Changer de banque pour un meilleur taux immobilier

Un excellent argument pour obtenir le meilleur taux immobilier auprès des banques !

Christophe Probst

Par Christophe Probst,
Responsable commercial

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Prêt immobilier à taux fixe

Lorsque vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, il est possible que l’offre de votre banque ne soit pas la plus attrayante. Dans ce cas, il est souvent judicieux de changer de banque et d’obtenir ainsi, un taux bien plus intéressant, que vous décidiez de vous orienter vers la meilleure banque physique ou la meilleure banque en ligne.

Halte aux idées reçues : changer de banque n’est ni une perte d’argent ni une perte de temps !

L’ouverture d’un compte courant est gratuite dans toutes les banques.

De plus, depuis le 1er janvier 2011 les banques françaises ont l'obligation de mettre à la disposition du public les tarifs de 10 services bancaires standards (ils sont facilement accessibles sur les sites internet des banques) :

  • abonnement pour gérer ses comptes sur internet,
  • alertes sur la situation du compte par SMS,
  • carte de paiement international à débit immédiat,
  • carte de paiement international à débit différé,
  • carte de paiement à autorisation systématique,
  • retrait en euros dans un DAB d'un autre établissement de la zone euro,
  • virement externe dans la zone euro,
  • frais de prélèvement,
  • commission d'intervention,
  • assurance perte ou vol des moyens de paiement.

Il faut, dès le départ, penser à négocier une autorisation de découvert avec votre nouvelle banque et demander le maintien de votre autorisation de découvert dans votre ancienne banque jusqu’à la clôture de votre ancien compte afin de ne pas être pris au dépourvu par d’éventuels prélèvements, surtout pendant cette période de transition.

Pièces à fournir

Avant d’ouvrir un compte la banque a l’obligation de se renseigner sur vous. Elle doit au moins vérifier :

  • Votre identité (nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité) grâce à un document officiel comportant photo et signature, tel la carte d'identité,
  • Votre capacité juridique, c'est-à-dire savoir si vous disposez du pouvoir d'ouvrir seul un compte (les mineurs et les incapables majeurs n'ont pas ce pouvoir),
  • Votre domicile en exigeant un justificatif, telle une quittance de loyer ou une facture EDF,
  • Si vous êtes fiché à la Banque de France en tant qu'interdit bancaire.

La banque doit aussi exiger et conserver un spécimen avec votre signature.

Votre nouvelle banque peut informer gratuitement TOUS les services qui versent ou prélèvent de l’argent sur votre compte. C’est « Le Service de Mobilité Bancaire » :

Depuis le 1er novembre 2009, vous pouvez demander de faire intervenir le service de mobilité bancaire de votre nouvelle banque pour que ce soit elle qui effectue cette tâche. En effet, les banques françaises mettent à disposition de leurs clients cette aide gratuite pour faciliter la mobilité. Grâce à ce service, lorsque vous décidez de changer de banque, votre nouvelle banque s’engage à prendre à sa charge le changement de domiciliation bancaire.

Ce service est proposé à tout client particulier ouvrant un compte de dépôt non-professionnel en France, sur simple demande de sa part et sans condition.

Le service de mobilité repose sur quatre engagements des banques depuis 1er septembre 2009 :

  • Donner de plus amples informations sur l’existence de ce service.
  • Récupérer auprès du client la liste des opérations récurrentes sur l’ancien compte.
  • Effectuer le changement de domiciliation bancaire : transférer toutes vos opérations courantes sur votre nouveau compte, c'est-à-dire, virements (salaires, allocations, pensions, remboursements de la sécurité sociale, de la mutuelle, etc.) et prélèvements automatiques (électricité, téléphone, remboursements de crédits, impôts, etc.).
  • Mettre en place, dans un délai de cinq jours ouvrés, les virements permanents que le client souhaite émettre depuis son compte.

Ce service vous évite de devoir informer tous vos organismes débiteurs que vous changez de domiciliation bancaire par lettre recommandée, contenant votre nouveau RIB, avec accusé de réception. Le service de mobilité bancaire est un gain de temps et d’argent.

N’hésitez pas à signaler que vous connaissez ce service !

Si vous détenez ces produits d’épargne depuis plus de quatre ans, il est conseillé de les transférer afin de continuer de bénéficier de vos avantages (taux de rémunération, droits acquis au cours de votre souscription, etc.). Etant donné que ces transferts ne sont pas automatiques, il faut demander l’accord des deux banques. Cependant, il est possible que votre ancienne banque s’oppose à la clôture de votre PEL en vous facturant d’importants frais de transfert. Les frais de transfert peuvent varier d’une banque à l’autre, d’une dizaine d’Euros à une centaine d’Euros par compte.

Cependant, les banques aiment que leurs nouveaux clients amènent tous leurs produits financiers chez eux, car ceux-ci sont source de bénéfices. C’est pourquoi, il est possible de négocier avec votre conseiller le financement par votre nouvelle banque du transfert de vos produits d’épargne.

Depuis le 1er janvier 2005, les banques se sont engagées à ne plus facturer les frais de clôture des comptes courants et des comptes sur livret.

Prenez rendez-vous avec votre conseiller afin de finaliser la fermeture de votre compte et rendre vos anciens moyens de paiement ou envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque. Dans la lettre, vous n’êtes pas obligé de justifier la clôture votre compte.

Exemple type :

Nom, prénom
Adresse
CP - Ville

Destinataire
Adresse
CP - Ville
A (...), le (...)

 

 

Recommandé avec AR

 

 

       Madame, Monsieur,

 

Par la présente, je vous fais part de ma décision de clôturer mon compte bancaire ouvert dans votre agence sous le numéro (...), à la date du (...).

 

Je déposerai avant cette date les chèques inutilisés en ma possession, ainsi que ma carte bancaire.

 

A la date de clôture, vous voudrez bien m'adresser un relevé de compte détaillé ainsi qu'un chèque du solde établi en ma faveur.

 

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'assurance de mes sentiments distingués.

 

 

Votre signature

 

A réception de ce courrier, votre ancienne banque a 10 jours pour clôturer votre compte, et doit par la suite essayer de vous informer de toute demande de prélèvement sur votre compte clôturé.

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