La caution SACCEF

Une solution pertinente pour ne pas recourir à l’hypothèque

La caution de prêt immobilier ou garantie SACCEF est une solution alternative à l’hypothèque. Plus souple et moins couteuse, cette solution est avantageuse pour les emprunteurs souhaitant éviter l'hypothèque.

A retenir

Garantie alternative à l'hypothèque et l'IPPD

Aucun frais de mainlevée en cas de vente du bien avant la fin du prêt

Les avantages de la caution SACCEF

Le principe de la caution est le suivant : en échange d’une cotisation versée en début de prêt, l’organisme s’engage à rembourser les mensualités restantes en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur.

Néanmoins, la caution SACCEF ne vous dispense pas de payer les mensualités de votre prêt. En effet, si vous n’êtes pas en mesure de rembourser les sommes avancées par l’organisme, il sera procédé à la saisie, puis à la vente, de votre bien immobilier, comme dans le cas d’une hypothèque !

Si la caution SACCEF peut sembler onéreuse, elle permet à l’acquéreur de ne payer aucun frais de mainlevée. Dans le cas d’une hypothèque, l’emprunteur doit régler des frais de mainlevée s’il décide de solver son prêt avant son terme. En cas de revente du bien avant la fin du crédit immobilier, il est donc particulièrement intéressant de bénéficier de la caution SACCEF.

Les frais versés dans le cadre de la garantie SACCEF ne sont pas restituables, même partiellement.

Exemple :

Pour un emprunt de 180 000 € :

  • Caution Crédit Logement : 2 322 € en début de prêt, et 1 319 € restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 002 €.
  • Hypothèque : 2 431 € en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 844 € de frais de mainlevée. Le coût total peut donc s'élever 3 275 €.
  • Caution SACCEF : 2 250 € en début de prêt.

Mis à jour le 30/12/2019

Exemples de tarifs donnés à titre indicatif, n'ayant pas de valeur contractuelle.

Calculez le montant de votre caution SACCEF

La mise en place de la caution SACCEF

L’établissement prêteur se charge de transmettre la demande de caution à la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions, société spécialisée dans le cautionnement de crédit immobilier, qui chapeaute la SACCEF.

La qualité de votre dossier sera donc déterminante dans l'obtention de la caution, car la validation n'est pas obligatoire et dépend de la solvabilité de l’emprunteur : revenus, endettement, profession, composition du foyer, comportement bancaire...

La caution SACCEF n’empêche pas à la banque de vous demander des garanties supplémentaires comme le cautionnement. En cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur, la personne qui s’est portée caution peut être amenée à régler les mensualités restantes ou la créance.

Le fonctionnement de la caution SACCEF

La caution SACCEF est compatible avec le prêt principal

Le prêt principal peut être garanti par la caution SACCEF, tout comme le prêt à taux zéro. Cependant, si vous êtes éligible au prêt à taux zéro, vous pourrez également bénéficier d’un Prêt Accession Sociale offrant plus d’avantages mais qui nécessite d'être garanti par une hypothèque.

La caution SACCEF et le rachat de prêt

Dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier par une autre banque n’ayant pas d’accord avec la SACCEF, il y a peu de chances pour que vous puissiez conserver cette garantie. En effet, la SACCEF est à l’initiative de la banque prêteuse qui l’instruit lors du montage du dossier de prêt et qui en est bénéficiaire en cas de litige.Toutefois, d’autres solutions alternatives peuvent vous être proposées.

La caution SACCEF lors de la vente

Lors de la revente de votre bien, si vous soldez votre emprunt, la caution s'arrêtera. Si vous souhaitez acquérir un nouveau logement, et que les clauses de votre prêt le permettent, vous pouvez transférer votre créance pour votre nouvel achat. Il en va de même pour la garantie SACCEF, sous réserve d'acceptation par l'organisme de caution.

Les banques partenaires

La caution SACCEF est partenaire de plusieurs banques dont :

  • Groupe Caisse d’Epargne ;
  • Groupe Banque Populaire ;
  • Crédit Foncier de France.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Lilas, le 03/01/20 à 15h11

Bonjour J ai 46 ans, J ai eu une acceptation de la Caisse d épargne pr un pret de RP de 99 580,pour des mensualités de 475 euro sur 22 ans, je suis seule emprunteuse et je ne donne que 2000 euro d apport, je suis en CDI depuis 15 ans salaires 1500 euro, tenue des Comptes correct, 35 %T D endetement, pensez vous que mon dossier sera favorable? Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 03/01/20 à 16h11

Bonjour Lilas,
La SACCEF pour statuer va regarder la gestion des comptes et s'il y a un saut de charges entre les mensualités à venir et les loyers existants. S'il n'y en a pas, votre dossier pourrait être validé par cet organisme de caution mais s'il n'y a pas d'apport.

Alison, le 20/12/19 à 19h24

Bonjour ma courtière m’a envoyer de la part de la caisse d épargne un accord de principe pour mon prêt immobilier de la caisse d epargne j ai signer l accord depuis 1 semaine exactement et je n est toujours pas de réponse concernant le cautionnement es normal? Est il possible que malgres l offre de prêt de la banque on peut me refuser le prêt ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 23/12/19 à 9h24

Bonjour Alison,
En cette fin d'année, la SACCEF a environs 8 jours ouvrés pour faire un retour sur des dossiers classique.

Piaw, le 17/12/19 à 10h46

Bonjour, j’ai fait une demande de crédit à la caisse d’epargne il y a maintenant 8 ans. Pour la mise en place du crédit une caution de 1900 euros a été déposée. Depuis 2 mois le crédit a été racheter dans la totalité par une autre banque. Est possible de récupérer de la part de la caisse d’épargne une partie du montant de ma caution de crédit ? Cordialement

 Rédaction CyberPrêt.com, le 17/12/19 à 10h50

Bonjour Piaw,
La caution de la caisse d'épargne est la SACCEF.
Celle-ci ne prévoit pas de restitution à terme de financement.

Élodie, le 13/12/19 à 18h40

Bonjour, nous avons eu acceptation de la société général pour un crédit pour l’achat d’une résidence principal, nous sommes en attente de l’organisation de caution. Nous n’avons pas d’apport et nos comptes ont été dans le rouge suite à un arrêt de travail de mon conjoint. Pensez vous que nous aurons un refus ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 14/12/19 à 8h40

Bonjour Élodie,
La société générale passe par la caution crédit logement qui est en général exigent sur les notions d'apport et incident de compte.
S'il y a un refus de la caution, il faut demander de passer par une hypothèque. Si la banque a validé votre dossier, elle devrait accepter de passer par une sureté réelle.

rene13, le 09/12/19 à 19h19

Ma banque caisse d'épargne ma validé mon prêt immobilier et la envoyer a la SACCEF le 27 novembre.
Je n'est toujours pas eu de retour, est ce normale ?
Ma conseillère m avait dit qu'il fallait entre 4 à 5 jours pour une réponse de leurs part.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 10/12/19 à 10h19

Bonjour rene13,
Il faut demander au conseiller bancaire de se rapprocher de la SACCEF pour voir ce qui pourrait bloquer. Il arrive parfois que les délais d'instruction soit plus important en fonction de la complexité des dossiers.

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