Caution SACCEF : combien elle coûte, comment l'obtenir
La SACCEF garantit les prêts des Caisses d'Épargne et des Banques Populaires. Indiquez votre prêt et le prix du bien : la calculatrice estime son coût, qui dépend de votre apport, et la compare aux autres garanties. Gratuit, et aucune coordonnée demandée.
Toutes les garanties comparées pour votre prêt
Du moins cher au plus cher, coût final après restitution. Chaque banque ne propose que certaines d'entre elles.
| Garantie | À la signature | Rendu en fin de prêt | Coût final |
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Estimation. Crédit Logement : barème de l'organisme (formule Classic, vérifié le 22 octobre 2026), restitution au dernier taux publié (environ 71 % de la participation au fonds mutuel de garantie), sans engagement sur son évolution. Crédit Logement hors bonification éventuelle liée à la performance énergétique du logement. Autres cautions : barèmes indicatifs, non revalidés auprès des organismes, le tarif exact dépend de votre dossier. CASDEN : parts sociales comptées comme remboursées après le prêt, alors que leur rachat se fait sur demande, selon les statuts, et que leur valeur n'est pas garantie. Hypothèque : émolument réglementé du notaire, taxe de publicité foncière (sauf hypothèque légale spéciale), contribution de sécurité immobilière, formalités et débours estimés. Mainlevée calculée selon la procédure simplifiée, la plus courante. Le montant exact figure dans votre offre de prêt.
Comment fonctionne la caution SACCEF
SACCEF est la marque de cautionnement de la CEGC (Compagnie Européenne de Garanties et Cautions), filiale du groupe BPCE. Si vous ne remboursez plus, elle paie la banque à votre place, puis vous réclame les sommes avancées.
Quelles banques
Les Caisses d'Épargne et les Banques Populaires transmettent leurs demandes de caution à la CEGC. Vous ne demandez pas la caution vous-même : c'est la banque qui présente le dossier, en même temps que sa propre étude.
Ce que vous payez
Une somme versée à la mise en place du prêt, qui dépend du montant emprunté et de la part du prix financée par le prêt : plus votre apport est élevé, plus le taux baisse.
Pour 250 000 € sur un bien de 280 000 €, notre barème donne environ 3 000 €. Estimation tirée de notre barème indicatif : l'organisme ne publie pas ses tarifs et le montant exact figure dans votre offre de prêt.
Rien n'est rendu en fin de prêt
Contrairement à Crédit Logement, la SACCEF ne rend en général rien à la fin du prêt, même après un remboursement anticipé ou une revente. Vérifiez les conditions indiquées dans votre offre.
Avantage d'une caution sur l'hypothèque : pas de mainlevée à payer si vous revendez avant la fin du prêt.
Délai et refus
Le délai dépend du dossier et des pièces demandées : si la signature approche, demandez à votre conseiller où en est la demande. L'accord de la SACCEF et celui de la banque sont deux décisions distinctes : l'un n'entraîne pas l'autre.
La SACCEF face aux autres garanties
Plus chère que Crédit Logement ?
Pour 250 000 € sur un logement ancien de 280 000 €, la caution SACCEF est la 5e sur 5, à 1 799 € de plus que la moins chère (CMH). Crédit Logement coûte plus cher à la signature (3 105 €) mais rend environ 1 745 € en fin de prêt.
Vous ne choisissez pas : la SACCEF vient avec l'offre de la Caisse d'Épargne ou de la Banque Populaire. Comparez donc les offres en entier.
Si la SACCEF refuse
Demandez à la banque si un complément permet de réexaminer le dossier, ou si elle accepte une hypothèque à la place. Vous pouvez aussi présenter le dossier à une banque qui travaille avec Crédit Logement ou un autre organisme. Les motifs de refus sont détaillés sur notre page des garanties.
Vos questions sur la caution SACCEF
Combien coûte une caution SACCEF ?
Pour 250 000 € empruntés sur un bien de 280 000 €, notre barème indicatif donne environ 3 000 €, sans restitution en fin de prêt. Le tarif dépend du montant et de la part du prix financée par le prêt. La SACCEF ne publie pas son barème : seul le montant de votre offre fait foi.
Récupère-t-on les frais SACCEF à la fin du prêt ou après une vente ?
