Nantissement

Question 1

Éric 94, le 14/06/21 à 21h33

Bonjour
J’ai souscrit un prêt immobilier de 500000€ pour l’achat d’un appartement que nous souhaitions louer . Comme j’avais beaucoup de fonds sur mon assurance vie , la banque a nanti mon contrat en fonds Euros pour 550000€ . Nous avons acheté l’appartement mais nous l’avons revendu 3 mois après car nous avions besoin d’investir sur un restaurant. Nous venons de toucher les fonds , la banque n’est pas au courant de cette vente . Puis je conserver les fonds de cette vente et payer cash mon restaurant en gardant le prêt immobilier, le taux d’intérêt est beaucoup plus bas qu’un prêt professionnel ?
Merci

Answer

Bonjour Éric 94,
Un prêt immobilier est un prêt affecté à un bien défini et comporte une garantie lié à ce bien. Dans la mesure où vous n'êtes plus propriétaire de ce bien, vous devez solder le prêt ou bien demander à ce qu'il soit transféré sur le nouvelle investissement.

Question 2

Pat, le 11/01/21 à 20h57

Bonsoir, j’ai fait un nantissement ( assurance vie ) en juillet 2017, j’ai donc un crédit je souhaite y mettre fin dans le but de ne plus avoir de credit .
De ce fait ils se doivent de me restituer les sommes remboursées?
Comment faire ?
Est-ce que ma banque vont me prendre des frais ?
Merci de votre retour,
Bien cordialement

Answer

Bonjour Pat,
Pour mettre fin au crédit, il faut rembourser le capital restant du. En fonction de vote contrat de prêt, il peut y avoir des pénalités allant jusqu'à 6 mois d'intérêts.
Dès le remboursement effectué, le nantissement sera levé.

Question 3

Tatys, le 29/11/20 à 0h23

Bonjour,
Le produit nanti doit il être un produit "maison" ? Ou bien une assurance vie souscrite ailleurs est réglementaire ?

Answer

Bonjour Tatys,
Techniquement, il n'y a pas d'obligation de souscrire une assurance vie "maison". Certaines structures acceptent des contrats externes.
Cependant, en terme d'analyse risque, les banques ont tendance à préférer que les contrat d'assurance vie soient dans leurs livres.

Question 4

romeo97419, le 14/09/20 à 5h42

bonjour
je vais faire un pret immobilier sur 12 ans avec nantissement d'un placement a ma banque
dois-je aussi prendre une assurance sur ce pret
ou cela n'a pas lieu d'etre prise je pense et ma banque m'oblige a la prendre
merci pour votre aide
bonne journee
merci

Answer

Bonjour romeo97419,
Bien que vous nantissiez un placement pour garantir le prêt, la banque peut demander à ce que vous soyez couvert en cas d'accident ou bien de maladie.
En cas de décès, l'assurance emprunteur couvrirait le capital emprunté et le placement financier irait dans l'actif successoral pour vos héritiers.
L'assurance de prêt couvre les risques d'accident ou de santé, le nantissement garantie le prêt en cas de défaut de paiement.

Question 5

PATRICK, le 09/08/20 à 14h54

bonjour.
Quel est le montant minimal exigé pour le nantissement d'une assurance vie en remplacement d'une assurance emprunteur (emprunt de 150 000 euros). merci.

Answer

Bonjour PATRICK,
Les banques vont demander en général, un nantissement d'au moins 100% du montant prêté si l'assurance vie est composée d'actifs sécuritaires.
S'il y a potentiellement des actifs à "risque" les banques peuvent demander une couverture supérieure à 100% pour couvrir d'une éventuelle dépréciation de ces actifs.

