Prêt Relais

Pour acheter sans attendre !

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le Prêt Relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent. Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans.

  1. 1Montant, durée et taux du Prêt Relais
  2. 2Trois modalités de remboursement
  3. 3Les démarches à effectuer lors d’un Prêt Relais
  4. 4Les avantages du Prêt Relais
  5. 5Bon à savoir
  6. 6Vos questions / Nos réponses
Les points essentiels

Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent

Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien: de 1 à 2 ans en général

Montant du prêt compris entre 60% et 80% de la valeur du bien à vendre

Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel

Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires de leur résidence principale qui, en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial. Le Prêt Relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier.

1Montant, durée et taux du Prêt Relais

Le crédit relais accordé par les banques correspond généralement à un montant allant de 50 à 80 % du prix net vendeur du bien immobilier mis en vente par l’emprunteur. Cependant, cette somme peut varier d’un établissement financier à l’autre et au sein même de la banque, selon son profil. Dès lors, deux cas peuvent être distingués :

  • Vous avez déjà signé un compromis de vente pour votre bien : dans ce cas la banque ne prendra pas beaucoup de risque et le Prêt Relais (dit de précaution) obtenu pour financer votre nouveau logement sera d’un montant relativement élevé.
  • Vous n’avez pas encore d’acheteur potentiel : la banque conservera alors une certaine marge de sécurité et l’avance accordée sera plus limitée. La durée du Prêt Relais s’aligne sur le temps de vente de votre bien, habituellement entre un et deux ans. Son taux correspond souvent au taux du prêt immobilier principal mais est susceptible de varier selon les établissements financiers.
ExcellentMoyenMaxi
0.78 %1.35 %2.35 %

Mis à jour le 8 août 2018

2Trois modalités de remboursement

On différencie trois types de Prêt Relais :

  • Le Prêt Relais « sec » : il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée. Le capital du Prêt Relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport.
  • Le Prêt Relais accompagné d’un prêt immobilier : il peut être envisagé lorsque le montant du Prêt Relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son Prêt Relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voir les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente.
  • Le Prêt Relais avec « franchise totale » : ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du Prêt Relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription.

3Les démarches à effectuer lors d’un Prêt Relais

Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante :

  • Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un.
  • Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget.
  • Vous trouvez l’établissement bancaire qui financera votre projet : octroi du Prêt Relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal. Pour obtenir les meilleures propositions de fiancement, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier.
  • Vous achetez un nouveau logement.
  • Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais.

4Les avantages du Prêt Relais

Le Prêt Relais offre de multiples avantages :

  • Il évite la location pendant la période de transition.
  • Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens.
  • C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence.
  • Un Prêt Relais avec « franchise totale » évite de rembourser deux crédits au même moment.

5Bon à savoir

La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un Prêt Relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus.

Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du Prêt Relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du Prêt Relais ou une transformation du crédit relais en crédit à long terme.

Le rachat d’un Prêt Relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt.

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Vos questions / Nos réponses

Rédaction CyberPrêt.com, le 27/07/18 à 18h56

Bonjour Manu,
Vous pouvez en effet envisager un prêt relais sec.
Cependant, vous pouvez aussi faire un prêt relais classique avec une option d'exclusion de frais de remboursement anticipé. Ainsi vous gardez votre épargne et bénéficier d'un petit prêt immobilier à taux préférentiel.

Manu, le 27/07/18 à 16h30

Bonjour, je vais signer pour acheter un bien qui est à 100000€ de plus que le bien que je vends( et pour lequel j’ai un acheteur)
La vente de mon bien actuel se fera 1 mois maximum apres l’achat du bien à acquérir. J’envisage donc un pret relais sec. J’ai les apports pour compenser ce que ne fournira pas le pret relais, et pour la différence de prix. Un pret relais sec est-il envisageable dans ces conditions ?
Que me conseillez vous ?

