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Arnaques au crédit : vérifier avant de transmettre ou de payer

Un logo, un numéro ORIAS ou une offre de prêt peuvent être copiés. Avant de confier votre dossier ou d’effectuer un versement, vérifiez l’entreprise et l’identité réelle de la personne qui vous contacte.

Mis à jour le . Sources officielles indiquées dans chaque rubrique.

Quels signaux doivent vous faire suspendre les échanges ?

  • Un crédit promis sans étude du dossier, malgré vos charges ou sans justificatifs de ressources.
  • Une pression pour agir vite, signer ou payer afin de conserver un taux présenté comme exceptionnel.
  • Des frais réclamés avant le prêt : assurance, authentification, taxe ou « déblocage » des fonds.
  • Un nom connu associé à une adresse inhabituelle, un site ressemblant au site officiel ou des coordonnées différentes.
  • Un paiement sur un nouveau RIB, sans confirmation par un contact déjà vérifié.

La qualité du document ou la connaissance de votre projet ne suffisent pas à authentifier un interlocuteur. Ne cliquez pas sur les liens d’un message suspect ; ouvrez vous-même le site officiel.

Sources : ABE Infoservice : fausses offres de crédit et AMF : signes d’arnaque.

Vérifier l’intermédiaire et l’établissement prêteur

  1. Recherchez le courtier dans l’ORIAS. Comparez la dénomination, le numéro d’immatriculation et la catégorie d’activité. Pour le crédit, vérifiez l’activité d’intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP), pas seulement l’assurance.
  2. Recherchez la banque dans REGAFI. Ce registre permet de contrôler l’autorisation de l’établissement financier. L’inscription du courtier et celle du prêteur sont deux vérifications distinctes.
  3. Consultez les listes noires ACPR / ABE Infoservice et AMF. Cherchez aussi l’adresse du site et du courriel. Pour le crédit, la liste « crédits, livrets, paiements, assurances » est particulièrement pertinente.
  4. Confirmez l’identité par un autre canal. Utilisez des coordonnées trouvées indépendamment du message reçu. Demandez à l’entreprise de confirmer le nom du conseiller et l’origine des documents.

Une absence sur liste noire n’est pas une autorisation. Ces listes ne sont pas exhaustives. Inversement, une entreprise inscrite dans un registre peut être victime d’usurpation : le numéro copié ne valide pas le message reçu.

Sources : ABE : registres à consulter, portée des listes noires et AMF : mentions légales et identités copiées.

Aucun versement avant l’obtention du prêt

Pour les frais et commissions liés à l’intermédiation, une promesse ou une offre signée ne suffit pas. L’article L. 519-6 du Code monétaire et financier interdit de percevoir ces sommes avant le versement effectif des fonds prêtés.

Refusez les demandes de paiement pour « ouvrir un droit au prêt » ou « libérer les fonds », même si elles portent le logo d’une banque ou d’une autorité. Ne transférez pas votre apport sur le compte indiqué par un interlocuteur non vérifié.

Pour un versement légitime lié à l’acquisition, notamment au notaire, confirmez le destinataire et le RIB par son numéro habituel obtenu indépendamment du message. Une modification de coordonnées bancaires doit être vérifiée avant paiement.

Sources : article L. 519-6 du Code monétaire et financier, Banque de France : aucun paiement avant le versement des fonds et Cybermalveillance : vérifier un RIB.

Un contact se présente comme Cyberprêt ?

Des fraudeurs peuvent reprendre notre nom, notre logo ou les coordonnées de nos conseillers. Cyberprêt est inscrit à l’ORIAS sous le n° 13 002 284. Vérifiez cette inscription directement dans le registre puis confirmez le contact auprès de nous.

