La caution SACCEF

Une solution pertinente pour se passer d'une hypothèque

  1. 1Les avantages de la caution SACCEF
  2. 2Fonctionnement et mise en place
  3. 3Banques partenaires
  4. 4Vos questions / Nos réponses

La Compagnie Européenne de Garanties et Cautions, filiale de Natixis adossée au groupe BPCE, est un spécialiste du cautionnement. Forte de son expérience de près de 40 ans, cette société est à même d’offrir des solutions de caution de prêt immobilier adaptées à tous les emprunteurs.
C’est ainsi qu’elle a pu cautionner 19 milliards d'euros de prêts immobiliers en 2014.

Pour les emprunteurs, la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions propose la caution SACCEF, qui se présente comme une solution alternative à l’hypothèque, plus coûteuse et plus contraignante.

En contrepartie d’une cotisation en début de prêt, l’organisme s’engage à prendre en charge le remboursement des mensualités en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur.

Attention, la caution SACCEF ne vous dispense pas de payer vos mensualités de prêt immobilier ! En cas de défaut de paiement non résolu, il sera procédé à la saisie et à la vente de votre bien pour rembourser vos créanciers, comme dans le cas d’une hypothèque.

1Les avantages de la caution SACCEF

Le coût de la caution SACCEF peut sembler un peu élevé, mais elle vous dispensera de payer des frais de mainlevée. En effet, dans le cas d’une prise d’hypothèque, il vous faudra régler des frais de mainlevée si vous décidez de rembourser votre prêt avant la date prévue (ce qui est le cas de la plupart des emprunteurs).

D’autre part, la mise en place de cette caution ne nécessitera aucune démarche de votre part : l’établissement prêteur se chargera de toutes les formalités directement auprès de la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions.

Exemple :

Pour un emprunt de 180 000€ :

  • Caution SACCEF : vous réglez 1 890€ en début de prêt.
  • Hypothèque (pour un bien neuf) : 2 671€ en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 844€ de frais de mainlevée.
  • PPD (pour un bien ancien) : 1 127€ en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 844€ de frais de mainlevée.

Exemples de tarifs donnés à titre indicatif, n'ayant pas de valeur contractuelle.

En cas de revente du bien avant la fin du crédit immobilier, il est donc particulièrement interessant de bénéficier de la caution SACCEF.

2Mise en place et fonctionnement de la caution SACCEF

L’établissement prêteur transmettra lui-même la demande de caution à la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions qui la traitera et répondra dans les 48 heures (dans plus de 99% des cas).

Pour accepter un cautionnement, l’organisme examinera votre solvabilité : revenus bien sûr, mais aussi endettement, profession, composition du foyer, comportement bancaire...

Par la suite, si vous cesser de payer vos échéances, votre banque préviendra la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions qui se substituera à vous pour régler vos mensualités et vous contactera afin de chercher une solution. Il pourra alors décider d’une hypothèque judiciaire et provoquer la vente du bien, grâce à une solution amiable ou en faisant saisir votre bien.

3Banques partenaires

Caution SACCEF est partenaire des banques suivantes ainsi que de la plupart de leurs filiales :

  • Groupe Caisse d’Épargne,
  • Groupe Banque Populaire,
  • Crédit Foncier de France,
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Vos questions / Nos réponses

Rédaction CyberPrêt.com, le 17/02/17 à 17h46

Bonjour Seb974,
La Saccef est un garantie qui ne prévoit pas de restitution à terme de financement.
Il faut donc assumer les frais de garantie pour chaque acquisition.