En général non : les frais de caution SACCEF ne sont pas rendus, même après un remboursement anticipé ou une mutation. Vérifiez les conditions de votre contrat.
À quel moment les frais de caution sont-ils prélevés ?
À la mise en place du prêt, selon les modalités de l'offre. Demandez la date exacte à la banque pour avoir la somme sur votre compte à temps.
Quel est le délai de réponse de la SACCEF ?
Il dépend du dossier et des compléments demandés. Si la signature approche, demandez à la banque de vérifier que le dossier est complet et de faire un point sur son traitement.
Que faire si la SACCEF refuse de garantir mon prêt ?
Demandez à la banque si un complément permet de réexaminer le dossier, ou si une autre garantie est possible. Une hypothèque peut être étudiée, mais elle n'oblige pas la banque à accorder le crédit.
Vos questions, nos réponses
Les questions que nos clients nous ont posées sur la caution SACCEF, avec nos réponses à jour.
Un accord de la SACCEF garantit-il que la banque acceptera mon prêt ?
Non, la banque garde sa propre décision de financement. L'accord de caution ne remplace pas l'offre de prêt et ne supprime pas les autres conditions à remplir.
Peut-on obtenir un nouvel examen après un refus de la SACCEF ?
La banque peut demander un réexamen en apportant des éléments nouveaux ou en corrigeant une information mal comprise. Présenter le même dossier dans une autre Caisse d'Épargne ou Banque Populaire ne garantit pas une autre réponse, puisque l'organisme est le même.
Un dossier sans apport ou avec des revenus irréguliers peut-il être accepté ?
L'examen porte sur toute votre situation : stabilité des revenus, charges, tenue des comptes. Aucun accord ne peut être promis sur le seul statut professionnel ou sur l'absence d'apport.
Une SCI familiale peut-elle bénéficier de la caution SACCEF ?
C'est possible, après étude du dossier. Signalez dès le départ la présence d'associés mineurs ou de sociétés parmi les associés, pour vérifier que le montage est accepté.
Peut-on garder la caution après une séparation ou un rachat de soulte ?
La banque et la caution doivent accepter le financement et, si besoin, la sortie d'un co-emprunteur. Elles vérifient que la personne qui garde le prêt peut le rembourser seule.
Peut-on transférer le prêt et sa caution sur un autre logement ?
Il faut que le contrat le prévoie et obtenir l'accord écrit de la banque et de la caution. Un rachat par une autre banque est un nouveau prêt, dont la garantie est étudiée à part.
Les quotités d'assurance peuvent-elles jouer sur l'accord de caution ?
Oui, l'assurance fait partie du montage présenté. Vous pouvez choisir un autre assureur, mais une baisse des garanties ou des quotités doit être acceptée par la banque.
La SACCEF peut-elle garantir une construction ou une grosse rénovation ?
Oui, ces projets peuvent faire l'objet d'une demande de caution. Présentez les devis, les contrats, les assurances obligatoires et le budget complet avant de considérer la garantie comme acquise.
Faut-il signaler un changement d'emploi avant le déblocage des fonds ?
Oui, prévenez vite la banque de tout changement qui modifie votre dossier. Une démission ou une période d'essai peut entraîner une nouvelle étude, sans que ce soit forcément un refus.
Le coût de la caution baisse-t-il si le montant du prêt diminue ?
Si le prêt change avant sa mise en place, demandez un nouveau chiffrage de la garantie. Une fois les frais payés, une éventuelle régularisation dépend de votre contrat.
Pour aller plus loin
- Toutes les garantiesCaution ou hypothèque : la comparaison
- Crédit LogementCoût et restitution
- CASDENFonction publique
- CNPCrédit Mutuel Arkéa
- HypothèqueCoût et mainlevée
- TAEGLe coût total, garantie comprise
Page rédigée par
Christophe Probst
Responsable commercial chez Cyberprêt depuis 2010
Christophe négocie depuis 2010 les garanties des clients de Cyberprêt avec les banques et les organismes de caution. Il relève chaque semaine les taux des banques et il est le référent pédagogique de Courtage Academy, le centre de formation des courtiers de Cyberprêt.
Son profil LinkedIn · Mis à jour le
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Cyberprêt, courtier en crédit immobilier, ORIAS n° 13 002 284. Résultats donnés à titre indicatif, sans valeur d'offre de prêt.