Calcul hypothèque

Calculez le coût de l’hypothèque ou de l’Inscription au Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD)

Calcul hypothèque

Vous êtes sur le point d’acheter un bien et vous vous interrogez à propos du montant de son hypothèque ou Inscription au Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD) ?

Grâce à notre simulateur, vous pouvez calculer les frais de sûreté réelle en fonction du montant de votre achat et de ses caractéristiques. Vous aurez également connaissance des frais liés à la revente du bien si vous souhaitez vendre le logement au cours de la garantie (frais de mainlevée).

Calculez dès à présent le montant de votre hypothèque et découvrez ensuite tout ce que vous devrez savoir pour faire le bon choix de sûreté.

Quelles différences entre l’hypothèque et le PPD ?

Qu’il s’agisse de l’hypothèque ou du privilège de prêteur de deniers, ces deux dispositifs correspondent à deux garanties réelles sur le bien en cours d’acquisition. En cas de manquement aux remboursements du crédit immobilier de la part de l’emprunteur, la banque peut se saisir du logement et se rembourser sur la vente du bien.

Les deux systèmes peuvent toutefois se distinguer.

Le Privilège Prêteur de Deniers (PPD)

Pour que le PPD puisse être appliqué, il est nécessaire que l’objet de l’achat immobilier soit déjà construit. Dans le cadre d’une défaillance de paiement des échéances du crédit immobilier par l’emprunteur, la banque peut saisir cette sûreté réelle pour s’indemniser. Il n’est donc pas possible de garantie un prêt pour des travaux avec le PPD.

Mise en place du PPD

L’institution d’un PPD ne nécessite pas le consentement de l’emprunteur de la part de la banque. Cette dernière n’a pas besoin de ces éléments :

  • L’acte de vente et l’acte d’emprunt établis par le notaire ;
  • L’acte d’emprunt indiquant que le montant de l’emprunt sert à l’achat d’un bien immobilier ;
  • L’acte de vente indiquant que le paiement de l’achat est réalisé à l’aide d’un emprunt immobilier.

C’est le notaire qui se charge d’inscrire le privilège prêteur de deniers au service de publicité foncière (anciennement conservation des hypothèques). Il possède deux mois suivant la vente pour faire l’inscription, autrement, le PPD se transforme en hypothèque.

Contrairement à l’hypothèque, l’emprunteur n’a pas à régler de taxe de publicité foncière.

L’hypothèque immobilière

L’hypothèque jouit des mêmes prérogatives que le privilège de prêteur de deniers (PPD) puisqu’il s’agit d’une garantie pour la banque en cas de défaut de paiements. Si elle s’applique pour l’achat d’un bien immobilier, elle englobe cependant des opérations plus diverses, puisqu’il s’applique aux biens neufs (Vente en État Futur d’Achèvement ou construction), aux rachats de crédits, aux travaux…

Mise en place de l’hypothèque

Cette dernière se doit d’être consignée par un notaire auprès des services de publicité foncière. Ces frais de mise en place sont compris dans les frais de notaire.

La durée de l’hypothèque

Puisque l’hypothèque s’érige comme une garantie pour la banque lors de la contraction du prêt immobilier, elle s’étend tout au long de la durée de la dette.

Bien que sans effet, son inscription aux services de la publicité foncière demeure encore un an après la fin du prêt. Celle-ci disparaît ensuite automatiquement.

Si vous veniez à revendre votre bien, il vous est possible d’entamer des démarches pour faire lever l’hypothèque avant ce délai d’un an, et ce, sous conditions.

L’hypothèque est obligatoire dans le cas d’un prêt accession sociale et d’un prêt relais.

Le coût de l’hypothèque et du Privilège Prêteur de Deniers (PPD)

C’est le montant total du prêt immobilier qui fait varier le coût de l’hypothèque ou du PPD. Cependant, l’hypothèque est plus chère que le PPD.

Les autres solutions de garantie de prêt : les organismes de caution

Les organismes de caution, tels que Crédit Logement ou la SACCEF, permettent d’apporter des sûretés à l’organisme bancaire dans le cadre d’un crédit immobilier. Cependant, à l’instar du la banque, les cautionnaires vont porter attention au taux d’endettement et à l’apport, ce qui n’est pas le cas de l’hypothèque et du PPD.

D’autres éléments sont à ne pas oublier :

  • L’organisme de caution doit être agréé par l’établissement financier prêteur ;
  • L’organisme de caution n’accepte pas toutes les demandes ;
  • L’organisme de caution peut, en cas de défaillance de remboursements, décider d’une hypothèque judiciaire et provoquer la vente du bien.
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Découvrez les avantages et les inconvénients de l’hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers (PPD).

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