Seb974, le 17/02/17 à 16h55

Bonjour,
Je viens de vendre mon appartement et rembourser mon crédit à la caisse d'épargne et en parallèle, j'ai acheté un nouvel appartement en restant à la caisse d'épargne (fidèle)...
j'ai payé 2 fois la SACCEF... la SACEFF du premier appartement ne me sera pas remboursé, pourquoi ? merci de votre retour

Rédaction CyberPrêt.com, le 25/01/17 à 10h37

Bonjour Johann
Les organismes de caution comme la SACCEF, vont garantir des prêts immobiliers pour des biens se situant en France. Dans votre cas le bien étant du côté hollandais, les organismes de caution ne devraient pas garantir le prêt.

johann, le 24/01/17 à 22h09

Bonsoir,
Je souhaite acquerir un bien à St Marteen (Saint martin) côté hollandais.
Je compte financer ce bien avec un crédit auprès de la banque actuelle Crédit Agricole mais je rencontre un problème avec la garantie caution. Est ce que vous garantissez ce jour d'achat ?

Rédaction CyberPrêt.com, le 27/12/16 à 12h25

Bonjour baron13580
Les frais de SACCEF ne sont pas restituables même partiellement.

baron13580, le 26/12/16 à 19h07

bonjour,
suite a pret caisse epargne de 130000 euros j'ai payé 1300 euros de caution+500 euros de frais bancaire. cette somme est elle comprise dans les mensualités? dois je récupérer la somme versée en avance?

Rédaction CyberPrêt.com, le 26/12/16 à 16h08

Bonjour ROMU,
La SACCEF n'est pas transférable d'une banque à une autre car elle est à l'initiative de la banque prêteuse qui l'instruit au montage du dossier de prêt et qui en est bénéficiaire en cas de litige

Rédaction CyberPrêt.com, le 26/12/16 à 15h31

Bonjour Gégé
Il faut toujours se référer au contrat de caution dans l'offre de prêt afin de savoir s'il y a une partie restituable.
Cependant, la SACCEF ne prévoit pas de restitution à terme de financement

gégé, le 22/12/16 à 10h24

Bonjour,

En cas de rachat de prêt par une autre banque, puis-je récupérer tout ou une partie de la caution ?

Cordialement

Romu, le 21/12/16 à 7h42

Bonjour,
Je souhaite me faire racheter mon pret à la banque populaire des alpes par la caisse d'épargne.
Mon pret est garantie par la saccef et le nouvelle établissement me facture à nouveau une garantie saccef.
Je souhaiterais conservé ma garantie . Est elle transferable sur un nouveau pret puisqu'il s'agit du meme bien immo. A savoir ma résidence principale.
Merci pour vos explications

Rédaction CyberPrêt.com, le 19/12/16 à 17h12

Bonjour GUIGUI
Si vous disposez de cette option dans vos offres de prêt, vous devriez pouvoir utiliser la transférabilité.

Guigui, le 17/12/16 à 22h58

Bonjour,

J'ai regroupé un PAS et un autre financement sur un nouveau pret bancaire garantie SACCEF.
Si je revends le bien, j'aurai des frais mainlevée,ok.
Mais puis je bénéficier de la transferabilité pour conserver mon taux actuel ? Merci.

Rédaction CyberPrêt.com, le 16/12/16 à 16h16

Bonjour Jean
Les revenus des professions indépendantes ne sont généralement pas pris en compte avant 3 ans (1 an pour les professions libérales) mais pour en avoir la confirmation, il faut faire la demande à votre banque.

Jean, le 15/12/16 à 15h10

Bonjour,
Dans le cadre de la garantie d'un prêt immobilier, étant en CDI et ma femme auto-entrepreneur (elle a débuté son activité en mars). Ses revenus seront-ils être pris en compte dans les revenus de notre ménage svp ?
Cordialement.

Rédaction CyberPrêt.com, le 08/12/16 à 16h43

Bonjour Jordan
Tout dépend de la garantie prise par la Banque Populaire car en fonction des caisses régionales et de la période cela pouvait être une garantie CASDEN, ACEF, SOCAMI, SOFRONTA ou SACCEF.
Pour certaines il y a une récupération possible pour d'autres non. Il suffit de se reporter aux clauses indiquées sur la notice d'information de la garantie pour le vérifier.

