Nantissement
Garantissez votre prêt immobilier sans hypothèque ni organisme de caution
Le nantissement est une autre manière de garantir votre prêt immobilier à l'établissement prêteur. Elle consiste à mettre en gage des placements financiers existants ou à venir.
Garantie alternative à l'hypothèque, l'IPPD et aux organismes de cautionnement
Adosser un placement financier (généralement une assurance vie)
Comment fonctionne le nantissement ?
Au lieu de souscrire une hypothèque ou de passer par un contrat de cautionnement (comme Crédit Logement par exemple), un contrat entre vous et l'établissement bancaire sera établi indiquant qu'une somme, au moins équivalente au montant de l'emprunt immobilier, sera bloquée pendant la durée du prêt immobilier.
Si le montant du placement nanti est inférieur à celui de l'emprunt immobilier, une garantie complémentaire sera demandée par l'établissement prêteur : hypothèque ou cautionnement.
Le placement financier faisant preuve de caution est généralement une assurance-vie que vous possédez déjà ou que vous allez souscrire. Dans ce cas, la banque demandera qu'au moins 80 % de ce placement soit composé d'obligations. Elles sont plus sécurisées et moins volatiles que les actions.
Les frais d'un tel contrat varient de 0 à 1 000 €.
En général, le nantissement est dédié au prêt in fine.
Vos questions / Nos réponses
bénégui, le 18/05/20 à 20h34
Bonjour
Mon compagnon a fait un nantissement sous seing privé de 72500 euros en garantie d'un crédit pour un achat immobilier commun il y a 3 ans
Il est décédé en aout dernier et depuis, je n'arrive toujours pas à comprendre ce qui va me revenir. En effet l'acte de succession stipule que je suis bénéficiaire de le moitié d'une assurance vie qu'il avait contracté. Ce qui correspond à 46000 euros.
Est ce que les deux montants (nantissements et assurances vie) ont un rapport entre elles ou bien est ce que ce sont deux choses différentes.
Est ce que mon crédit va etre nanti de 72500 euros et l'assurance vie de 46000 euros va m'être attribuée en plus.
Ca n'est pas ce que me dit le banquier et je ne comprends pas pourquoi
Merci pour votre réponse...
Rédaction CyberPrêt.com, le 19/05/20 à 10h34
Bonjour bénégui,
Le nantissement venant en garantie du prêt en cas de décès :
* soit il y a l'assurance de prêt qui couvre le capital restant du et dans ce cas vous devriez récupérer la part de l'assurance vie et le succession sur la propriété,
* soit il n'y avait que le nantissement en garantie. C'est alors l'assurance vie qui vient couvrir le capital restant du à la banque et vous ne récupérerez que les deltas ainsi que la succession sur la propriété.
Le notaire en charge de la succession devrait confirmer l'un des hypothèses.
mylène, le 17/08/19 à 11h29
J'ai fais un crédit à ma banque et en échange elle m'a nantie une assurance vie .Si je décide de rembourser ce prêt par un autre moyen que l'assurance vie ex argent d'héritage est-ce possible et la levée du nantissement est elle payante merci
Rédaction CyberPrêt.com, le 17/08/19 à 11h45
Bonjour Mylène,
Il est possible de rembourser un prêt immobilier sur fonds propres et ce malgré un nantissement. Il faudra demander la levée du nantissement à la banque afin de récupérer pleinement votre assurance vie. C'est un acte administratif normalement non payant.
Ben, le 01/07/19 à 11h34
Bonjour,
Pour mettre en place un nantissement, est-ce que je peux proposer a ma banque d'apporter des titres de SCPI en garantie (souscrits dans cette meme banque) plutot qu'une assurance vie ?
Ou faut-il obligatoirement de l'assurance vie ?
Merci par avance.
Rédaction CyberPrêt.com, le 01/07/19 à 11h36
Bonjour Ben,
L'assurance vie est en effet privilégiée mais un nantissement peut porter sur plusieurs types de placement financier.
C'est l'organisme prêteur qui est souverain sur l'acceptation ou non de tel ou tel type de support financier qui servirait de nantissement. C'est le risque de capitalisation et l'aspect liquide qui sera étudié.
misticzerf, le 11/06/19 à 15h15
Bonjour,
j'ai fait un emprunt immobilier en 2007, et apparemment avec une hypothèque et un nantissement sur une assurance vie qui me fait perdre de l'argent.(4% par prélèvement)
Aujourd'hui après de multiples accident de la vie, ne pouvant plus honorer mes remboursements, ai- je le droit de stopper les prélèvements de l'assurance vie?
Rédaction CyberPrêt.com, le 11/06/19 à 15h20
Bonjour misticzerf
Il faut regarder la nature du contrat de nantissement établis avec l'organisme prêteur.
Dans la mesure où vous êtes en difficulté, il vaudrait mieux contacter la banque et faire le point avec eux sur les solutions de sortie.
claire, le 01/06/19 à 18h28
Bonjour,
J'ai un emprunt avec garanties décès PTIA demandés; avec une affection chronique je me tourne vers des solutions alternatives
nantissement assurance vie mais une trés grosse partie des économies disparaitrait; étant TNS j'ai souscrit une prévoyance perso qui me verse en décès PTIA toutes causes une somme supérieure au crédit demandé.Je peux intégrer la banque dans la clause bénéficiaire et rajouter caution personnelle une banque peut elle valider ce montage pour un crédit professionnel
Merci de votre réponse
Rédaction CyberPrêt.com, le 03/06/19 à 10h28
Bonjour claire,
Cette solution est en effet envisageable si vous disposez bien permettant d'intégrer la banque comme principale bénéficiaire. Ce sera ensuite à la banque de valider cette possibilité.
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