Rédaction CyberPrêt.com, le 21/07/18 à 10h50

Bonjour tintin,
Il n'y a pas forcément d'age limite.
C'est l'assurance qui pourrait poser problème en fonction de l'age et de l'état de santé.
De plus, les organismes prêteurs sont limités par rapport au taux d'usure à ne pas dépasser.

tintin, le 20/07/18 à 15h12

jusqu'à quel âge peut-on demander un crédit relais lors d'une vente d'un bien et d'un achat d'un autre

Rédaction CyberPrêt.com, le 02/07/18 à 10h48

Bonjour THALIE,
La banque établis un plan de financement à un instant défini. Elle n'anticipe pas les délais pour la vente finale. Ainsi elle ne prend pas le risque qu'il manque de l'argent.
Il y aura une régularisation dès lors que l'acte d'achat sera établis et en fonction des montants réclamés par appel de fonds.

THALIE, le 29/06/18 à 16h59

Bonjour,
J'ai obtenu l'accord de ma banque pour un prêt relais. J'achète fin août une maison de 135.000 €. La valeur de mon actuel appartement est estimée à environ 220.000 €. Il me reste un solde de prêt en cours de 10.000 €. La banque a inclus dans le prêt : la valeur de la maison, les frais de notaire, la commission d'agence, les frais de dossier, la garantie et le solde du prêt.
Je n'ai pas compris un point. En effet je dois un solde de prêt de 10.000 € à ce jour (juin 2018). Mais, lors de la signature chez le notaire fin août, j'aurai payé deux mensualités de 740 € chacune dans l'intervalle. Et donc je ne devrai plus que 8.520 € au moment du déblocage des fonds (vers le 23 août). La banque semble m'indiquer cela est "normal". Pouvez-vous m'éclairer ? Merci.
Bien cordialement.

Rédaction CyberPrêt.com, le 29/06/18 à 10h43

Bonjour Alice,
Dans le cas d'un montage en prêt relais classique, vous devrez assumer les échéances du prêt actuel plus les intérêts du relais et enfin les mensualités du nouveau prêt.

Alice, le 28/06/18 à 23h14

Je vends mon appartement j’ai trouvé une maison j’ai souscrit un prêt relais avec une autre banque que celle de mon appart’ je n’ai pas très bien compris je reste donc avec deux crédits à payer par mois

Rédaction CyberPrêt.com, le 21/06/18 à 9h04

Bonjour Yogreen22,
Les taux indiqués sont des taux négociés auprès de nos différents partenaires. Vous pouvez toujours tenter de négocier avec votre banque, sachant que les banques appliquent les politiques de taux en fonction de leurs besoins.

Yogreen22, le 20/06/18 à 12h45

Bonjour,
Etant concernée par le prêt relais, je constate que vous affichez sur le site des taux de référence mis à jour le 19 juin 2018.
Puis-je pouvoir négocier avec ma banque au vu de vos données ?
Je vous remercie de votre réponse.
Cordialement.

Rédaction CyberPrêt.com, le 04/06/18 à 14h16

Bonjour Jumbojetset,
Lorsqu'il y a un montage financier en prêt relais classique, il y a en général deux phases. La première comprend les mensualités des intérêts du prêt relais et les mensualités du prêt principal. La seconde, après avoir soldé le prêt relais, il n'y a plus que les mensualités du prêt principal à assumer.
Attention cependant, si vous mettez votre bien actuel en location, cela risque de poser un problème pour le mettre en vente dans les deux ans.

Jumbojetset, le 04/06/18 à 13h41

Bonjour,Je voudrai rembourser le crédit en deux (2) phases: une 1ere phase avec mensualité max entre 1400 et 1900 durant les 2 (deux) 1ères années 2018-2020 et la 2è phase avec des mensualités moindres.
Que me conseillez vous?
Merci!