Rédaction CyberPrêt.com, le 08/12/16 à 16h12

Bonjour Ludiat
Les délais de la SACCEF sont très variables, cela peut prendre jusqu'à 10 jours pour avoir un retour en fonction de la complexité du dossier et du nombre de demandes qu'ils ont a gérer. Les directeurs d'agences ont rarement la possibilité de faire avancer les demandes, seulement certains responsables commerciaux d'après nos observations.

Jordan, le 08/12/16 à 12h56

Bonjour, lors de la signature de mon premier prêt à la banque populaire, ma conseillère m'a confirmé qu'une partie de la caution serait rendue à la fin du crédit, qu'en est-il ? Serait-ce un mensonge ?

Ludiat, le 07/12/16 à 18h53

Bonjour j'ai eu un accord de principe de la part du directeur de caisse d'épargne
(Si lui qui accorde le crédit il a le pouvoir)
Combien de temps pour que la saccef répond? Le directeur peut il avoir une affluence ?

Rédaction CyberPrêt.com, le 06/12/16 à 17h07

Bonjour thirion
Les organismes de cautionnement ne sont pas forcés de justifier leur refus.
En général, c'est de la communication en interne entre la banque et l'organisme de caution qui permet de connaitre le motif du refus.

Rédaction CyberPrêt.com, le 06/12/16 à 17h05

Bonjour gregounnet
Il n'y a pas de récupération d'une partie de la caution en fin de prêt

thirion, le 06/12/16 à 13h42

Bonjour,
Une demande de cautionnement via la caisse d'épargne a été refusé par SACCEF, le banquier me dit que le refus n'es pas motivé et qu'on ne sais donc pas pourquoi...
Est-il vrai que les refus de cautionnement ne sont pas motivés ? puis-je faire la demande auprès de la SACCEF pour connaitre le motif de ce refus ?
Merci

gregounnet, le 28/11/16 à 13h15

Bonjour,

En cas de rachat de prêt par une autre banque, puis-je récupérer toute ou une partie de la caution ?

Cordialement

Rédaction CyberPrêt.com, le 22/11/16 à 16h23

Bonjour CYRIL
Il n'y a pas de limite d'âge

Rédaction CyberPrêt.com, le 22/11/16 à 16h22

Bonjour Bernadette
La caution SACCEF ne peut fonctionner que pour un bien situé sur le territoire français (métropole et DOM)

CYRIL, le 21/11/16 à 15h21

BONJOUR POUVEZ VOUS ME DIRE SI IL Y A UNE LIMITE D AGE POUR OBTENIR UNE CAUTION MERCI

Bernadette, le 21/11/16 à 6h38

Bonjour
Cautionnez-vous pour un prêt de 100000 euros pour L achat D un bien en Espagne?
Merci
Cdt

Rédaction CyberPrêt.com, le 15/11/16 à 16h31

@Audrey
Bonjour,
En théorie, c'est possible d'avoir un accord sous réserve d'accord SACCEF sachant que c'est une hypothèque qui se substituerai en cas de refus de leur part.
Dans les faits, c'est très difficile à obtenir car certains banquiers n'accepteront plus votre dossier s'il a été refusé par la SACCEF.
En résumé, cela dépend de la qualité de votre dossier et de celle de votre banquier.

Rédaction CyberPrêt.com, le 15/11/16 à 16h28

@ETERLOU
Bonjour,
Pas à notre connaissance.

Audrey, le 15/11/16 à 15h30

Bonjour,
nous sommes en train de monter un dossier de financement et nous sommes toujours en attente de l'accord concernant la caution SACCEF.
est il possible d'avoir un accord de principe de la banque malgrè le fait que l'on ai pas encore de réponse de la SACCEF?

