Votre satisfaction : Notre priorité depuis 20 ans !

93.87%
de clients satisfaits

Voir nos 8840 avis

*Cette note prend en compte les avis de tous nos clients, même ceux pour qui le dossier n’a pas abouti.

Nos clients nous notent aussi sur Google

Prêt immobilier sans apport

Peut-on emprunter sans apport personnel ? La réponse est oui.

Lorsque vous souhaitez faire une demande de prêt, l’organisme prêteur peut vous demander un apport, c’est-à-dire une somme qui est déjà en votre possession, et qui sera débloquée au début de l’emprunt et investie dans le projet. Cette somme sert généralement à financer les frais de notaire, les frais de dossier, les frais d’agence, etc. Cependant, tout le monde n’a pas la chance d’avoir un apport ! Peut-on emprunter sans apport ?

Découvrez le fonctionnement et les critères d’obtention d’un prêt immobilier sans apport.
A retenir

Emprunter 110 % du prix d’achat

Sans apport, le reste à vivre est primordial et le taux d'endettement doit être maîtrisé

Justifier d’une situation professionnelle et financière stable

Sans apport ? Empruntez la totalité du prix d'achat et frais annexes  !

Lors de l’étude de votre dossier, la banque s’intéresse à vos revenus et leur stabilité, la tenue de vos comptes bancaires, votre situation… Et votre apport ! L’apport est une valeur sûre pour la banque, de percevoir une partie du remboursement du projet.

Malgré cela, il est possible de trouver des banques nationales ou régionales qui acceptent de financer l’intégralité de l’opération : c’est le principe d’emprunter 110 % du prix d’achat ! Cela consiste à prêter le montant de l’acquisition du bien immobilier ainsi que les frais. Bien entendu, ce type de proposition n’est pas proposée à tous les acquéreurs.

Malgré l’indulgence de certains organismes, certains critères sont devenus plus déterminants : l’âge, la stabilité de la situation, la tenue des comptes, le reste à vivre et le taux d’endettement.

L’âge de l’emprunteur

Le fait de ne pas disposer d’épargne est plus compréhensif pour les jeunes acquéreurs que pour les anciens. En effet, une personne jeune, qui est entrée récemment dans la vie active, n’a pas toujours eu le temps de se constituer un apport.

A l’inverse, les banques peuvent s’interroger sur la solidité d’un dossier si un acquéreur plus âgé ne dispose d’aucune épargne. Après 40 ans, les organismes prêteurs peuvent donc se montrer plus frileux.

Cependant, ce phénomène n’est pas rare : les loyers et le coût de la vie ont augmenté depuis une 15aine d’années, rendant plus difficile la constitution d’une épargne.

Une situation professionnelle stable

Bien-sûr, si vous n’avez pas d’apport et que vous ne pouvez justifier d’une activité fixe, durable, et de revenus stables, l’organisme prêteur aura du mal à vous accompagner dans votre projet.

Les banques seront plus enclines à prêter si vous avez un CDI ou êtes titulaire d’un poste au sein de la fonction publique.

Une situation financière rassurante

La banque, en étudiant votre dossier, va regarder vos opérations financières : dépenses, épargnes, découverts, agios… L’objectif est de s’assurer que vous avez une bonne gestion de votre budget.

Si vous n’avez pas d’apport, mais démontrez une bonne tenue de vos ressources financières, votre dossier a plus de chances d’être accepté.

Des critères de solvabilité maîtrisés

Les banquiers vont étudier le taux d’endettement des acquéreurs qui n’ont pas d’apport avec une attention particulière. En effet, si les emprunteurs n’ont pas réussi à se constituer de l’épargne, pourront-ils assumer des mensualités du prêt ?

Le reste à vivre ainsi que le saut de charge vont être étudiés. Par "saut de charge" on entend l'écart entre les charges actuelles et celles à assumer suite à l'acquisition. Par exemple, si les futurs emprunteurs paient un loyer de 800 € et que la mensualité de prêt est de 1 100 €, pourront-ils assumer 300 € de plus par mois alors qu’ils n’ont pas réussi à épargner auparavant ?

Cependant, garder de l’épargne de sécurité plutôt que de payer les frais annexes peut être accepté par les organismes prêteurs qui préfèreront récupérer l’épargne dans leur livre.

L’investissement locatif

Les banquiers acceptent plus facilement d’accorder un prêt immobilier sans apport pour un investissement locatif que pour une résidence principale ou secondaire. Ce sont généralement des clients qui ont des revenus confortables et que les banques souhaitent capter ou conserver.

De plus, les banques prennent en compte les revenus locatifs, ce qui peut alléger considérablement le taux d’endettement de l’emprunteur. De plus, les investisseurs locatifs peuvent déduire les intérêts du crédit immobilier des revenus fonciers pour optimiser leur fiscalité.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Fab78, le 06/08/20 à 0h41

Bonjour ,
Etant en cdi depuis 9 ans avec un net de 2900 et ma conjointe un cdd fonction publique depuis 1 an avec 1070 net, je me demande si un emprunt de 230000 euros sans apport en sachant que j'ai un credit de 150 /mois jusqu'en 2024 serait realisable? Cordialement.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 06/08/20 à 10h41

Bonjour Fab78,
Il est encore possible de trouver des prêts sans apport même si les conditions d'octroi se resserrent de plus en plus. Dans la mesure où madame est salariée de la fonction publique, cela pourrait facilité l'obtention d'un prêt sans apport.
Il faudra bien respecter les ratios d'endettement et de reste à vivre.

