Rachat de crédits :
Simulation de regroupement de crédits

Vous possédez plusieurs prêts bancaires et remboursez plus d’une mensualité ? Le regroupement de crédits peut être une solution avantageuse pour réduire vos remboursements et gagner en pouvoir d’achat. Simulez en quelques minutes seulement votre regroupement de crédits !

Le regroupement de crédits en 5 min !

Qu’est-ce que le regroupement de crédits ? Comment fonctionne-t-il ? A qui s’adresse-t-il et quels en sont les avantages ? Nous vous expliquons tout ce qu’il vous faut savoir !

Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

Il s’agit d’une opération destinée à rassembler tous vos crédits en un seul, et donc, à ne rembourser plus qu’une mensualité unique inférieure au total des remboursements dont vous vous acquittez chaque mois.

Le regroupement de crédits s’applique pour tous les types de crédit contractés auprès d’un organisme prêteur, que ce soit prêt immobilier, prêt à la consommation, prêt automobile, etc. Cependant, ayez bien à l’esprit que la nature de vos crédits va influer sur les conditions applicables au regroupement de crédits (les délais de rétractation, la marge de négociation, etc.)

Bon à savoir : Pour tous les regroupements de crédits où la part du crédit immobilier est supérieure à 60 % des prêts, le droit appliqué sera celui de l’immobilier. Autrement, ce sera la législation entourant le crédit à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement de crédits ?

Pour cela, il va de soi que vous devez posséder plusieurs crédits en cours pour opérer une telle démarche. Néanmoins, hormis cette évidente particularité, tous les profils s’adaptent au regroupement de crédits : que vous soyez propriétaire ou locataire, que vous soyez célibataire ou au sein d’une famille, salarié ou indépendant, etc. Et surtout, une situation de surendettement n’est pas l’unique condition d’un rachat de crédits.

Comment fonctionne le regroupement de crédits ?

Il existe deux manières de faire racheter vos crédits en fonction de la nature de vos prêts :

  • Le rachat de crédits hypothécaires (avec garantie) : vous disposez d’un bien à offrir en garantie (résidence principale, locative, etc.) ;
  • Le rachat de crédits consommation (non hypothécaire) : si vous êtes locataire, hébergé ou propriétaire et que vous ne souhaitez pas faire racheter votre prêt immobilier.

Le fonctionnement du rachat de crédits

Sans regroupement de crédits

Sans regroupement de crédits :
Vos prêts se multiplient et avalent une grosse part de votre budget. Plus de mensualités pour moins de reste à vivre…

Sans regroupement de crédits

Avec regroupement de crédits :
Vos prêts ont été regroupés en une mensualité unique et réduite. La durée de votre crédit est plus longue, mais votre reste à vivre mensuel s’accroît considérablement.

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits ?

Si vous multipliez les mensualités et les prêts, qu’ils soient de consommation ou immobilier, vous aurez tout intérêt à contracter un regroupement de crédits, à la fois pour plus de clarté au regard de vos dépenses, mais aussi pour étendre votre reste à vivre mensuel. Ainsi, les bénéfices sont nombreux :

  • Équilibrer vos mensualités : Regrouper vos remboursements en un seul va forcément alléger la somme due en dette. Votre reste à vivre va s’accroître en conséquence, vous offrant un pouvoir d’achat plus important (cela peut représenter 50 à 60 % d’économie mensuelle) ;
  • Baisser votre endettement : Qui dit mensualité restreinte dit taux d’endettement réduit. En effet, vos mensualités se réduisent de telle sorte que vous retrouviez une capacité d’emprunt accrue et donc que vous puissiez financer de nouveaux projets (études, prêt automobile, travaux, etc.) ;
  • Retrouver la maîtrise de son budget : Entre tous les crédits et toutes les mensualités à devoir, souvent même à plusieurs établissements bancaires à la fois, difficile de s’y retrouver pleinement. Tout regrouper en un seul crédit offre cette aisance de gestion budgétaire.

Quels sont les frais du regroupement de crédits ?

Un rassemblement de crédits implique des coûts supplémentaires qu’il est important de calculer et de prendre en compte. L’objectif est de faire une opération rentable et pertinente :

  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : Celles-ci ne peuvent dépasser 3 % du capital restant dû et doivent être inférieures ou égales à 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé ;
  • Les frais de gestion bancaire : le regroupement de crédits est une action qui nécessite un nouveau montage financier et occasionne donc des frais de dossier ;
  • Les éventuels frais de garantie pour la souscription d’une nouvelle sûreté réelle ;

Si vous souhaitez plus d'informations, consultez notre page dédiée au regroupement de crédits.

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