Calculatrice de lissage de prêt

Lissez vos prêts pour harmoniser vos mensualités

Lorsque vous souscrivez différents prêts, qui ont des mensualités et des durées qui diffèrent, vos remboursements peuvent extrêmement varier. Le lissage de prêt consiste à aménager les mensualités de votre nouveau prêt immobilier en fonction des mensualités d'autres prêts en cours ou à souscrire (prêt à taux zéro, prêt travaux, prêt employeur ou autres) pour faire en sorte que votre endettement total soit toujours constant. On peut aussi parler de « prêt à paliers ».

De même, dans certains cas, il est préférable de scinder en deux un prêt afin de réaliser des économies. C’est ce qu’on appelle le prêt duo.

Il s’agit de souscrire un prêt de courte durée à un taux de prêt immobilier bas, et un prêt plus long dont la mensualité est lissée sur le premier.

Ces calculs sont complexes, c’est pourquoi nous vous proposons un simulateur de lissage de prêt.

Découvrez l’envers de ces opérations, les économies et facilités de gestion qui sont à la clé !

Le prêt en 2 lignes

En quoi consiste le prêt en 2 lignes ?

Au lieu de souscrire un prêt unique de la durée désirée, il s'agit d'en souscrire deux : l'un sur une durée plus courte (et dont le taux sera donc plus bas), l'autre sur la durée désirée, qui sera lissé sur le premier.

Les avantages : Un coût total des intérêts et de l’assurance plus faibles.
Les inconvénients : Augmente les frais d’hypothèque (ou de caution Crédit Logement) et parfois les frais de dossiers.

Tous les établissements bancaires ne proposent pas cette solution.

+ d'infos sur le prêt en 2 lignes

Le résultat de cette simulation est donné à titre indicatif et ne possède aucune valeur contractuelle.

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Tout l’intérêt d’un lissage de prêt consiste à gagner de l’aisance dans le remboursement de votre crédit immobilier. Néanmoins, lisser votre crédit ne va pas forcément vous apporter cette facilité recherchée. Pour que la solution soit adaptée, il faut que votre profil et votre situation s’y prêtent, car elle est plus onéreuse qu’un crédit classique.

Ainsi, faire une simulation du lissage de prêt est essentiel avant de vous lancer dans ce projet. Il ne vous suffit que de quelques minutes pour savoir si l’opération vous sera profitable ou non. Ayez bien à l’esprit que le résultat, si intéressant vous semble-t-il être, doit bien se conformer aux normes HCSF en vigueur, soit un endettement limité à 35 % et une durée limitée à 25 ans.

Notre outil de calcul vous permet de calculer l’intérêt d’un lissage de prêt, mais également d’un prêt en 2 lignes, ou dit prêt duo. Il est important de savoir distinguer les deux, car ces deux modèles de prêt sont différents et se destinent à des profils particuliers :

  • Le lissage de prêt ou prêt à paliers suppose que vous avez un ou plusieurs crédits en cours et que vous allez souscrire à un nouveau (crédit immobilier, prêt travaux, PTZ, etc.) mais que vous souhaitez que votre endettement reste constant.
  • Le prêt en duo ou en 2 lignes s’instruit sous la forme de deux crédits immobiliers : un prêt sur une durée longue, puis un autre sur une durée courte. Grâce à ce montage, une partie du capital emprunté pourra être souscrit à un taux plus bas, car sur une durée plus courte, et vous pourrez faire des économies. Un prêt en duo peut, par ailleurs, être lissé.

Bon à savoir : Sachez cependant que toutes les banques ne proposent pas le lissage de prêt ou le crédit en 2 lignes avant de vous aventurer vers cette formule.

Bien que le calcul soit complexe, il n’y a rien d’ardu en ce qui concerne la complétion du simulateur. Il vous suffit d’avoir en tête (ou sous la main) toutes les caractéristiques de votre crédit immobilier, ainsi que de tous les prêts complémentaires que vous possédez ou allez souscrire.

Comment utiliser la calculatrice du lissage de crédit Comment utiliser la calculatrice du lissage de crédit

Par « début du prêt principal » ou « Date de début », il faut comprendre celle du début souhaité pour le lissage des prêts.

Comment utiliser la calculatrice du lissage de crédit Comment utiliser la calculatrice du lissage de crédit

Pour autant de crédits que vous possédez, il vous est possible d’« ajouter un prêt ». Renseignez ensuite toutes les informations qui concernent ce prêt complémentaire à choisir dans la liste ci-contre :

Comment utiliser la calculatrice du lissage de crédit

Obtenez ensuite le résultat de votre simulation et l’intérêt de lisser vos crédits. A la fois sous forme de tableau, mais aussi de graphique, constatez l’évolution dans le temps de votre lissage de crédits.

Comment utiliser la calculatrice du lissage de crédit Comment utiliser la calculatrice du lissage de crédit

Le prêt en 2 lignes propose donc la solution d’un financement en deux crédits immobiliers, l’un court et l’autre long. En utilisant la calculatrice du prêt duo, il s’agit bien là de déceler la pertinence de cette opération, assortie ou non d’un lissage de ces deux lignes de prêt.

L’objectif de la calculatrice du lissage de prêt est de vous permettre d’effectuer le plus de simulations possibles afin de parvenir à une opération qui corresponde à vos besoins.

Faites bien attention, la durée du crédit souhaitée est à renseigner en mois et non en année.

Comment utiliser la calculatrice du prêt en deux lignes Comment utiliser la calculatrice du prêt en deux lignes

Le prêt duo peut s’assortir d’un lissage visant à limiter le montant du prêt court, et ce, afin d’établir un équilibre dans les remboursements au cours des ans. Voici un exemple avec et sans lissage du prêt court :

Comment utiliser la calculatrice du prêt en deux lignes Comment utiliser la calculatrice du prêt en deux lignes Comment utiliser la calculatrice du prêt en deux lignes Comment utiliser la calculatrice du prêt en deux lignes

Il est possible de remarquer, comme nous avions pu l’évoquer précédemment, qu’un lissage de prêt n’est pas forcément la clef pour des économies sur le crédit, mais bien une aisance sur l’allégement des mensualités. Ces dernières demeurent les mêmes : c’est le coût du crédit qui est plus important et s’étire plus dans le temps. Cette solution peut s’avérer très intéressante, par exemple, dans le cas où vous avez un prêt étudiant depuis de nombreuses années que vous décidez de coupler à un crédit immobilier.

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