Question 6

bénégui, le 18/05/20 à 20h34

Bonjour

Mon compagnon a fait un nantissement sous seing privé de 72500 euros en garantie d'un crédit pour un achat immobilier commun il y a 3 ans
Il est décédé en aout dernier et depuis, je n'arrive toujours pas à comprendre ce qui va me revenir. En effet l'acte de succession stipule que je suis bénéficiaire de le moitié d'une assurance vie qu'il avait contracté. Ce qui correspond à 46000 euros.
Est ce que les deux montants (nantissements et assurances vie) ont un rapport entre elles ou bien est ce que ce sont deux choses différentes.
Est ce que mon crédit va etre nanti de 72500 euros et l'assurance vie de 46000 euros va m'être attribuée en plus.
Ca n'est pas ce que me dit le banquier et je ne comprends pas pourquoi
Merci pour votre réponse...

Answer

Bonjour bénégui,
Le nantissement venant en garantie du prêt en cas de décès :
* soit il y a l'assurance de prêt qui couvre le capital restant du et dans ce cas vous devriez récupérer la part de l'assurance vie et le succession sur la propriété,
* soit il n'y avait que le nantissement en garantie. C'est alors l'assurance vie qui vient couvrir le capital restant du à la banque et vous ne récupérerez que les deltas ainsi que la succession sur la propriété.
Le notaire en charge de la succession devrait confirmer l'un des hypothèses.

Question 7

mylène, le 17/08/19 à 11h29

J'ai fais un crédit à ma banque et en échange elle m'a nantie une assurance vie .Si je décide de rembourser ce prêt par un autre moyen que l'assurance vie ex argent d'héritage est-ce possible et la levée du nantissement est elle payante merci

Answer

Bonjour Mylène,
Il est possible de rembourser un prêt immobilier sur fonds propres et ce malgré un nantissement. Il faudra demander la levée du nantissement à la banque afin de récupérer pleinement votre assurance vie. C'est un acte administratif normalement non payant.

Question 8

Ben, le 01/07/19 à 11h34

Bonjour,
Pour mettre en place un nantissement, est-ce que je peux proposer a ma banque d'apporter des titres de SCPI en garantie (souscrits dans cette meme banque) plutot qu'une assurance vie ?
Ou faut-il obligatoirement de l'assurance vie ?
Merci par avance.

Answer

Bonjour Ben,
L'assurance vie est en effet privilégiée mais un nantissement peut porter sur plusieurs types de placement financier.
C'est l'organisme prêteur qui est souverain sur l'acceptation ou non de tel ou tel type de support financier qui servirait de nantissement. C'est le risque de capitalisation et l'aspect liquide qui sera étudié.

Question 9

misticzerf, le 11/06/19 à 15h15

Bonjour,
j'ai fait un emprunt immobilier en 2007, et apparemment avec une hypothèque et un nantissement sur une assurance vie qui me fait perdre de l'argent.(4% par prélèvement)
Aujourd'hui après de multiples accident de la vie, ne pouvant plus honorer mes remboursements, ai- je le droit de stopper les prélèvements de l'assurance vie?

Answer

Bonjour misticzerf
Il faut regarder la nature du contrat de nantissement établis avec l'organisme prêteur.
Dans la mesure où vous êtes en difficulté, il vaudrait mieux contacter la banque et faire le point avec eux sur les solutions de sortie.

Question 10

claire, le 01/06/19 à 18h28

Bonjour,
J'ai un emprunt avec garanties décès PTIA demandés; avec une affection chronique je me tourne vers des solutions alternatives
nantissement assurance vie mais une trés grosse partie des économies disparaitrait; étant TNS j'ai souscrit une prévoyance perso qui me verse en décès PTIA toutes causes une somme supérieure au crédit demandé.Je peux intégrer la banque dans la clause bénéficiaire et rajouter caution personnelle une banque peut elle valider ce montage pour un crédit professionnel
Merci de votre réponse

Answer

Bonjour claire,
Cette solution est en effet envisageable si vous disposez bien permettant d'intégrer la banque comme principale bénéficiaire. Ce sera ensuite à la banque de valider cette possibilité.

