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La caution Crédit Logement

Une excellente alternative à l'hypothèque

Christophe Probst

Par Christophe Probst, Responsable Qualité

Mis à jour le mardi 13 avril 2021

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Crédit Logement est l’organisme de caution de prêt immobilier leader sur le marché français et partenaire de la plupart des grands établissements bancaires. Il propose une caution alternative à la prise d’hypothèque.

Découvrez les avantages de la caution Crédit Logement par rapport à l’hypothèque.
À retenir

Garantie alternative à l'hypothèque et l'IPPD

Une partie de la somme versée par l'emprunteur est restituée en fin de prêt

Aucun frais de mainlevée en cas de vente du bien avant la fin du prêt

Taux Crédit Logement du mois

Taux Moyen

février 2021

1,14%

Contre 1,17% en janvier

0.90%

sur 15 ans

1.03%

sur 20 ans

1.27%

sur 25 ans

Durée

Ensemble des marchés

232 mois

stabilite des taux

La durée moyenne remonte.

Interview Podcast de Jean Marc Vilon, DG de Crédit Logement

Qu'est-ce qu'un organisme de caution ?

L'emprunteur passe par un organisme de caution pour garantir à la banque que les fonds empruntés seront remboursés même en cas de défaut de paiement. L'emprunteur doit cependant verser une somme qui sera mise en caution durant toute la durée du prêt.

Attention, la prise d’une caution Crédit Logement ne vous dispense évidemment pas de régler vos échéances de prêt immobilier !

En cas de défaut de paiement, comme dans le cas d’une garantie hypothécaire, Crédit Logement activera la contre garantie hypothécaire et se retournera contre l'emprunteur. En dernier recours, elle pourra procéder à la saisie et à la vente du bien pour se rembourser. Ce contentieux entraînera des frais d'hypothèque.

Les avantages de la caution Crédit Logement

La caution Crédit Logement présente 2 avantages très importants :

  • Une partie de cette caution est restituable en fin de prêt ;
  • Si vous décidez de revendre le bien acquis avant le terme de votre crédit immobilier, il n'y aura pas de frais de mainlevée contrairement à l’hypothèque.

D’autre part, la mise en place de cette caution ne nécessitera aucune démarche de votre part : l’établissement prêteur se chargera de toutes les formalités directement auprès de Crédit Logement !

Crédit Logement propose un barème spécial pour les moins de 37 ans (dit « Barème Initio »), dont le coût initial est faible.

Exemple :

Pour un emprunt de 180 000 € :

  • Caution Crédit Logement : 2 322 € en début de prêt, et 1 319 € restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 002 €.
  • Caution Crédit Logement pour les moins de 37 ans : 1 832 € en début de prêt, et 725 €  restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 130 €.
  • Hypothèque : 2 431 € en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 844 € de frais de mainlevée. Le coût total peut donc s'élever 3 275 €.
  • Caution SACCEF : 2 250 € en début de prêt.

Mis à jour le mardi 13 avril 2021

Exemples de tarifs donnés à titre indicatif, n'ayant pas de valeur contractuelle.

Mise en place et fonctionnement de la caution Crédit Logement

C'est l’établissement prêteur qui s'occupe de la transmission de la demande de caution à Crédit Logement. En 48 heures, l'organisme de caution est en mesure de vous donner une réponse quant à votre dossier.

Il s'intéressera particulièrement à votre solvabilité, à vos revenus, à votre taux d'endettement, votre profession, la composition du foyer et votre comportement bancaire.

La caution Crédit Logement peut bénéficier aussi bien à des particuliers qu’à une SCI. C'est alors le barème classique qui s'applique, et non le barème Initio (même si les associés de la SCI ont moins de 37 ans).

Comment obtenir la restitution de la mutualisation

Une fois que votre prêt sera remboursé en totalité, votre banque devra alors adresser la notification de cessation de la garantie à Crédit Logement. La restitution de mutualisation interviendra alors dans le mois qui suit celui de cette notification.

Comment obtenir la restitution de la mutualisation en cas de compte bancaire fermé ?

Vous aurez alors le choix de faire une demande soit par courrier soit par mail avec votre nouveau RIB. Il sera primordial que le courrier soit daté et signé et qu'il fasse mention des éléments suivants :

  • Les noms et prénoms des emprunteurs et co-emprunteurs,
  • du montant ainsi que la durée du initiale du prêt,
  • du nom et des coordonnées de la banque qui avait accordé le prêt,
  • de l'adresse postale actuelle de l'emprunteur
  • de la rérérence interne Crédit Logement (facultatif).

Que vous choisissiez de faire la demande par voie postale ou par mail, il sera impératif que les noms et prénoms de tous les intervenants au dossier de prêts figure en signature.