Jumbojetset, le 04/06/18 à 9h50

Bonjour,
Je viens de signer un compromis de vente pour un bien d'une valeur de 330000€ avec apport personnel de 35000€, frais de notaire compris.
J'ai un appartement que je voudrai mettre en location avant de le vendre.
J'ai 65 ans et la retraite prévue dans 5 ans , avec une pension autour de 2400€/ mois.
QUE ME RECOMMANDEZ VOUS?
Merci!

Rédaction CyberPrêt.com, le 30/05/18 à 15h01

Bonjour domzad,
Rien n'empêche de faire un montage de prêt relais en partant sur deux biens. Cependant, les banques peuvent dans leur analyse risque, ne pas accepter de prendre deux biens à vendre pour un prêt relais.

TAT, le 30/05/18 à 14h20

EST IL POSSIBLE DE FAIRE UN CREDIT RELAIS SUR DEUX BIEN POUR ACHETER UN BIEN QUI SE TERMINE EN DECEMBRE 2020. MERCI DE VOTRE REPONSE

Rédaction CyberPrêt.com, le 30/05/18 à 13h39

Bonjour domzad,
Votre projet est en effet envisageable.
Je vous invite à faire une simulation sur notre site afin qu'un conseiller puisse vous contacter dans les meilleurs délais.
lien : https://www.cyberpret.com/simulation-pret-immobilier-acquisition.html

domzad, le 30/05/18 à 10h40

Je suis propriétaire d'un appart. estimé par ag.immob. à 630000€. j'ai un apport de 50000€ par ass.vie. j'ai qq biens immob. ds Paris mis en locat. j'envisage de faire une offre d'achat pour un appart. mis en vente à 595000€ avec beaucoup de trx. Mon offre d'achat sera de 530000€ J'ai donc besoin d'un prêt relais sec de 550000€ pour 4 / 5 mois maxi ds l'attente de vendre mon appart. Cela est-il possible. Peut-on avoir un contact téléphonique. Merci

Rédaction CyberPrêt.com, le 30/05/18 à 9h50

Bonjour Yogreen22,
Les organismes prêteurs ne sont pas très friands de prêt relais "sec". C'est certainement pour cela qu'il vous a indiqué de faire un prêt complémentaire. Maintenant, il n'y a pas l'obligation de faire un prêt complémentaire surtout si vous avez les fonds.

Yogreen22, le 29/05/18 à 21h30

Bonjour,

Je vais acheter un bien en Vefa livrable dans 22 mois. Je suis propriétaire d'une maison, ( emprunts tous soldés) dont la valeur est supérieure au futur bien. Le prêt relais me semble une bonne alternative. Les 70 % de prêt relais et mon épargne suffiraient à couvrir le prix de mon projet immobilier.Cependant, le courtier que j'ai contacté m'invite à prendre un prêt complémentaire, sous pretexte d'obtenir un meilleur taux. J'avoue ne pas comprendre cette analyse, et vous remercie de m'éclairer si possible.

Rédaction CyberPrêt.com, le 23/05/18 à 16h45

Bonjour Blanchi,
Il est possible de faire un prêt relais sur le bien à vendre. En fonction des organismes prêteurs, ils affecteront une pondération comprise entre 60% et 80%.
Pour le reste, il faudra apporter la différence par rapport au prix d'achat du bien.
Attention, il y a un risque de dépassement du taux d'usure qui serait lié aux coûts des assurances.

Blanchi, le 23/05/18 à 15h27

J ai 79 ans je suis proprietaire de ma residence principale je veux acheter un appartements neufs sur plan au prix de 170000 euros ma residence est estimee a 130000 qu elles sont mes possibilites pret relais ou autre merci de votre reponse

Rédaction CyberPrêt.com, le 18/05/18 à 10h23

Bonjour TIGA,
C'est en effet envisageable.
Ils existent différentes solutions, n'hésitez pas à faire une simulation qu'un conseiller puisse vous les expliquer.

