l’emprunteur (à la différence d’une hypothèque) ;
Les services de Crédit Logement entretiennent un dialogue avec les emprunteurs et proposent un accompagnement personnalisé en cas de difficultés. Une solution à l’amiable sera toujours privilégiée avant un recours judiciaire.

Exemple de calcul des différentes cautions et garanties :

Pour un emprunt de 180 000 € :

Caution Crédit Logement : 2 322 € en début de prêt, et 1 319 € restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 002 €.
Caution Crédit Logement pour les moins de 37 ans : 1 832 € en début de prêt, et 725 € restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 130 €.
Hypothèque : 2 431 € en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 844 € de frais de mainlevée. Le coût total peut donc s'élever 3 275 €.
Caution SACCEF : 2 250 € en début de prêt.

Mis à jour le mardi 18 janvier 2022

Exemples de tarifs donnés à titre indicatif, n'ayant pas de valeur contractuelle.

Constituer son dossier Garantie Crédit Logement

Si l’élaboration d’un projet de prêt immobilier peuvent s’avérer ardue, la mise en place de la caution Crédit Logement se distingue par sa simplicité. C’est en effet la banque qui se charge de transmettre la demande de caution à l’organisme de caution. La réponse vous est donnée sous 48h après une étude de votre dossier emprunteur selon votre taux d’endettement, vos revenus, votre statut, la composition de votre foyer et la gestion de vos comptes bancaires.

La restitution de la mutualisation

La garantie trouvera son terme au paiement total de la dette de l’emprunteur auprès de sa banque. Ce sera à l’organisme prêteur de signaler la cessation de la caution à Crédit Logement afin qu’il puisse restituer la mutualisation. Cette opération intervient généralement dans le mois qui suit.

Dans l’éventualité où votre compte bancaire soit fermé lors de la restitution de la mutualisation, il suffit d’adresser un courrier avec votre nouveau RIB, soit par mail soit par courrier. Retrouvez toutes les étapes à suivre sur le site de Crédit Logement.

Pour plus de renseignement vous pouvez vous rendre sur la page contact de Crédit Logement.

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