  • Notre site officiel : www.cyberpret.com.
  • Nos adresses de courriel utilisent le domaine @cyberpret.com. Un domaine ressemblant ne nous appartient pas ; une adresse affichée correcte ne dispense pas d’une vérification.
  • Appelez le 04 72 75 65 65 en composant vous-même le numéro.
  • Signalez le contact suspect à antiarnaque@cyberpret.com. N’y joignez pas de dossier de prêt complet ni de codes bancaires.

Nous ne vous demandons jamais vos codes bancaires ni un virement pour débloquer un crédit. Faites confirmer tout mandat ou toute demande de paiement dont l’origine vous paraît incertaine.

Que faire si vous avez transmis des données ou de l’argent ?

Un virement a été effectué

Appelez immédiatement votre banque. Demandez si le virement peut être suspendu ; s’il est parti, demandez une procédure de retour des fonds. Le résultat n’est pas garanti. Ne payez pas une nouvelle somme à quelqu’un qui promet de récupérer l’argent.

Des documents ou des accès ont été transmis

Interrompez les échanges. Prévenez votre banque et surveillez les opérations. Si vous avez communiqué un mot de passe, changez-le depuis le site officiel et activez la double authentification. Si votre messagerie a été compromise, vérifiez aussi les règles de redirection.

Conserver les preuves et porter plainte

Gardez les messages d’origine, documents, adresses, numéros, RIB et justificatifs de paiement. Déposez plainte auprès de la police ou de la gendarmerie. Pour une démarche en ligne, vérifiez que votre situation correspond au service proposé. Informez également l’entreprise dont l’identité est usurpée.

Pour l’usage frauduleux de vos documents, suivez les démarches officielles relatives à l’usurpation d’identité. Un signalement auprès d’une autorité ne remplace pas le dépôt de plainte.

Sources : Cybermalveillance : réagir après un virement frauduleux (mise à jour le 14 octobre 2026), ABE : usurpation d’identité et plainte en ligne : conditions du service.

Préparer votre dossier avec Cyberprêt

Après vérification du contact, vous pouvez commencer votre étude depuis notre site officiel.

Simuler mon prêtÉtude gratuite et sans engagement

Vos questions : Guide anti-fraude

Un numéro ORIAS prouve-t-il que mon interlocuteur est bien courtier ?

Il permet de vérifier une inscription et sa catégorie. Il ne prouve pas que la personne qui vous écrit travaille pour l’entreprise : des fraudeurs réutilisent les informations d’un professionnel autorisé. Rappelez l’entreprise par des coordonnées obtenues indépendamment du message.

Une adresse en @cyberpret.com suffit-elle à me rassurer ?

Non. Vérifiez l’adresse complète et confirmez le contact en appelant Cyberprêt au 04 72 75 65 65. Le nom affiché, l’adresse d’envoi et le numéro de téléphone peuvent être usurpés.

Une demande de RIB est-elle toujours une fraude ?

Non. Un dossier de crédit peut nécessiter des justificatifs financiers. Vérifiez d’abord le destinataire et le canal de transmission. Ne communiquez jamais vos mots de passe bancaires ni vos codes de validation à un interlocuteur.

Faut-il payer des frais pour débloquer un prêt ?

N’effectuez pas de paiement présenté comme nécessaire pour débloquer un crédit. Les commissions et frais d’intermédiation visés par l’article L. 519-6 du Code monétaire et financier ne peuvent être perçus avant le versement effectif des fonds prêtés.

J’ai déjà effectué un virement : puis-je récupérer l’argent ?

Contactez immédiatement votre banque pour demander la suspension du virement ou le retour des fonds. Le remboursement n’est pas garanti. Conservez les preuves et déposez plainte sans attendre.

Christophe Probst

Page rédigée par

Christophe Probst

Responsable commercial chez Cyberprêt depuis 2010

Christophe relève chaque semaine les taux immobiliers proposés par les banques. Il est aussi le référent pédagogique de Courtage Academy, le centre de formation des courtiers de Cyberprêt.

Son profil LinkedIn · Mis à jour le

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Cyberprêt, courtier en crédit immobilier, ORIAS n° 13 002 284.