Nantissement
Garantissez votre prêt immobilier sans hypothèque ni organisme de caution
Le nantissement est une autre manière de garantir votre prêt immobilier à l'établissement prêteur. Elle consiste à mettre en gage des placements financiers existants ou à venir.
Garantie alternative à l'hypothèque, l'IPPD et aux organismes de cautionnement
Adosser un placement financier (généralement une assurance vie)
Comment fonctionne le nantissement ?
Au lieu de souscrire une hypothèque ou de passer par un contrat de cautionnement (comme Crédit Logement par exemple), un contrat entre vous et l'établissement bancaire sera établi indiquant qu'une somme, au moins équivalente au montant de l'emprunt immobilier, sera bloquée pendant la durée du prêt immobilier.
Si le montant du placement nanti est inférieur à celui de l'emprunt immobilier, une garantie complémentaire sera demandée par l'établissement prêteur : hypothèque ou cautionnement.
Le placement financier faisant preuve de caution est généralement une assurance-vie que vous possédez déjà ou que vous allez souscrire. Dans ce cas, la banque demandera qu'au moins 80 % de ce placement soit composé d'obligations. Elles sont plus sécurisées et moins volatiles que les actions.
Les frais d'un tel contrat varient de 0 à 1 000 €.
En général, le nantissement est dédié au prêt in fine.
Vos questions / Nos réponses
claire, le 01/06/19 à 18h28
Bonjour,
J'ai un emprunt avec garanties décès PTIA demandés; avec une affection chronique je me tourne vers des solutions alternatives
nantissement assurance vie mais une trés grosse partie des économies disparaitrait; étant TNS j'ai souscrit une prévoyance perso qui me verse en décès PTIA toutes causes une somme supérieure au crédit demandé.Je peux intégrer la banque dans la clause bénéficiaire et rajouter caution personnelle une banque peut elle valider ce montage pour un crédit professionnel
Merci de votre réponse
Rédaction CyberPrêt.com, le 03/06/19 à 10h28
Bonjour claire,
Cette solution est en effet envisageable si vous disposez bien permettant d'intégrer la banque comme principale bénéficiaire. Ce sera ensuite à la banque de valider cette possibilité.
EVE, le 04/03/19 à 12h35
Je souhaite faire un prêt immobilier pour une résidence principale avec mon conjoint de 62 ans qui présente un risque de santé aggravé la garantie d' une assurance s'avère le parcourt du combattant. J'ai entendu dire que l on pouvait ouvrir un contrat d'assurance vie (actuellement je n'en possède pas) pour obtenir et garantir un prêt immobilier?
Merci pour vos réponses
Rédaction CyberPrêt.com, le 04/03/19 à 12h35
Bonjour EVE,
En effet, il peut être envisageable d'utiliser une assurance vie afin de couvrir le prêt. Elle pourra se substituer à un contrat d'assurance de prêt si elle couvre le prêt à la hauteur de l'investissement.
Il peut y avoir des solutions, n'hésitez pas à faire une simulation.
ALEX, le 06/09/18 à 12h03
peut on demander à la fois un nantissement de fonds et une caution personnelle pour un prêt ?
MERCI DE VOTRE R2PONSE
Rédaction Cyberprêt, le 06/09/18 à 17h37
Bonjour ALEX,
Dans un financement en IN FINE, les banques ont tendance à prendre un maximum de garanties. Par conséquent, il n'est pas rare qu'en plus du nantissement du support financier, l'organisme prêteur exige une caution.
talou, le 09/08/18 à 14h05
après nantissement peut-on faire un remboursement anticipé du prêt et y a t-il des frais supplémentaires, merci
Rédaction Cyberprêt, le 09/08/18 à 17h44
Bonjour talou,
c'est en effet possible.
En fonction des contrats de prêt, il peut y avoir des indemnités de remboursement anticipé allant jusqu'à 6 mois d'intérêts.
Alex, le 08/08/18 à 20h47
Bonjour pour faire un nantissent faut obligatoirement que l'argent soit dans la banque où on fait le prêt ? Exemple mon argent et à aviva et je voudrais faire mon prêt au CRÉDIT agricole
Merci
Rédaction Cyberprêt, le 09/08/18 à 7h42
Bonjour Alex,
On constate que les banques de dépôt, préfère nantir un contrat d'assurance vie "maison" car ils ont le sentiment de mieux maîtriser la recapitalisation tout en ayant les fonds dans leurs livres.
Maintenant, dans les faits, il est possible de présenter une assurance de votre choix et qu'elle soit validée s'il est estimé qu'il n'y a pas de risque.
Plongeur75, le 02/06/18 à 8h45
Bonjour. Est-il possible de nantir un prêt in fine par un appartement (entièrement payé) loué et dont la valeur à la date du prêt est supérieure au montant du prêt ?
Merci
Rédaction Cyberprêt, le 04/06/18 à 14h41
Bonjour Plongeur75,
En général, pour un nantissement, il est demandé un produit financier type assurance vie.
Dans le cas d'un appartement, il s'agirait plutôt d'une garantie déplacée plus qu'un nantissement
maxime, le 14/05/18 à 22h03
lors d'un pret immobilier de 680 000 euros; la banque m'a obligé à ouvrir un contrat d'assurance vie chez elle de 180 000 euros, puis deux cautionnements de 102 000 euros (monsieur et madame) et enfin une assurance deces invalidite perte totale autonomie pour moi meme et ma femme 50/50; est ce que ce cumul de garanties est légal
Rédaction Cyberprêt, le 15/05/18 à 8h49
Bonjour maxime,
L'organisme prêteur prend des garanties en fonction des dossiers et du risque de défaillance qu'elle estime encourir. Dans votre cas, il y aurait une couverture partielle sous forme de nantissement ainsi qu'un cautionnement sur la différence. Il n'y a pas cumule de garantie mais complémentarité entre elles.
sycama, le 19/03/18 à 14h20
Devons nous souscrire une assurance pour un prêt immobilier avec un remboursement in fine, quand on a mis en place un nantissement assurance vie à hauteur de la valeur empruntée ?
Rédaction Cyberprêt, le 20/03/18 à 9h47
Bonjour sycama,
Il n'y a pas d'obligation d'assurer un prêt immobilier. C'est une politique de prévoyance attendue par la banque, mais dans la mesure où le prêt est couvert, elle ne prend pas de risque.
mama, le 19/01/18 à 18h09
que devient l'argent que j'ai mis a la banque en nantissement a la fin du prét
Rédaction Cyberprêt, le 23/01/18 à 11h23
Bonjour mama,
A la fin du prêt, le nantissement est levé.
Si le prêt objet du nantissement, est un prêt amortissable, alors vous récupérer la souveraineté sur votre contrat d'épargne.
Si le prêt est un IN FINE, alors le nantissement sert à rembourser le capital emprunté.