TIGA, le 18/05/18 à 8h45

Bonjour,

Nous souhaitons faire contruire pur une livraison printemps 2020, début des travaux fin printemps 2019.. un prêt relais nous semble mieux adapté car il est difficile de trouver une location dans notre secteur..Est ce possible. Notre maison actuelle devra donc être mise ne vente en 2019..Pour la liberer au mieux en mai 2020..Elle a déjà été estimée -. S.Slts

Rédaction CyberPrêt.com, le 30/04/18 à 11h58

Bonjour guillaume,
Dans le cadre d'un prêt relais, les couts sont :
* frais de garantie du prêt relais
* cout d'assurance
* cout des intérêts du relais pendant la période de vente
* frais de dossier
* Frais de remboursement anticipé en cas de remboursement supérieur au montant du relais (cela varie en fonction des banques)
Le cout variera en fonction de la durée du prêt relais (plus elle sera longue plus il y aura d'intérêts et d'assurance) et de la garantie prise.

guillaume, le 27/04/18 à 18h26

bonjour je voudrais savoir quelle sont les différents frais fixe pour un pret relais? Garantie, assurance, frais de dossier,...
Bref qu'est-ce que coûte au final ce type de prêt.
Merci

Rédaction CyberPrêt.com, le 17/04/18 à 17h12

Bonjour,
Êtes vous capable d'assumer les deux mensualités et est ce que vous serez en dessous des règles de taux d'endettement?
Et avez vous de l'apport pour assumer les frais du nouveau projet?

Prêt relais ou prêt classique?, le 16/04/18 à 19h13

Bonsoir,
J’achète un logement neuf à 190000 euros. Ma résidence principale a été estimée à 150000-16000.
La livraison de l’appartement n'est pas prévue que en septembre 2019. Je eu des renseignements pour un prêt relais, mais en réfléchissant, je me dis que j'ai largement le temps. Est-il préférable de faire un prêt classique ?
Merci,
BSA

Rédaction CyberPrêt.com, le 11/04/18 à 17h08

Bonjour nanou,
Un prêt relais est une avance de trésorerie en vu de la vente d'un bien. Les banques vont prendre une marge de sécurité en pondérant la valeur vénale net vendeur de 30%.

Nanou, le 10/04/18 à 18h41

Bonjour,

Quel est le coût d’un prêt relai dans la mesure où nous souhaiterions faire une opération blanche soit acheter un bien de la valeur de l’estimation du nôtre ? Et sur quelle somme se base t on?
Notre maison est payée et nous voudrions garder l’épargne que nous pourrons débloquer pour d’éventuels travaux lors du nouvel achat.
Merci d’avance pour votre retour

Rédaction CyberPrêt.com, le 04/04/18 à 14h00

Bonjour anne2jaffe,
Vous pouvez tout à fait faire un prêt relais.
Ce qui pourrait bloquer est plutôt lié au cout des assurances et le risque de dépasser le taux d'usure.

anne2jaffe, le 03/04/18 à 22h36

Bonsoir,
Jusqu'à quel âge est accordé un Prêt Relais ? Propriétaire d'un bien de 220 000€ que je souhaite vendre et disposant de 240 000€. Je désire acheter une maison à 400 000€. Le Hic, j'ai 65 ans.
Puis-je encore prétendre à ce type de facilité?

Rédaction CyberPrêt.com, le 21/03/18 à 9h41

Bonjour christophe,
Un prêt relais est mis en place dans le but d'acheter un nouveau bien. Dans votre cas, il s'agirait plutôt de mettre en place un prêt hypothécaire.

christophe, le 20/03/18 à 15h46

Bonjour,
Je vend un bien et suis propriétaire d'un autre. J'ai juste besoin d'un financement pour couvrir un découvert bancaire et de dettes d'un montant global de 10000 euros. Le bien que je vend est estimé au minimum à 100 000 euros. Puis je avoir un pret relais de 10 000 euros rembousable dans les 6 mois à venir ? Merci de votre réponse.