Question 11

EVE, le 04/03/19 à 12h35

Je souhaite faire un prêt immobilier pour une résidence principale avec mon conjoint de 62 ans qui présente un risque de santé aggravé la garantie d' une assurance s'avère le parcourt du combattant. J'ai entendu dire que l on pouvait ouvrir un contrat d'assurance vie (actuellement je n'en possède pas) pour obtenir et garantir un prêt immobilier?
Merci pour vos réponses

Answer

Bonjour EVE,
En effet, il peut être envisageable d'utiliser une assurance vie afin de couvrir le prêt. Elle pourra se substituer à un contrat d'assurance de prêt si elle couvre le prêt à la hauteur de l'investissement.
Il peut y avoir des solutions, n'hésitez pas à faire une simulation.

Question 12

ALEX, le 06/09/18 à 12h03

peut on demander à la fois un nantissement de fonds et une caution personnelle pour un prêt ?
MERCI DE VOTRE R2PONSE

Answer

Bonjour ALEX,
Dans un financement en IN FINE, les banques ont tendance à prendre un maximum de garanties. Par conséquent, il n'est pas rare qu'en plus du nantissement du support financier, l'organisme prêteur exige une caution.

Question 13

talou, le 09/08/18 à 14h05

après nantissement peut-on faire un remboursement anticipé du prêt et y a t-il des frais supplémentaires, merci

Answer

Bonjour talou,
c'est en effet possible.
En fonction des contrats de prêt, il peut y avoir des indemnités de remboursement anticipé allant jusqu'à 6 mois d'intérêts.

Question 14

Alex, le 08/08/18 à 20h47

Bonjour pour faire un nantissent faut obligatoirement que l'argent soit dans la banque où on fait le prêt ? Exemple mon argent et à aviva et je voudrais faire mon prêt au CRÉDIT agricole
Merci

Answer

Bonjour Alex,
On constate que les banques de dépôt, préfère nantir un contrat d'assurance vie "maison" car ils ont le sentiment de mieux maîtriser la recapitalisation tout en ayant les fonds dans leurs livres.
Maintenant, dans les faits, il est possible de présenter une assurance de votre choix et qu'elle soit validée s'il est estimé qu'il n'y a pas de risque.

Question 15

Plongeur75, le 02/06/18 à 8h45

Bonjour. Est-il possible de nantir un prêt in fine par un appartement (entièrement payé) loué et dont la valeur à la date du prêt est supérieure au montant du prêt ?
Merci

Answer

Bonjour Plongeur75,
En général, pour un nantissement, il est demandé un produit financier type assurance vie.
Dans le cas d'un appartement, il s'agirait plutôt d'une garantie déplacée plus qu'un nantissement

Question 16

maxime, le 14/05/18 à 22h03

lors d'un pret immobilier de 680 000 euros; la banque m'a obligé à ouvrir un contrat d'assurance vie chez elle de 180 000 euros, puis deux cautionnements de 102 000 euros (monsieur et madame) et enfin une assurance deces invalidite perte totale autonomie pour moi meme et ma femme 50/50; est ce que ce cumul de garanties est légal

Answer

Bonjour maxime,
L'organisme prêteur prend des garanties en fonction des dossiers et du risque de défaillance qu'elle estime encourir. Dans votre cas, il y aurait une couverture partielle sous forme de nantissement ainsi qu'un cautionnement sur la différence. Il n'y a pas cumule de garantie mais complémentarité entre elles.

Question 17

sycama, le 19/03/18 à 14h20

Devons nous souscrire une assurance pour un prêt immobilier avec un remboursement in fine, quand on a mis en place un nantissement assurance vie à hauteur de la valeur empruntée ?

Answer

Bonjour sycama,
Il n'y a pas d'obligation d'assurer un prêt immobilier. C'est une politique de prévoyance attendue par la banque, mais dans la mesure où le prêt est couvert, elle ne prend pas de risque.

Question 18

mama, le 19/01/18 à 18h09

que devient l'argent que j'ai mis a la banque en nantissement a la fin du prét

Answer

Bonjour mama,
A la fin du prêt, le nantissement est levé.
Si le prêt objet du nantissement, est un prêt amortissable, alors vous récupérer la souveraineté sur votre contrat d'épargne.
Si le prêt est un IN FINE, alors le nantissement sert à rembourser le capital emprunté.

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À retenir

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