Organismes
de caution
Certaines banques ont mis en place des systèmes de
cautionnement évitant de prendre une inscription
hypothécaire. Leur fonctionnement est le même mais leur
coût est dans certains cas inférieur .
L’un des plus utilisé est la garantie de Crédit LOGEMENT
, prenons un exemple comparatif entre ce dernier et
l’inscription en
privilège prêteur de deniers (IPPD)
.
Ex: achat d’un bien ancien accompagné d’un prêt de 200
000 €
1. Coût IPPD = 1 159€ + 872€ de frais de mainlevées
(au moment de la vente du bien)
2. CREDIT LOGEMENT = 2 100€ (dont 1 350€ restitués à
la fin du prêt) soit un coût total de 750 €
En résumé, la caution Crédit Logement est plus chère au
départ (presque le double dans ce cas !) mais reverse
une partie importante des fonds au terme du prêt. Pour
l'inscription hypothécaire, le coût est plus faible au
départ mais il y a des frais supplémentaires à payer
lorsque vous revendez le bien si c'est avant la fin du
prêt.
Le choix entre l'un ou l'autre doit être influencé en
fonction du délai estimatif de revente du bien à
financer.
Si vous pensez revendre avant une dizaine d'année, le
choix de la caution semble plus judicieux puisque dans
l'exemple, le coût total de Crédit Logement est de 750€
contre 2031€ pour l'IPPD.
Si vous pensez ne pas revendre le bien ou le faire à
très longue échéance, la caution n'est pas forcément la
meilleure solution compte tenu notamment de l'usure de
l'argent.
Pour l'achat d'un bien neuf, le coût de l'hypothèque
étant supérieur, il est fortement recommandé de passer
par un organisme de cautionnement.
Ce sera la banque dont vous aurez accepté les offres de
crédit immobilier qui mettra en place la caution. Vous
n'avez pas de démarches à faire.
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