La caution Crédit Logement

Crédit Logement est l’organisme de caution de prêt immobilier leader sur le marché français. Partenaire de la plupart des grands établissements bancaires français, Crédit Logement a déjà garanti les prêts immobiliers de plus de 6,5 millions de particuliers.
En 2012, sa production brute a été de 52,58 Mds d'auros, pour un encours total de 232,87 Mds d'euros.

Crédit Logement propose une caution alternative à la prise d’hypothèque. En clair, en échange d’une contribution en début de prêt, l’organisme s’engage auprès de l'établissement prêteur à se substituer à l’emprunteur en cas de défaut de paiement.

Attention, la prise d’une caution Crédit Logement ne vous dispense évidemment pas de régler vos échéances de prêt immobilier ! En cas de défaut de paiement, comme dans le cas d’une garantie hypothécaire, Crédit Logement se retournera contre l’emprunteur et en dernier recours pourra procéder à la saisie et à la vente de votre bien pour se rembourser. Ce contentieux entraînera aussi des frais d’hypothèque.

Les avantages de la caution Crédit Logement

La caution Crédit Logement présente 2 avantages très importants :

  • Une partie de cette caution est restituable en fin de prêt (voir l’exemple ci-dessous et notre simulateur de caution Crédit Logement)
  • Il n’y aura pas de frais de mainlevée : dans le cas de l’hypothèque, il vous faudra les régler si vous procédez au remboursement total de votre prêt avant la date prévue, ce qui est le cas de la plupart des emprunteurs.

D’autre part, la mise en place de cette caution ne nécessitera aucune démarche de votre part : l’établissement prêteur se chargera de toutes les formalités directement auprès de Crédit Logement.

Crédit Logement propose en outre un barème spécial pour les moins de 37 ans (dit « Barème Initio »), dont le coût initial est encore plus bas.

Exemple

Pour un emprunt de 180 000€ :

  • Caution Crédit Logement : vous réglez 2 176€ en début de prêt, et 1 309€* vous seront restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 867€.
  • Caution Crédit Logement pour les moins de 37 ans : vous réglez 1 776€ en début de prêt, et 709€* vous seront restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 067€.
  • Hypothèque : 2 625€ en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 1 190€ de frais de mainlevée.
  • Caution SACCEF : vous réglez 1 890€ en début de prêt.

* Simulation effectuée à titre d'exemple, avec le taux de restitution proposé au trimestre actuel (sans engagement sur sa variation trimestrielle ultérieure).
Exemples de tarifs donnés à titre indicatif, n'ayant pas de valeur contractuelle.

La caution Crédit Logement est donc encore plus avantageuse si vous décidez de revendre avant le terme prévu de votre crédit immobilier.

Calculez le montant de votre caution Crédit Logement

Mise en place et fonctionnement

L’établissement prêteur transmettra la demande de caution à Crédit Logement qui l’examinera et répondra, généralement dans les 48 heures.

La caution Crédit Logement peut bénéficier aussi bien à des particuliers qu’à une SCI. C'est alors le barème classique qui s'applique, et non le barème Initio (même si les associés de la SCI ont moins de 37 ans).

Pour accepter un cautionnement, l’organisme prendra en compte votre solvabilité : revenus bien sûr, mais aussi endettement, profession, composition du foyer, comportement bancaire...

Par la suite, si vous cesser de payer vos échéances, votre banque préviendra Crédit Logement qui se substituera à vous pour régler vos mensualités et vous contactera afin de chercher une solution. Il pourra alors décider d’une hypothèque judiciaire et provoquer la vente du bien, grâce à une solution amiable ou en faisant saisir votre bien.

Banques partenaires

Crédit Logement est partenaire des banques suivantes ainsi que de la plupart de leurs filiales :

  • AXA BANQUE
  • BANQUE POPULAIRE
  • BNP PARIBAS
  • BOURSORAMA BANQUE
  • CAISSE D'EPARGNE
  • CETELEM
  • CIC
  • CRÉDIT AGRICOLE
  • CREDIT COOPERATIF
  • CREDIT DU NORD
  • CREDIT FONCIER
  • CREDIT MUTUEL
  • FORTIS
  • GROUPAMA BANQUE
  • HSBC FRANCE
  • ING BANK FRANCE SA
  • LA BANQUE POSTALE
  • LCL
  • NATIXIS
  • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

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