Prêt amortissable ou prêt in fine ?

La notion d’apport dans le cas d’un prêt in fine est liée aux politiques de recevabilité des banques. Il n’y a pas de règles spécifiques.

En général, à la mise en place du prêt, la banque prévoit le versement de primes périodiques sur le contrat d’assurance-vie afin que vous ne vous retrouviez pas dans une telle situation. Si jamais cela devait arriver, il faudra soit compenser par une autre épargne, soit par la vente du bien, soit demander à transformer le prêt in fine en prêt amortissable (à condition que la banque accepte).

Il est possible de faire des remboursements anticipés, soit sur fonds propres, soit liés à la vente du bien. Malgré tout, il faut faire attention au contrat de prêt signé, il pourrait y avoir des frais de remboursement anticipé exigés par l’organisme prêteur.

Il est possible de prévoir un prêt in fine pour l’acquisition d’une résidence secondaire. Attention cependant, les banques demandent à ce que les acquéreurs mettent en nantissement des actifs financiers à une hauteur de 20 à 50 %. Elles peuvent aussi exiger que les acquéreurs capitalisent sur les supports financiers chaque mois. il n’est pas certain que les charges générées soient inférieures à des mensualités de prêt amortissable.

Ce n’est pas une obligation. Le prêt in fine peut être garanti par un produit financier mis en nantissement. En fonction du support financier et des risques de perte de capital, les banques ont tendance à demander une garantie supplémentaire. Cette dernière peut prendre la forme d’une hypothèque.

En effet, le contrat d’assurance-vie est soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur les plus-values. Pour les contrats d’une durée supérieure ou égale à 8 ans, il y a un abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire ou de 9 200 € pour un couple.

Des solutions existent pour bénéficier d’un tel prêt sans garantie et dans un délai restreint. Nous vous invitons à renseigner vos informations dans notre simulateur de prêt pour être contacté par un conseiller immobilier et déterminer ensemble la solution adéquate.

Il existe des solutions adaptées à votre cas. Prenez garde toutefois, il faudra justifier d’une capacité à pouvoir rembourser le prêt au terme du financement, et aussi d’une capacité à assumer les mensualités, assurances comprises.

Le prêt in fine est un prêt immobilier comme les autres. Il faut donc justifier de revenus stables en plus des loyers pour qu’une banque valide ce type de financement.

L’assurance emprunteur n’est en aucun cas une obligation, en revanche, une banque vous suivra difficilement si vous ne possédez pas une assurance pour couvrir un éventuel accident ou la maladie, même avec un apport très conséquent.

Pour pouvoir mettre en place un prêt in fine, il faut prévoir d’immobiliser de l’épargne qui devra grossir jusqu’à hauteur du capital prêté d’ici le terme du prêt. Ce montage permet de maintenir un volume constant d’intérêts déductibles des revenus fonciers. Quant au prêt amortissable, il permet de rembourser progressivement la banque et de ne pas immobiliser votre épargne. En revanche, le volume des intérêts baisse au fur et à mesure que les mois s’écoulent. Votre choix doit donc s’orienter vers le prêt qui s'adapte le mieux à l’évolution prévisible de votre situation financière. Pour cela, n'hésitez pas à faire une simulation de prêt sur notre site. Un conseiller expert vous contactera pour établir avec vous la meilleure solution de financement entre un prêt in fine et un prêt amortissable.

S’agissant d’un bien commun, il faut contracter un prêt en indivision aux deux noms avec une caution solidaire entre les acquéreurs. Il est tout à fait possible de nantir deux contrats d’assurance-vie en adossement d’un prêt in fine.