Les garanties immobilières : hypothèque ou caution

Dans la mesure où l’organisme de caution a validé votre dossier, il y a fort peu de risque que la banque refuse car elle a obtenu la garantie de récupérer le capital en cas de défaillance.

En cas de refus de l’organisme de caution de se porter garant, la banque peut garantir le prêt par une hypothèque ou une hypothèque légale spéciale (autrefois nommée privilège prêteur de deniers). En revanche, elle demeure souveraine dans l’acceptation des dossiers. Elle peut tout à fait refuser le financement si l’organisme de caution ne valide pas le dossier de prêt.

Il est en effet possible d’utiliser un support financier comme une assurance-vie pour garantir un prêt. En revanche, les banques préfèrent en général que l’acquéreur soit le contractant de ce support financier.

Les banques sont souveraines dans leur politique d’acceptation de dossier de financement. Elles peuvent choisir de se rallier à la décision d’un organisme de caution ou bien proposer une autre garantie. En fonction de votre banque, il peut être possible de passer par un organisme de caution différent, voire d’avoir recours à l’hypothèque. Démarcher d’autres banques pourrait également être une solution. Enfin d'étudier toutes les solutions envisageables avec l'un de nos conseillers experts, nous vous invitons à renseigner votre projet dans notre simulateur de prêt.

Si cette acquisition concerne votre résidence principale, il est en effet réclamé que les deux acquéreurs soient co-solidaires dans l’emprunt. Les dettes liées à la résidence principale sont considérées communes au ménage, indépendamment des contractants du prêt. C’est une nécessité en cas de défaillance dans le règlement du prêt par l’emprunteur.

Si l’organisme de caution du Crédit Mutuel refuse de vous suivre, vous ne pourrez pas avoir de cautionnement sur votre dossier de prêt. La solution est alors de passer par une hypothèque ou une hypothèque légale spéciale (ancien privilège prêteur de deniers) ou par une autre banque.

Une banque peut tout à fait refuser un prêt si les emprunteurs ne trouvent pas d’assurance malgré le fait que la famille se porterait caution. N'hésitez pas à nous contacter, nous avons des solutions pour assurer les personnes qui ont des risques aggravés. Renseignez votre projet dans notre simulateur de prêt pour que nous puissions vous joindre.

Crédit Logement n’a pas pour habitude de recaler des dossiers par rapport au lieu géographique du bien à financer. Il faudrait demander davantage d’explications à la banque en charge du financement.

Dans ce cas, il faut dans un premier temps se rapprocher du service client et du service contentieux de la banque afin de leur faire part de la situation. La banque, par nature, va préférer essayer de trouver un arrangement que de saisir le bien. Hélas, s’il n’y a pas de solution trouvée, la contre-garantie hypothécaire de la SACCEF entrera en vigueur pour la saisie du bien afin de recouvrer la dette.

Les organismes de garantie ne refusent pas un dossier parce que vous avez déjà un prêt immobilier (même s’il est cautionné par un organisme concurrent), car ils raisonnent par rapport à un endettement global. Quoi qu’il advienne, tous les crédits en cours devront être déclarés à votre banquier qui les communiquera à l’organisme de caution.