ETERLOU, le 12/11/16 à 16h54

bonjour,

cette caution vaut elle pour des investissements immobiliers faits à l'étranger (europe, océanie)
merci

Rédaction CyberPrêt.com, le 10/11/16 à 12h04

@kiki
Bonjour,
Il n'y a pas de restitution en fin de prêt par la SACCEF contrairement à d'autres organismes de caution mais les frais initiaux de la SACCEF sont souvent inférieurs aux autres organismes de caution.

kiki, le 09/11/16 à 17h49

Bonjour , j'ai terminé un prêt au mois de mars 2016 a la caisse d'épargne ou l'on m'avais conseillé la saccef , je viens d'apprendre que je devrais avoir un remboursement. Comment procéder? Merci

Rédaction CyberPrêt.com, le 02/11/16 à 15h16

@Julie
Bonjour,
Généralement le délai de réponse varie de 3 à 10 jours. Il peut être plus long en cas d'activité très forte de leurs banques partenaires ou en période de congés.

Julie, le 31/10/16 à 17h06

Bonjour,
sous quel délai répond la SACCEF ? Le dossier a été envoyé il y a trois semaines et nous avons toujours pas de réponse ? est-ce normal ?

Merci

cdt

Rédaction CyberPrêt.com, le 06/09/16 à 18h05

@Delphine :
Bonjour,
Malheureusement à notre connaissance la caution SACCEF ne donne pas lieu à une restitution en fin de prêt. Contrairement par exemple à la caution Crédit Logement par laquelle vous avez dû passer pour votre prêt à la SMC.

Delphine, le 06/09/16 à 12h33

Bonjour, j'ai souscrit par le biais de la caisse d'épargne un crédit immobilier en aout 2010 avec une caution SACEFF , ce crédit vient d'être racheter par la SMC ou la encore j'ai payé une caution, comment récupérer une partie de la caution (on m'aurait dit environ 60%) qui avait été réglé lors du crédit a la caisse d'épargne.
merci pour votre réponse
bien cordialement Delphine

vanessa, le 06/07/16 à 11h21

Bonjour,
J'ai souscrit un prêt auprès de la Caisse d'Epargne, j'ai fais racheter ce prêt par la banque populaire. j'ai payer une garantie à la saccef avec la caisse d'epargne, je l'ai à nouveau payé avec la banque populaire. est ce normal ? Vous en remerciant

Rédaction CyberPrêt.com, le 20/06/16 à 11h10

@krevette
Bonjour,
Le Crédit Mutuel n'ayant pas d'accord avec SACCEF, il y a peu de chances que vous puissiez conserver cette garantie mais ils ont d'autres systèmes de cautionnement à vous proposer.

krevette, le 18/06/16 à 8h27

Bonjour,
Le Crédit mutuel me propose de me racheter mon pret immo CE cautionné par la SACCEF.
Pensez-vous que je puisse conserver ce cautionnement et donc ne pas faire d'hypothèque de la maison?
Merci de votre réponse

Rédaction CyberPrêt.com, le 23/05/16 à 14h13

@Anto
Bonjour,
Il est fréquent que des attestations d'agences immobilières soient demandées pour la mise en place d'un prêt relais mais c'est la première fois que nous entendons que cette attestation doit venir obligatoirement d'une agence FNAIM. Peut-être est-ce nouveau ? Quelqu'un d’autre a-t'il déjà été concerné par cette limitation ?

Anto, le 21/05/16 à 0h12

Bonjour,
On me demande une estimation de bien fournie par une agence agréée FNAIM afin de pouvoir faire valider ma demande de cautionnement de prêt (classique+relais) auprès de la SACCEF, mon banquier soutenant que cette condition est imposée par la SACCEF. J'émets de gros gros doutes sur cette demande, comment puis-je savoir ce qu'il en est réellement ?
Merci de votre réponse !

pierrele13, le 27/01/16 à 9h50

bonjour,j'ai terminé un pret immobilier cepac/saccef.Est ce que je peux espérer une restitution de fonds comme celà se pratique assez souvent
Merci de votre réponse

RÉDACTION CYBERPRÊT.COM, le 16/10/15 à 16h45

Bonjour GKA,
La SACCEF accepte ou refuse un dossier après étude et le taux d'endettement fait partie de ces critères.
Il n'y a pas à notre connaissance un taux limitatif puisque chaque dossier est étudié au cas par cas. Dans certains cas (avoir un apport personnel élevé ou un reste à vivre important par personne dans le foyer), le taux d'endettement autorisé peut varier.

