Calculatrice de crédit immobilier

Calculez la mensualité, le taux, la durée ou le montant de votre prêt immobilier

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Vous avez un projet immobilier et souhaitez calculer le montant d'emprunt, les mensualités de remboursement, la durée du prêt ou le taux de prêt immobilier adapté à votre projet ? Grâce à notre simulateur de prêt, vous faites un premier pas vers votre projet d’acquisition !

Calculez dès à présent votre capacité d’emprunt. Puis, entre montant d’emprunt, durée du crédit, mensualité de remboursement, taux de prêt immobilier… nous explorerons ces termes afin de vous permettre de comprendre au mieux les enjeux du crédit immobilier et les données essentielles à connaître pour un emprunt 100 % maîtrisé ! Cependant, si votre objectif est plutôt de faire racheter un crédit déjà en cours par une autre banque, nous vous invitons à utiliser notre simulateur de rachat de prêt immobilier.

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Déterminer ce montant correspond à votre capacité d’emprunt, soit la somme maximale que vous êtes en mesure d’emprunter auprès des banques. Ayez bien à l'esprit que votre emprunt sera composé de coûts divers et non pas uniquement du montant de l'acquisition, ainsi il faut prévoir de financer les frais de notaire, frais de dossier, les intérêts du prêt, les frais d'assurance, de garantie, etc. Cette donnée fait partie des éléments primordiaux à avoir en tête avant de vous engager sur le parcours de l’acquisition d’un logement. En effet, non seulement vous serez en mesure d’estimer la durée et la somme des mensualités de votre emprunt, mais vous saurez aussi le prix des logements auxquels vous pouvez prétendre.

Cette somme est calculée sur une durée et s’établit en fonction de vos revenus et de vos diverses charges récurrentes ou prévisibles.

Le crédit immobilier se définit par un taux d’intérêt et une durée d'emprunt. Cette dernière estimation revêt un aspect très important car elle influe directement sur le taux du crédit immobilier et donc les mensualités à verser en remboursement de votre emprunt.

En conséquence, plus la durée de votre crédit immobilier sera courte, plus vous pourrez prétendre à de meilleurs taux immobiliers. Notez malgré tout que les mensualités s’en retrouveront plus élevées.

Les nouvelles normes HCSF ont limité la durée du crédit immobilier à 25 ans maximum.

Si le prêt octroyé est un prêt modulable, la durée du crédit peut être modifiée au cours de la période de remboursement de l'emprunt. Déterminez les avantages d'un prêt modulable en utilisant notre calculatrice en ligne et gratuite.

Certains crédits sont également octroyés pour une durée courte, pouvant aller de quelques semaines à quelques mois. Il s'agit là du principe du prêt relais qui représente une solution de financement intéressante pour permettre d'acheter un nouveau logement avant d'avoir vendu le précédent. Pour effectuer une simulation de prêt achat-revente, vous pouvez utiliser notre outil de calcul en ligne.

A partir de l’évaluation complète de votre capacité d’emprunt, nous avons vu qu’il était possible de déterminer la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter, mais aussi la somme qu’il vous faut rembourser chaque mois à l’organisme prêteur. Ces mensualités sont calculées en fonction du montant de votre prêt, de votre taux d’intérêt et de sa durée.

Tout autant d’éléments qui établissent également les bases de votre reste à vivre, soit la somme qu’il vous reste chaque mois après vous être acquitté de vos charges et dettes. Un facteur auquel les banques seront très sensibles dans leur prise de décision d’octroi de crédit.

En plus de la somme empruntée, la banque vous demandera de régler un taux d’intérêt en compensation de l’avance des fonds du prêt immobilier. Les taux sont une donnée fluctuante qui varie selon de nombreux facteurs, à savoir : la durée, la région d’acquisition, l’établissement bancaire, le profil emprunteur, l’apport, etc. En effet, toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux de prêt immobilier d’une région à l’autre puisqu’elles s’adaptent à la loi du marché immobilier. Comprendre le montant de votre TAEG vous permet de déterminer la meilleure offre bancaire.

La durée du prêt impacte aussi directement le taux de crédit qui vous sera proposé. Comme abordé précédemment, un emprunt sur une durée plus longue comme 20 ou 25 ans sera plus élevé que celui sur 10 ans ou 15 ans. Une renégociation de votre crédit actuel peut vous permettre d’accéder à des conditions avantageuses.

Des prêts aidés existent également, proposant des taux préférentiels, afin de bénéficier de conditions de financement avantageuses, comme le PTZ, ou le prêt employeur d'Action Logement.

Dans cette quête du meilleur taux, l’expertise d’un courtier immobilier saura vous faire gagner du temps et de l’argent. En charge du montage de votre projet d’achat et de la défense de votre dossier auprès des banques, il sera à même de vous décrocher le meilleur taux immobilier.

A présent, faites le calcul et générez un tableau d’amortissement où vous pourrez voir concrètement mois par mois, les versements à réaliser et leur évolution dans le temps. Ce tableau d’amortissement permet également de consulter le coût total du crédit, incluant le remboursement du capital emprunté et les intérêts.

Suite à cela, faites une simulation de prêt immobilier gratuite et sans engagement pour trouver le crédit immobilier le plus adapté à votre projet !

En bref

  • 💶 Comment calculer sa capacité d'emprunt ?

    Les nouvelles normes HCSF imposent aux banques de ne pas accepter des dossiers dépassant un endettement de 35 % de vos revenus. Le montant emprunté variera aussi en fonction de la durée du prêt sachant qu’il n'est plus permis d'aller au-delà de 25 ans. Grâce à notre simulateur de capacité d'emprunt, évaluez avec précision le montant dont vous pouvez disposer pour votre futur projet immobilier.

  • 🏠 Comment évaluer le taux de prêt pour son projet ?

    Afin de déterminer quel taux sera appliqué pour le financement de votre bien, vous pouvez consulter notre page de taux de crédits immobiliers. Vous pourrez les consulter région par région et voir leur évolution au fil des mois sur notre historique de taux. Gardez toutefois à l'esprit que le taux pourra varier en fonction par exemple de vos conditions de revenus, de votre âge, de votre apport personnel et de la nature du bien à financer.

  • 💰 Comment calculer ses futures mensualités ?

    Afin de simuler ses futures mensualités de crédit immobilier, il suffit de connaître les 3 valeurs suivantes : le montant de son prêt, sa durée de remboursement ainsi que son taux d'intérêt.

Pour aller plus loin

Les nouvelles normes HCSF

Les nouvelles normes HCSF

Soyez informé des dernières normes affectées au crédit immobilier par l’État afin de déterminer au mieux votre profil emprunteur et les exigences de l’emprunt bancaire...

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