L'assurance perte d'emploi
Garantissez le remboursement de votre prêt en cas de chômage
En complément des assurances emprunteur « classiques » (décès, invalidité, incapacité), il est possible de souscrire une assurance complémentaire pour se couvrir en cas de perte d’emploi. Si cette option peut sembler alléchante et très tranquillisante pour les emprunteurs, il faut savoir que ses conditions de mise en œuvre peuvent être très restrictive, et son tarif très élevé. Il convient donc de comparer avec attention les offres qui vous seront faites, afin d’éviter de payer très cher un contrat qui se révèlera inutile le jour où vous en aurez besoin.
- 1Le délai de carence
- 2Le délai de franchise
- 3Le délai d'indemnisation
- 4Le montant de la couverture
- 5La durée de couverture
- 6Le coût
1Le délai de carence
C’est une constante parmi les contrats d’assurance perte d’emploi : ils comprennent tous un délai de carence. Il s’agit en fait de la période en début de prêt pendant laquelle, si un sinistre survient, il ne sera pas pris en charge.
On comprend facilement la raison d’un tel délai : éviter que des salariés qui auraient eu vent d’un prochain licenciement économique ne souscrivent une assurance perte d’emploi en sachant parfaitement qu’ils vont la faire jouer à court terme.
Pour autant, il convient de comparer ce point avant de souscrire. Généralement, ce délai est de 12 mois, mais peut aussi être plus court.
Exemple :
Si vous souscrivez le 1er janvier 2018 une assurance perte d’emploi comprenant un délai de carence de 12 mois, et si vous êtes licencié avant le 1er janvier 2019, vous ne serez pas couvert.
2Le délai de franchise
Le délai de franchise n'est pas à confondre avec le délai de carence expliqué ci-dessus ! En l’occurrence, il s’agit, en cas de sinistre (c’est-à-dire de perte d’emploi), de la période initiale pendant laquelle l’assuré ne sera pas indemnisé.
Le délai de franchise est donc un critère de comparaison essentiel : s’il est trop long, votre contrat n’aura pas d’intérêt en cas de courtes périodes de chômage.
C’est d’ailleurs l’un des points forts de notre contrat Ugip : aucun délai de franchise ! Vous serez donc indemnisé dès le 1er jour de chômage.
Exemple :
Si l’emprunteur est licencié le 1er avril 2018 et que son contrat prévoit une franchise de 3 mois, il ne sera indemnisé qu’à partir du 1er juillet.
3Le délai d’indemnisation
En cas de perte d’emploi, il est fondamental que l’indemnisation soit rapide : si déjà le contrat prévoit un délai de franchise et qu’en plus le déblocage des fonds est long, vous n’êtes pas près de recevoir de l’aide.
Vérifiez donc les conditions générales de votre contrat : l’indemnisation commence-t-elle dès le 1er jour de chômage, ou seulement lorsque vous commencerez à toucher vos allocations chômage ?
4Le montant de la couverture
En termes de montant de couverture, le choix est des plus larges. Vous pouvez souvent choisir le montant assuré, le limiter au montant de votre mensualité, ou n’en assurer qu’une partie.
S’il y a 2 emprunteurs, vous pouvez parfaitement ne vous assurer qu’à hauteur de votre quotité dans le plan de financement.
5La durée de couverture et le nombre de périodes de chômage couvertes
Généralement, les contrats d’assurance perte d’emploi prévoient une durée d’indemnisation allant de 12 à 24 mois, pouvant être renouvelée 1 à 4 fois après une reprise d’activité de 6 à 9 mois.
Attention, pour certains contrats la durée d’indemnisation varie en fonction de la durée de cotisation : plus votre contrat est ancien, plus vous serez indemnisé longtemps en cas de chômage.
6Le coût d’une assurance perte d’emploi
Attention, énormes disparités ! Sans même parler des variations liées à l’âge de l’emprunteur, à sa catégorie professionnelle ou encore au montant à assurer, les tarifs peuvent varier du simple au double voire au triple selon le contrat choisi.
C’est pourquoi CyberPrêt.com vous propose une sélection de contrats d’assurance perte d’emploi performants et compétitifs ! Les tarifs de l'assurance perte d'emploi sont valables uniquement en France métropolitaine.
