La caution Crédit Logement

Une excellente alternative à la prise d'une hypothèque

  1. 1Les avantages de la caution Crédit Logement
  2. 2Mise en place et fonctionnement de la caution Crédit Logement
  3. 3Vos questions / Nos réponses

Crédit Logement est l’organisme de caution de prêt immobilier leader sur le marché français puisqu’il revendique cautionner 1 prêt immobilier sur 3 en France.
Partenaire de la plupart des grands établissements bancaires français, Crédit Logement a déjà garanti les prêts immobiliers de plus de 7 millions de particuliers depuis 1975.
En 2014, Crédit Logement a accordé sa garantie à 43 milliards d'euros de crédit.

Crédit Logement propose une caution alternative à la prise d’hypothèque. En clair, en échange d’une contribution en début de prêt, l’organisme s’engage auprès de l'établissement prêteur à se substituer à l’emprunteur en cas de défaut de paiement.

Attention, la prise d’une caution Crédit Logement ne vous dispense évidemment pas de régler vos échéances de prêt immobilier ! En cas de défaut de paiement, comme dans le cas d’une garantie hypothécaire, Crédit Logement se retournera contre l’emprunteur et en dernier recours pourra procéder à la saisie et à la vente de votre bien pour se rembourser. Ce contentieux entraînera aussi des frais d’hypothèque.

1Les avantages de la caution Crédit Logement

La caution Crédit Logement présente 2 avantages très importants :

  • Une partie de cette caution est restituable en fin de prêt (voir l’exemple ci-dessous et notre simulateur de caution Crédit Logement)
  • Il n’y aura pas de frais de mainlevée : dans le cas de l’hypothèque, il vous faudra les régler si vous procédez au remboursement total de votre prêt avant la date prévue, ce qui est le cas de la plupart des emprunteurs.

D’autre part, la mise en place de cette caution ne nécessitera aucune démarche de votre part : l’établissement prêteur se chargera de toutes les formalités directement auprès de Crédit Logement.

Crédit Logement propose en outre un barème spécial pour les moins de 37 ans (dit « Barème Initio »), dont le coût initial est encore plus bas.

Exemple :

Pour un emprunt de 180 000€ :

  • Caution Crédit Logement : vous réglez 2 176€ en début de prêt, et 1 195€* vous seront restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 981€.
  • Caution Crédit Logement pour les moins de 37 ans : vous réglez 1 776€ en début de prêt, et 595€* vous seront restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 181€.
  • Hypothèque : 2 671€ en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 844€ de frais de mainlevée.
  • Caution SACCEF : vous réglez 1 890€ en début de prêt.

Mis à jour le 24/08/2016

* Simulation effectuée à titre d'exemple, avec le taux de restitution proposé au trimestre actuel (sans engagement sur sa variation trimestrielle ultérieure).
Exemples de tarifs donnés à titre indicatif, n'ayant pas de valeur contractuelle.

La caution Crédit Logement est donc encore plus avantageuse si vous décidez de revendre avant le terme prévu de votre crédit immobilier.

2Mise en place et fonctionnement de la caution Crédit Logement

L’établissement prêteur transmettra la demande de caution à Crédit Logement qui l’examinera et répondra, généralement dans les 48 heures.

La caution Crédit Logement peut bénéficier aussi bien à des particuliers qu’à une SCI. C'est alors le barème classique qui s'applique, et non le barème Initio (même si les associés de la SCI ont moins de 37 ans).

Pour accepter un cautionnement, l’organisme prendra en compte votre solvabilité : revenus bien sûr, mais aussi endettement, profession, composition du foyer, comportement bancaire...

Par la suite, si vous cesser de payer vos échéances, votre banque préviendra Crédit Logement qui se substituera à vous pour régler vos mensualités et vous contactera afin de chercher une solution. Il pourra alors décider d’une hypothèque judiciaire et provoquer la vente du bien, grâce à une solution amiable ou en faisant saisir votre bien.

Banques partenaires

CyberPrêt.com et Crédit Logement sont partenaires des banques suivantes ainsi que de la plupart de leurs filiales :

  • AXA BANQUE
  • BANQUE CHAIX
  • BANQUE COURTOIS
  • BANQUE DE SAVOIE
  • BANQUE KOLB
  • BANQUE LAYDERNIER
  • BANQUE NUGER
  • BANQUE POPULAIRE
  • BANQUE RHONE ALPES
  • BANQUE TARNEAUD
  • BNP PARIBAS
  • BNP PERSONAL FINANCE
  • BPE
  • CAISSE D'ÉPARGNE
  • CIC
  • CRÉDIT AGRICOLE
  • CRÉDIT DU NORD
  • CRÉDIT FONCIER
  • CRÉDIT MUTUEL
  • LCL
  • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Voir la liste des banques partenaires sur le site de Crédit Logement.

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Vos questions / Nos réponses

Rédaction CyberPrêt.com, le 19/06/18 à 11h23

Bonjour Loran,
Dans le cas d'un achat en indivision, l’organisme de caution demandera à ce que les indivis soit caution solidaire surtout s'il s'agit de la résidence principale. En effet, si l'emprunteur venait à ne plus payer les mensualités, s'il n'y a pas de co-solidarité, alors le bien ne serait pas saisissable et la banque prendrait le risque de ne pas récupérer l'argent prêté.