GKA, le 16/10/15 à 15h29

Bonjour,

Est ce que la SACCEF ne couvre pas au délà d'un certains taux d'endettement?
Dans mons cas, 43% pour un investissement locatif.

Rédaction CyberPrêt.com, le 02/10/15 à 14h39

@Popaul
Bonjour,
La Compagnie Européenne de Garanties de Cautions (qui distribue la caution SACCEF) dispose d'une page de contact : http://www.c-garanties.com/internetcegc/jcms/buri_5066/fr/nous-contacter.
Sachez toutefois que normalement cet organisme ne communique pas directement avec les particuliers, et pourrait être difficile à joindre...

popaul, le 30/09/15 à 17h10

Bonjour, ma banque, dont le Directeur est une tête de lard, fait traîner mon dossier de prêt immobilier sous prétexte que la SACCEF n'a pas encore répondu ??? puis-je m'adresser directement à eux pour en avoir le coeur net...???... j'ai l'accord de principe depuis fin AOUT 2015 mais cela fait 1 mois que mon dossier est à l'étude et je ne peux signer l'acte authentique qui était prévu au 02/10/2015 + les 11 jours... MERCI DE ME RENSEIGNER - CORDIALEMENT

Rédaction CyberPrêt.com, le 30/09/15 à 11h14

@Bruno
Bonjour,
Si votre caution a été souscrite auprès de la SACCEF, aucune restitution n'est prévue en fin de garantie, comme cela peut être le cas avec, par exemple, la caution Crédit Logement. Désolé...
PS : je précise que nous ne sommes pas le site de la caution SACCEF, mais un courtier en prêt immobilier indépendant !

Frederic, le 30/09/15 à 11h06

Bonjour,
Si le prêt change d'objet (j'ai vendu ma première résidence principale pour en racheter une autre de même valeur), cela change t il quelque chose pour la SACCEF ? Mon prêt est il toujours garanti ? Merci !

Bruno, le 29/09/15 à 13h20

Bonjour,
Je viens de terminer un prêt immobilier contracté avec la Caisse d'Epargne en 2007.
Des frais de garantie, par l'intermédiaire de votre société de cautionnement, ont été prélevé au départ du projet (1500 € environ).
Mon prêt ayant été soldé, quel montant suis-je en mesure de pouvoir attendre en remboursement ?
Merci d'avance,

RÉDACTION CYBERPRÊT.COM, le 24/08/15 à 12h03

Bonjour PASCALE,
Lors d'un rachat de prêt immobilier, il faut prendre une nouvelle caution même si vous passez par le même organisme de cautionnement.

RÉDACTION CYBERPRÊT.COM, le 24/08/15 à 11h41

Bonjour PAT76
Lors d'un remboursement anticipé partiel, vous pouvez choisir de conserver la durée restante si vous le souhaitez, quel que soit l'organisme de caution du prêt immobilier.

pat76, le 23/08/15 à 15h47

bonjour,

apres la vente d'un bien qui occasionne un remboursement partiel du pret immo incluant une caution saccef. La somme restant peut elle etre echelonné sur le temps
restant du pret immo.

PASCALE, le 20/08/15 à 17h43

bonjour
nous sommes en cours de renégociation de prêt immobilier. Nous allons surement quitter la caisse d'épargne pour le crédit maritime. La garantie est elle transférable ? ou doit on en prendre une nouvelle ? merci

RÉDACTION CYBERPRÊT.COM, le 03/08/15 à 11h29

Bonjour THOM,
Quelque soit l'organisme de caution (y compris la caution SACCEF), il n'y a pas de problème à ce qu'ils traitent un même dossier provenant de plusieurs banques, ils en ont l'habitude.
Dans votre cas, il n'est pas sûr que les Banques Populaires leur transmettent votre dossier puisqu'ils collaborent souvent avec la caution SOCAMI.

