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Pourquoi simuler mon crédit immobilier ?

Ce n’est point une mince affaire que celle de se lancer dans le parcours fastidieux de l’acquisition immobilière et de passer par une demande de crédits. Cet univers peut paraître nébuleux, mais par chance, il existe des manières de se faciliter la tâche ! C’est pourquoi Cyberprêt a conçu ce simulateur de prêt immobilier.

Que vous soyez sur votre ordinateur ou votre téléphone, simulez votre prêt immobilier en moins de 5 min et estimez votre budget d’achat ! Notre simulateur est rapide, efficace et gratuit.

Laissez-vous guider, on s’occupe de tout !

Connaître mon budget d’achat et ma capacité d’emprunt

De nombreux facteurs rentrent en ligne de compte pour déterminer votre capacité d’achat, que ce soit votre situation professionnelle, la constitution de votre foyer fiscal, vos revenus, votre apport, etc.

L’algorithme de notre simulateur prend en compte tous ces facteurs afin de déterminer notamment votre capacité d’emprunt ainsi que la durée de crédit la plus propice à votre projet.

Le meilleur moyen pour avoir un aperçu clair de vos mensualités et de votre endettement sur les prochaines années à venir !

Je détermine la solution la plus adaptée à mon projet

Les profils emprunteurs sont multiples et de nombreuses solutions bancaires s’offrent à vous. En fonction de votre projet, que ce soit de l’acquisition dans le neuf ou l’ancien, d’une résidence principale ou secondaire, ou bien que vous soyez primo-accédant, vous pourriez être éligible à ces prêts spécifiques, que ce soit le Prêt à Taux Zéro, éco-PTZ, prêt progressif, etc. Il est primordial de décrire soigneusement son projet dans le simulateur de prêt afin que celui-ci déniche la solution la plus avantageuse pour un crédit immobilier maîtrisé et personnalisé. Par exemple, certains types de financement s'adaptent mieux à l'achat d'une résidence principale, et d'autres à un financement locatif. C'est le cas du prêt in fine qui s'adresse plus particulièrement à un investissement locatif. Vous pouvez calculer les avantages d'un prêt in fine grâce à notre outil de simulation en ligne.

N'hésitez pas non plus à aller voir nos nombreuses autres calculatrices de prêt immobilier pour optimiser votre projet, comme le simulateur de prêt relais, la calculette de taux d'usure ou encore de mensualité.

J’emprunte à quel taux et sur combien de temps ?

Cette simulation de prêt s’effectue selon les taux d’intérêts pratiqués actuellement. Attention toutefois, ces indicateurs changent continuellement. Si vous effectuez une simulation maintenant mais que votre projet ne démarre que dans quelques mois, les intérêts estimés vont différer et il vous faudra procéder à une nouvelle simulation.

Grâce à ce simulateur de crédit immobilier, obtenez un devis détaillé précisant le taux, la durée, le montant de la mensualité, le coût total du crédit, l’assurance, etc. Il vous sera également possible depuis votre espace personnel de modifier les valeurs renseignées dans votre simulation de prêt sans avoir à tout ressaisir et obtenir ainsi plusieurs propositions (par exemple, en faisant varier la durée, l’apport, etc.)

Vous pouvez également calculer autant de fois que vous le souhaitez le coût total de votre crédit en faisant des simulations de TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Soyez en mesure de définir la faisabilité de votre projet, notamment en calculant la limite du taux d'usure (taux d'intérêt plafond au-delà duquel les banques ne peuvent plus prêter).

Quels sont les critères pris en compte dans le crédit immobilier ?

Alors que vous allez effectuer votre simulation de votre prêt immobilier, voici les informations qui seront importantes :

• La valeur du bien immobilier convoité : vous saurez alors si vous pouvez y prétendre ;
• La durée sur laquelle vous souhaitez emprunter : afin de calculer au mieux vos mensualités ;
• Le nombre d’emprunteurs : plus vous serez nombreux à investir, plus votre capacité de financement sera étendue ;
• Le montant de l’apport et de vos revenus : bien qu’il soit possible d’emprunter sans apport, cela permet d’amortir de nombreux frais (frais de garantie, frais de notaire, etc.) et de modérer votre endettement. Plus vos revenus et apports seront importants, plus la banque sera encline à vous proposer des solutions favorables ;
• Votre situation professionnelle : la nature de votre contrat détermine la stabilité de votre situation. Les profils CDI et fonctionnaires sont généralement les plus rassurants pour les banques ;
• Votre situation personnelle : marié, pacsé, divorcé, veuf… ces situations peuvent changer vos conditions d’octroi ;
• Vos charges et dépenses annexes : si vous versez ou percevez une pension alimentaire, si vous possédez des charges particulières, cela fera également pencher la balance et déterminera votre capacité à vous acquitter de vos mensualités chaque mois.

Les grandes règles du prêt immobilier

L’octroi de crédit est soumis à des règlementations très strictes auxquelles doivent se conformer les banques. Ainsi, vous devez savoir que :

• Vous ne pourrez pas être financé si vous êtes soumis à un endettement supérieur à 35 %, assurances comprises ;
• Il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans, hormis une extension pouvant aller jusqu’à 2 ans pour tous les projets de construction (Véfa, restauration, construction, etc.) ;
• Les dossiers pouvant déroger à ces règles ne sont de l’ordre que de 20 % par trimestre, en justifiant de très bons revenus, d’une épargne solide et d’une gestion sérieuse de ses ressources. Si vous ne remplissez pas ces conditions, l’accession au crédit immobilier risque d’être compromise.

Simulation faite, comment analyser mon résultat ?

Votre résultat obtenu, vous aurez donc l’estimation du taux de vos intérêts pour votre emprunt, vos mensualités du prêt et le prix total du crédit immobilier.

Notez là qu’il s’agit bien d’une « estimation » et que nombre d’autres critères peuvent influencer les valeurs indiquées au terme de cette simulation. Toutefois, c’est une première étape essentielle pour former l’édifice de votre projet immobilier et en dessiner les plans plus concrets.

Votre devis en poche, il ne vous reste plus qu’à sélectionner les logements qui vous intéressent, si ce n’est pas déjà fait, pour discuter plus avant de votre future acquisition et de votre plan de financement avec un courtier expert dédié !

L’accompagnement d’un courtier

Chez Cyberprêt, nous avons à cœur de vous aider le mieux possible à préparer votre projet immobilier et à réaliser vos rêves d’acquisition dans les meilleures conditions. Pour cela, nous développons de nombreux outils optimisés que nous mettons à votre disposition gratuitement. Mais Cyberprêt, c’est aussi un accompagnement tout au long de votre parcours d’achat grâce à l’expertise de l’un nos courtiers immobiliers. Il sera votre meilleur allié pour trouver la solution de financement la plus adéquate avec votre profil et votre projet, pour constituer votre dossier emprunteur et le défendre auprès des banques afin de vous négocier le meilleur taux de crédit.