Rédaction CyberPrêt.com, le 02/03/18 à 11h09

Bonjour Andre13,
Votre opération ressemble plus à une opération de marchand de biens qu'à un prêt relais. Il peut y avoir des solutions en prêt in fine.

Andre13, le 01/03/18 à 18h55

Bonjour,
Je souhaiterais savoir s'il est possible d'obtenir un prêt relais pour l'acquisition d'un terrain dont la plus grande partie serait revendue rapidement après avoir détaché une parcelle. Je n'ai pas de projet de construction. La parcelle détachée me permettrait de désenclaver un terrain qui m'appartient.
Merci d'avance pour votre réponse.


Rédaction CyberPrêt.com, le 01/03/18 à 14h01

Bonjour jacques,
Les frais de dossier sont différent en fonction des banques.
Il faut prendre en compte les frais de garantie type hypothèque ou bien caution bancaire.
En général, un prêt relais est mis en place pour une durée de 12 mois qui peut être renouvelé une fois.

jacques, le 01/03/18 à 12h26

Bonjour,
A part les intérêts et frais d'assurance, quid des frais fixes (notamment frais de dossier...) pour un prêt relais, et quelle est la durée de mise en place ? Merci.

Rédaction CyberPrêt.com, le 20/02/18 à 13h57

Bonjour jacha,
Le plus souvent, lorsque les emprunteurs ont plus de 65 ans, les tarifications d'assurance passent en statut "senior" et sont plus élevées. Mais des solutions existent avec certains assureurs.
Le problème qui peut être rencontré est le dépassement du taux d'usure qui interdit à la banque de prêter.

jacha, le 20/02/18 à 10h42

1-quel est l'âge limite au delà duquel l'octroi d'un prêt relai peut poser problème en matière d'assurance décès.
2-quels sont les meilleurs taux à rechercher en matière de prêt relai et d'assurance décès.
cordialement

Rédaction CyberPrêt.com, le 02/02/18 à 14h11

Bonjour agnes,
C'est en effet possible.
Il faudrait voir avec votre banque.

agnes, le 02/02/18 à 10h58

Bonjour .
Je désire vendre un bien de 300 000 euros environ pour en acheter un de 200 000 euros . J'ai encore à rembourser 72000 euros de crédit pour le bien à vendre . Ma banque me propose de prêter en prêt relais 200 000 , mais je dois avoir une liquidité pour les frais de notaire ( 16000) , que je n'ai pas . Y a t'il possibilité d'emprunter cette somme en bien à la consommation, puisque je rembourserais les 200 000 dès la vente du bien ainsi que le crédit de 72 000 ? Merci .

Rédaction CyberPrêt.com, le 04/12/17 à 13h02

Bonjour VERO13,
Dans le cas d'un prêt relais plusieurs solutions existent par rapport à l'apport des frais de notaire.
Des conseillers spécialisés sont à votre disposition pour vous expliquer ces solutions.
Vous pouvez faire une demande ici: https://www.cyberpret.com/simulation-pret-immobilier-acquisition.html

VERO13, le 03/12/17 à 16h20

Bonjour,
Quelle est la meilleure solution pour financer les frais de notaire?comme je vend un studio d'une valeur de 35000 E,mon dossier de financement a été déposé par notre courtier à deux banques pour l'achat d'une maison ancienne d'une valeur de 237500 E et de 18500 E de frais de notaire qu'il me reste a trouvé.
Merci de votre aide

Rédaction CyberPrêt.com, le 23/11/17 à 9h49

Bonjour louana44,
Si à l'issu des 24 mois le bien n'est pas vendu, vous pouvez soit demandé à titre exceptionnel le renouvellement de la période pour 12 mois supplémentaires. Il faudra alors voir si le bien est dans les prix du marché.
Sinon, vous demandez la transformation du prêt relais en prêt amortissable et mettez-le bien en location.

louana44, le 22/11/17 à 10h30

au dela des 24 mois que se passe t'il si mon premier bien n'est pas vendu

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