Thom, le 01/08/15 à 18h48

Bonjour , puis-je mettre en concurrence la banque populaire et la caisse d'épargne pour ma demande de prêt et quel sera la réaction de la caution saccef en voyant 2 demande de prêt pour le même bien ?
Merci

RÉDACTION CYBERPRÊT.COM, le 16/07/15 à 18h10

Bonjour MICKAEL03170,
Il est difficile de vous répondre sans une étude plus approfondie de votre dossier.
Néanmoins, il apparaît généralement dans les banques qu'elles ne prennent en compte les revenus des intérimaires qu'en faisant la moyenne des 3 dernières années. Dans votre cas, votre revenu ne serait pas pris en compte mais celui de votre conjointe peut suffire pour le montant de 121 000€.
Concernant la caution SACCEF, il n'y a pratiquement aucune chance qu'elle accepte votre dossier sans l'apport personnel des frais de notaires mais avec un Prêt à l'Accession Sociale et une hypothèque, il est possible qu'une autre banque accepte votre demande de prêt immobilier.

mickael03170, le 15/07/15 à 18h29

bonjour je voudrais savoir dans le cas suivant si mes chances sont nombreuses si:
j'ai 28 ans,je suis intérimaire depuis un an sans interruption et ayant travaille régulièrement avant,mon compte va TRÈS bien( aucun incident ni forçage), je suis pacsé a ma conjointe de 30 ans qui est embauchée (n'a aucun souci bancaire non plus,elle declare 20000 euros a l'annee) ,elle a une fille de sa première union, et nous avons un projet immobilier à un montant de 121000 euros avec tous les frais y compris les frais auprès de votre établissement.(si vous souhaitez plus de détails pour mieux me répondre je suis en mesure de vous les donner)

RÉDACTION CYBERPRÊT.COM, le 22/06/15 à 10h41

Bonjour MIKA
La caution SACCEF ne restitue aucun montant à la fin du pret immobilier.

mika, le 21/06/15 à 12h57

Bonjour.Peut on récupérer une partie du cautionnement SACCEF suite a un rachat de prêt auprès d une autre banque?.merci

Rédaction CyberPrêt.com, le 07/04/15 à 12h32

@ALEXANDRE
Bonjour, la SACCEF peut cautionner des SCI constituées de personnes physiques.

Rédaction CyberPrêt.com, le 07/04/15 à 12h31

@OROR
C'est en effet possible au cas par cas si l'établissement prêteur et l'organisme SACCEF sont d'accord.

Alexandre, le 03/04/15 à 14h57

Bonjour, garantissez vous les SCI amicales?

Oror, le 02/04/15 à 13h51

On peut ajouter que la SACCEF est un des rares etablissement de caution avec lequel il est possible de revendre son bien pour en acheter un autre tout en gardant son emprunt initial!

Rédaction CyberPrêt.com, le 26/03/15 à 14h44

@MARINA
La SACCEF (comme les autres organismes de cautionnement ou prêts hypothécaires) ne peut intervenir sur un financement à l'étranger que si vous avez un bien d'au minimum la même valeur (et sans crédit immobilier) situé en France.

marina, le 26/03/15 à 13h47

Je souhaite acheter un bien au Portugal. La SACCEF garantit-elle ce type de financement ?
Cordialement.

Rédaction CyberPrêt.com, le 23/02/15 à 14h29

@Nicolas
Bonjour, Il est tout à fait possible de mettre en place une partie cautionnée par Saccef et une partie en nantissement.
Cela n’empêchera pas le fait que les 2 emprunteurs sont cautions solidaires sur le prêt immobilier.

Nicolas, le 21/02/15 à 14h43

Bonjour, lorsque l'on est 2 emprunteurs mariés sous le régime de la séparation de bien, peut-on combiner une garantie sur la part empruntée par l'un et un nantissement sur contrat d'assurance vie sur la partie empruntée par l'autre ?
Merci.
exemple: 200 k€ empruntés : 150 par Mr avec nantissement et 50 par Mme avec garantie SACCEF.

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