Prêt en 2 lignes (prêt duo)

Optimisez votre prêt immobilier en le scindant en deux !

A taux fixe, plus la durée d’un crédit immobilier est longue plus le taux obtenu est élevé. Scinder votre financement en 2 prêts immobiliers de durées différentes peut vous permettre de réaliser des économies.

A retenir

Coupler un prêt "long" et un prêt "court"

Lisser les mensualités des deux prêts

Prendre en compte l'intégralité des frais de l'opération : frais de dossier, frais de garantie, etc.

  1. 1Le principe du prêt en 2 lignes
  2. 2Les inconvénients du prêt duo
  3. 3Vos questions / Nos réponses

1Le principe du prêt en 2 lignes

En pratique, le prêt duo consiste à proposer à l’emprunteur 2 prêts au lieu d’un seul : un prêt « long », sur la durée désirée par l’emprunteur, et un prêt « court », sur une durée plus courte.

L’intérêt de l’opération ? Une partie du capital sera empruntée sur une durée plus courte, et donc à un taux plus bas, avec à la clé des économies sur le coût total des intérêts et de l’assurance emprunteur.

Le prêt le plus long à la mensualité lissée avec celle du prêt le plus court afin d’obtenir une mensualité constante sur toute la période.

Exemple

Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, un emprunteur peut obtenir un taux de 1,80 %. Dans ces conditions, la mensualité de son crédit immobilier sera de 1 026,27 €/mois (avec assurance).

Imaginons maintenant que sa banque lui propose plutôt un prêt en 2 lignes : il emprunte toujours une partie du capital sur 20 ans à 1,80 %, mais il emprunte le reste sur 10 ans seulement, à 1,20 %.

Grâce à un calcul d’optimisation de chacun de ces 2 montants (que vous pouvez faire facilement sur notre calculatrice de prêt en 2 lignes), l’emprunteur pourra emprunter 92 494 € sur 10 ans et 107 506 € sur 20 ans :

Exemple de prêt immobilier en 2 lignes

La mensualité totale de ce plan de financement sera de 1 006,12 €/mois (assurance comprise).

Sans consentir de baisse de taux, la banque permet donc à l’emprunteur d’abaisser sa mensualité de 20,15 € et le coût total des intérêts et de l’assurance de 4 835 € !

2Les inconvénients du prêt duo

Le fait de faire plusieurs prêts immobiliers peut augmenter les frais de garantie (Crédit Logement, Saccef...).

Dans l’exemple ci-dessus, le surcout pour la caution Crédit Logement est de 692 € et celui de la caution SACCEF est de 386 €.

Les frais de dossier peuvent aussi être augmentés mais c’est assez rare, nous constatons plus souvent que le montant de ces frais est divisé en 2.

Toutes les banques ne proposant pas ce type de montage, et tous les conseillers en agence bancaire ne le maitrisant pas forcément, nous vous conseillons de vous faire accompagner par un courtier en prêt immobilier.

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Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Dan, le 11/04/19 à 15h47

Bonjour,
Je voudrais faire pour seul pret un pret immobilier, un pret pour le mariage, et un pret pour la voiture. Est ce possible

 Rédaction CyberPrêt.com, le 11/04/19 à 15h49

Bonjour Dan,
Il est possible de faire ces trois prêts de façon distinct sachant que ce seront des prêts affectés. Certaines banques pourront prévoir des paliers afin que vous ayez un budget constant.

louloute, le 28/07/18 à 11h57

bonjour,
est il possible de faire racheter une seule ligne de prêt par une autre banque et de conserver la première ligne dans l'établissement d 'origine.
Cordialement

 Rédaction Cyberprêt, le 30/07/18 à 11h31

Bonjour louloute,
En général, il faut racheter les deux lignes de prêt concernant un même bien. Cela éviterait des problèmes de garantie si jamais vous veniez à ne plus assumer une des deux mensualités.

Ludi33, le 30/05/18 à 22h22

Bonjour,
Le remboursement des intérêts cumulés des 2 lignes sont-ils proportionnellement identique à un crédit classique ? (en cas de remboursement anticipé des 2 crédits le capital remboursé serait-il équivalent)?

 Rédaction Cyberprêt, le 31/05/18 à 11h14

Bonjour Ludi33,
Lorsqu'il y a un montage en deux lignes de prêts imbriquées, le prêt dont la durée est la plus courte est remboursé en priorité alors que le second commencera à rembourser du capital lorsque le premier sera terminé. Il y a donc une différence par rapport à un financement en une ligne de prêt.

xhisky, le 14/05/18 à 19h19

possible lors d un rechat de pret immobilier

 Rédaction Cyberprêt, le 15/05/18 à 8h50

Bonjour xhisky,
C'est en effet envisageable de la faire même pour un rachat.
Cela dépend de la politique de la banque.

GUI, le 22/04/18 à 17h15

en cas de remboursement anticipé comment cela se passe ?

 Rédaction Cyberprêt, le 23/04/18 à 9h31

Bonjour GUI,
En général, c'est le prêt avec le taux le plus faible qui est remboursé en priorité. S'il devait y avoir des indemnités de remboursement alors elles seraient calculées pour chaque prêt en fonction des d'intérêts de chacun d'eux.

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