Possibilité d emprun, le 02/08/20 à 17h48

Bonjour, je gagne en moyenne 2500 euros par mois grave au differentes indemnité mensuel versée par l entreprise qui m embauche. Je pense notamment aux paniers repas, aux trajets, les heures supplémentaires régulières. J ai aussi de l interessement en fin d année. Je suis dans un domaine en plein expansion c est a dire le développement des réseaux fibre. Du coup le travail n ira pas à la baisse. Je souhaiterais emprunter 190 000e. Je suis plutôt sérieux car chaque mois je mets un point d honneur à épargner 1000e pour ce projet. Lors de mon dernier rdv à la banque dans le cadre d une simulation ma conseillère s est basée sur mes revenus de base seulement c est à dire ceux deduit de ttes primes soit 1900e. Avec cela impossible d emprunter pour mon projet. On me demande donc un apport de 25 000 à 30 000 euros pour entrer dans les 33% d endettement. A ce jour jen ai qu une partie de l apport. Est ce que cette clause est tellement indispensable? Dois je vraiment reporter mon projet dans 2 ans ou faire une plus gros effort d epargne? Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 03/08/20 à 10h48

Bonjour Possibilité d emprun,
Les primes de paniers, de transport et autres indemnisations ne sont pas prises en compte dans les revenus.
Le taux d'endettement se calcule sur la base du net imposable qui ne les prend pas en compte.
Il faudrait peut être, voir auprès de votre employeur si vous pouvez bénéficier d'un prêt patronal qui peut faire office d'apport.

Syna08, le 26/07/20 à 20h51

Bonjour,

Je suis en CDI depuis 1 an et demi, j'ai signé la promesse de vente le 17/07/20 pour une maison située à Croutte sur Marne d'une valeur de 85 000€ (département de l'Aisne) et n'ai aucun apports mais j'ai en revanche tenue les comptes sur les 3 derniers mois.
Est-ce qu'il est possible de trouver une banque assez rapidement dans l'Aisne qui puisse accepter mon dossier sans apport ?

Syna

 Rédaction CyberPrêt.com, le 27/07/20 à 10h51

Bonjour Syna08,
Il est possible de trouver des solutions de financement sans apport mais en cette période de grandes vacances, les effectifs sont réduits et les délais de traitement des dossiers de prêt se sont rallongés.

dédé, le 14/07/20 à 18h19

J'ai 53 ans ma femme 45
J'ai un bien que je veux vendre (valeur 230 000 euros)
Je dois encore rembourser 195 000
J'ai un studio que je loue prêt de 60 000 euros à rembourser pour une valeur de 80 000
J'ai un prêt travaux (il reste 7000 euros à rembourser)
Je gagne 3100 euros (fonctionnaire) et ma femme 1650.(CDI)
Dois-je vendre d'abord mon bien pour avoir l'apport afin de payer le notaire ou y a-t-il moyen d'éviter la case location
Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 15/07/20 à 10h10

Bonjour dédé,
Il faudra en effet vendre votre bien et solder les prêts avant de pouvoir acheter
Au vu des chiffres, il n'est pas possible de mettre en place de prêt relais.

Fafa5458, le 09/07/20 à 8h12

Bjr ns sommes propriétaires en Lorraine province et mon époux est en retraite et moi fonctionnaire hôpital public je serais en retraite l année prochaine
Ns souhaitons ns installer ds le Sud vers Cugnaux 31270 lorsque je serai en retraite
Donc ns souhaitons acquérir une maison et bien évidemment vendre notre bien en Lorraine
Pourrions ns bénéficier d un prêt immobilier pour ce futur achat sachant que notre bien à vendre serait de 270000 E

 Rédaction CyberPrêt.com, le 09/07/20 à 8h50

Bonjour Fafa5458,
Des solutions de financement sont possibles pour cette futur acquisition
N'hésitez pas à faire une simulation sur notre site.

Voir toutes les questions

Une question ?

Quel taux pour mon projet ?

Votre devis tout de suite !

N'attendez plus pour une réponse concrète

  • 3 meilleures simulations à taux fixe
  • Gratuitement et sans engagement
  • 5 minutes seulement !

Notre guide de l'emprunteur

Combien emprunter pour réaliser votre projet ?

Les points les plus importants pour déterminer le montant de votre prêt immobilier : apport personnel, capacité d'emprunt...

Tout savoir les frais de notaire

Lors de votre acquisition immobilière, vous allez payer des frais de notaire : à quoi correspondent-ils, et quel sera leur montant ?

Les frais à prévoir pour votre prêt immobilier

La souscription d'un prêt immobilier implique le paiement de frais de dossier plus ou moins élevés : tous nos conseils !

L'actualité du prêt immobilier

CyberPrêt.com lance « CRÉDIT VÉRIFIÉ », l’attestation de finançabilité

Désormais les futurs acquéreurs passant par nos services ont la possibilité de rassurer leur(s) vendeur(s) en présentant une attestation « CRÉDIT VÉRIFIÉ ». Celle-ci vient appuyer la crédibilité de l’emprunteur en prouvant au vendeur ou à l’agence immobilière...

Lire la suite

Mon devis en ligne
sans engagement