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Nantissement

Garantissez votre prêt immobilier sans hypothèque ni organisme de caution

Christophe Probst

Par Christophe Probst,
Courtier expert

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Le nantissement est une autre manière de garantir votre prêt immobilier à l'établissement prêteur. Elle consiste à mettre en gage des placements financiers existants ou à venir.

A retenir

Garantie alternative à l'hypothèque, l'IPPD et aux organismes de cautionnement

Adosser un placement financier (généralement une assurance vie)

Comment fonctionne le nantissement ?

Au lieu de souscrire une hypothèque ou de passer par un contrat de cautionnement (comme Crédit Logement par exemple), un contrat entre vous et l'établissement bancaire sera établi indiquant qu'une somme, au moins équivalente au montant de l'emprunt immobilier, sera bloquée pendant la durée du prêt immobilier.

Si le montant du placement nanti est inférieur à celui de l'emprunt immobilier, une garantie complémentaire sera demandée par l'établissement prêteur : hypothèque ou cautionnement.

Le placement financier faisant preuve de caution est généralement une assurance-vie que vous possédez déjà ou que vous allez souscrire. Dans ce cas, la banque demandera qu'au moins 80 % de ce placement soit composé d'obligations. Elles sont plus sécurisées et moins volatiles que les actions.

Les frais d'un tel contrat varient de 0 à 1 000 €.

En général, le nantissement est dédié au prêt in fine.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

Éric 94, le 14/06/21 à 21h33

Bonjour
J’ai souscrit un prêt immobilier de 500000€ pour l’achat d’un appartement que nous souhaitions louer . Comme j’avais beaucoup de fonds sur mon assurance vie , la banque a nanti mon contrat en fonds Euros pour 550000€ . Nous avons acheté l’appartement mais nous l’avons revendu 3 mois après car nous avions besoin d’investir sur un restaurant. Nous venons de toucher les fonds , la banque n’est pas au courant de cette vente . Puis je conserver les fonds de cette vente et payer cash mon restaurant en gardant le prêt immobilier, le taux d’intérêt est beaucoup plus bas qu’un prêt professionnel ?
Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 15/06/21 à 11h33

Bonjour Éric 94,
Un prêt immobilier est un prêt affecté à un bien défini et comporte une garantie lié à ce bien. Dans la mesure où vous n'êtes plus propriétaire de ce bien, vous devez solder le prêt ou bien demander à ce qu'il soit transféré sur le nouvelle investissement.

Pat, le 11/01/21 à 20h57

Bonsoir, j’ai fait un nantissement ( assurance vie ) en juillet 2017, j’ai donc un crédit je souhaite y mettre fin dans le but de ne plus avoir de credit .
De ce fait ils se doivent de me restituer les sommes remboursées?
Comment faire ?
Est-ce que ma banque vont me prendre des frais ?
Merci de votre retour,
Bien cordialement

 Rédaction CyberPrêt.com, le 12/01/21 à 10h57

Bonjour Pat,
Pour mettre fin au crédit, il faut rembourser le capital restant du. En fonction de vote contrat de prêt, il peut y avoir des pénalités allant jusqu'à 6 mois d'intérêts.
Dès le remboursement effectué, le nantissement sera levé.

Tatys, le 29/11/20 à 0h23

Bonjour,
Le produit nanti doit il être un produit "maison" ? Ou bien une assurance vie souscrite ailleurs est réglementaire ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 29/11/20 à 10h23

Bonjour Tatys,
Techniquement, il n'y a pas d'obligation de souscrire une assurance vie "maison". Certaines structures acceptent des contrats externes.
Cependant, en terme d'analyse risque, les banques ont tendance à préférer que les contrat d'assurance vie soient dans leurs livres.

romeo97419, le 14/09/20 à 5h42

bonjour
je vais faire un pret immobilier sur 12 ans avec nantissement d'un placement a ma banque
dois-je aussi prendre une assurance sur ce pret
ou cela n'a pas lieu d'etre prise je pense et ma banque m'oblige a la prendre
merci pour votre aide
bonne journee
merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 14/09/20 à 8h42

Bonjour romeo97419,
Bien que vous nantissiez un placement pour garantir le prêt, la banque peut demander à ce que vous soyez couvert en cas d'accident ou bien de maladie.
En cas de décès, l'assurance emprunteur couvrirait le capital emprunté et le placement financier irait dans l'actif successoral pour vos héritiers.
L'assurance de prêt couvre les risques d'accident ou de santé, le nantissement garantie le prêt en cas de défaut de paiement.

PATRICK, le 09/08/20 à 14h54

bonjour.
Quel est le montant minimal exigé pour le nantissement d'une assurance vie en remplacement d'une assurance emprunteur (emprunt de 150 000 euros). merci.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 09/08/20 à 16h54

Bonjour PATRICK,
Les banques vont demander en général, un nantissement d'au moins 100% du montant prêté si l'assurance vie est composée d'actifs sécuritaires.
S'il y a potentiellement des actifs à "risque" les banques peuvent demander une couverture supérieure à 100% pour couvrir d'une éventuelle dépréciation de ces actifs.

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