Loran, le 19/06/18 à 9h38

En cas d'achat en indivision par 2 personnes. Crédit Logement exige-il que que le co-propriétaire soit caution solidaire pour l'autre co-propriétaire, seul emprunteur?

Rédaction CyberPrêt.com, le 04/05/18 à 19h23

Bonjour eugenie,
Crédit Logement s'adresse à tous les particuliers et les SCI familiales pour financer l'achat et/ou des travaux dans une résidence principale, une résidence secondaire ou locative.

eugenie, le 04/05/18 à 11h09

Credit logement cautionne-t-il l' achat de box/garages destinés à la location, dans le cadre d' une sci familiale ? Merci

Rédaction CyberPrêt.com, le 20/04/18 à 10h24

Bonjour nanard,
Un auto entrepreneur peut être cautionné par une caution bancaire.
Il suffit de justifier de la récurrence de vos revenus et que vous respectiez les critères d'endettement.

nanard, le 19/04/18 à 13h20

Bonjour,
Un auto entrepreneur peut il bénéficier de la caution Crédit Logement? D'une autre caution?
Merci

Rédaction CyberPrêt.com, le 22/03/18 à 9h35

Bonjour alice,
Les banques passent par des organismes de caution définis. Il n'est donc pas possible de changer d'organisme de caution dans une même banque.
Cependant, si monsieur est un ancien militaire, il est peut-être toujours adhérent à une mutuelle de fonctionnaire comme l'AGPM. Si c'est le cas, il peut demander à sa mutuelle si elle peut se porter caution.

alice, le 21/03/18 à 9h14

Bonjour, je fais racheter mon prêt et ce qui bloque c'est la garantie du prêt du fait que mon mari est en stage n'a pas de contrat pour le moment, il est retraité militaire donc une pension lui est versé tous les mois.
Notre dossier est relancé mais si il n'est toujours pas accepté nous devrons certainement hypothéquer hors nous ne le souhaitons pas.
Ma question est : est-ce possible de prendre une garantie prêt (caution) ailleurs qu'a la manque, tout en laissant notre crédit à la banque.

Rédaction CyberPrêt.com, le 03/03/18 à 10h55

Bonjour mahdia,
Au solde d'un prêt cautionné par crédit logement, l'organisme rembourse la partie restituable.

mahdia, le 02/03/18 à 18h19

Bonjour!
J'aimerais savoir ce qu'il en est en cas de remboursement total anticipé du prêt: une partie du montant des frais Caution Crédit Logement est-elle bien restituée à l'emprunteur?

Rédaction CyberPrêt.com, le 20/01/18 à 15h09

Bonjour BDCX,
Un prêt immobilier est un prêt affecté à un bien défini. À moins que vous ayez une option de transfert de prêt dans vos offres de prêt, il faut rembourser les prêts liés au bien vendu. Sans quoi, vous auriez un prêt affecté sur un bien dont vous n'êtes plus propriétaire.

BDCX, le 20/01/18 à 13h39

Dans l'éventualité ou pendant la durée de mon prêt cautionné par crédit logement, je vends mon bien. Suis-je obligé de rembourser le prêt ou puis-je continuer à payer mon crédit comme avant et utiliser la totalité du produit de la vente pour racheter un autre bien ?

Rédaction CyberPrêt.com, le 27/11/17 à 11h33

Bonjour BB13,
La caution ne vient pas en substitution d'une assurance de prêt.
Une caution crédit logement vient garantir le prêt en cas de défaillance financière de l'emprunteur alors que l'assurance de prêt vient garantir l'emprunteur contre des problèmes de santé ou d'accident.

BB13, le 27/11/17 à 11h28


Bjr, Une caution credit logement peut-elle se substituer à l'assurance d'un prêt immo bancaire pour acquisition rés. principale?
Dans le cas d'un financement de 150 000 eur sur 13 ans (tx 1,29%) pour un emprunteur âgé de 63 ans. Tx endettmt= 25%. Merci.

Rédaction CyberPrêt.com, le 27/11/17 à 10h42

Bonjour moissonnier,
La garantie Crédit Logement s'adresse à tous les particuliers et les SCI familiales résidant en France.
Je vous invite à faire une demande sur : https://www.cyberpret.com/simulation-pret-immobilier-renegociation.html

moissonnier, le 26/11/17 à 6h15

bonjour,
ma question porte sur un rachat de prêt immobilier d'une sci familiale dont je serais le seul emprunteur à rembourser (les autres emprunteurs étant mes enfants qui, étudiants, n'ont pas de revenus. Faites vous ce genre de rachat de prêt et vous portez vous caution pour les sci familiales?.

Rédaction CyberPrêt.com, le 25/10/17 à 13h05

Bonjour nono,
Le montant restitué à terme de financement n'ai pas en rapport avec la durée du prêt.
Il peut être différent en fonction de l'option de la caution crédit logement prise : initio ou classic

nono, le 25/10/17 à 6h28

bonjour ;si je revend un bien finance avec un pret et credit logement estcze que ce qui m'est rembourse depend de la duree du pret effective ( entre le debut et la vente meci

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