Une fois la notification de cessation de garantie sera reçu par Crédit Logement, l'éventuelle restitution de mutualisation sera versée sur le compte correspondant au nouveau RIB fournit par mail ou par courrier.

Vous pouvez envoyer votre RIB à gestion@creditlogement.fr
ou par voie postale à :
Crédit Logement
Service Gestion des Engagements
50 bd de Sébastopol
75 155 Paris Cedex 03

Le taux moyen - janvier 2021

1,17%

comme en décembre

15 ans

Les banques partenaires de Crédit Logement

CyberPrêt.com et Crédit Logement sont partenaires des banques suivantes ainsi que de la plupart de leurs filiales :

  • AXA BANQUE
  • BANQUE CHAIX
  • BANQUE COURTOIS
  • BANQUE DE SAVOIE
  • BANQUE KOLB
  • BANQUE LAYDERNIER
  • BANQUE NUGER
  • BANQUE POPULAIRE
  • BANQUE RHONE ALPES
  • BANQUE TARNEAUD
  • BNP PARIBAS
  • BNP PERSONAL FINANCE
  • BPE
  • CAISSE D'ÉPARGNE
  • CIC
  • CRÉDIT AGRICOLE
  • CRÉDIT DU NORD
  • CRÉDIT FONCIER
  • CRÉDIT MUTUEL
  • LCL
  • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Voir la liste des banques partenaires sur le site de Crédit Logement.

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

alexedu64, le 03/03/21 à 15h13

Bonjour,

Notre banque vient de nous accorder un prêt pour un achat immobilier. Elle nous a obtenu un PAS. Peut-on éviter l'hypothèque du bien en passant par un organisme de caution crédit logement ?
Merci d'avance pour votre réponse.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 03/03/21 à 15h30

Bonjour alexedu64,
Un prêt PAS est un prêt réglementé qui impose de passer par une garantie réelle. Il n'est pas possible de substituer la garantie par un organisme de caution.

Fanchon, le 21/12/20 à 8h20

Il se peut que je n ai pas besoin du prêt relais garanti par le crédit logement.
Combien de temps avant, dois je prévenir pour annuler le prêt relais sans avoir de frais ?
Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 21/12/20 à 10h20

Bonjour Fanchon,
Vous avez jusqu'à la mise en place de la caution c'est à dire environ une dizaine de jours avant les déblocages de fonds.

Mej, le 08/12/20 à 23h42

Bonjour,
Je suis en cours de recherche de financement par prêt pour l'acquisition d'un bien immobilier.
Sauf que j'ai une opportunité professionnelle que je ne peux refuser pour un nouveau CDI SANS période d'essai.
Mon dossier est bon dans le sens ou je finance en apport presque 40% du montant du prêt, épargne confortable, taux d'endettement avec la mensualité projetée à 28%, ...
Est ce que mon changement de CDI va compromettre l'acceptation de mon dossier par Crédit Logement ? Merci

 Rédaction CyberPrêt.com, le 09/12/20 à 10h42

Bonjour Mej,
L'organisme de caution risque de demander que la période d'essai soit révolue pour pouvoir accorder le cautionnement.
Il y a toujours la possibilité de demander à la banque de passer par une sureté réelle comme une hypothèque afin de ne pas être bloqué.

NVH, le 27/11/20 à 8h36

Bonjour,
J’ai une question sur les garanties cautionnement. En cas de défaillance de l’emprunteur, si la société de cautionnement n’arrive pas à se faire rembourser par la vente du bien de la totalité de l’impayé, la société de cautionnement peut-elle se retourner contre le débiteur et saisir d’autres biens financiers ou immobiliers du patrimoine de l’emprunteur Pour se faire rembourser la totalité de la dette ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 27/11/20 à 10h36

Bonjour NVH,
Suite à la saisi d'un bien et la mise aux enchères par l'organisme de caution, le montant de la vente ne suffit pas pour rembourser la créance, l'organisme de caution peut en effet saisir un autre bien immobilier afin de recouvrer la dette.

Dann, le 14/07/20 à 23h11

Bonjour
Ma femme et moi achetons une maison avec une répartition 80% / 20%.
Nous avons un contrat de mariage en séparation de biens.
Elle fait un emprunt bancaire et j’apporte mes 20% en fonds propres, sans emprunt.
Est-il normal que l’organisme de caution ( CMH) me demande d’être caution solidaire?
Est-ce que le Crédit Logement pratique de la même façon?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 15/07/20 à 10h11

Bonjour Dann,
Dans la mesure où il s'agit de la résidence principale et que vous êtes propriétaires du bien en indivision, il y a une co-solidarité sur la dette.
C'est pour cela que l'organisme de caution demande à ce que vous soyez caution solidaire.
Il en sera de même pour tous les organismes de caution.

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