Prêt Epargne Logement (PEL / CEL)

L'épargne logement est un placement d'épargne dont le but est de bénéficier, après une période d'épargne d'au moins quatre années, d'un prêt immobilier à des taux très avantageux.

Le prêt PEL permet de financer l’achat ou la construction d’un logement (destiné à être une résidence principale ou un investissement locatif) ou d'une résidence principale ou secondaire (dont l'usage sera personnel ou familial).
Le prêt PEL peut aussi financer des travaux, l'achat d'un parking ou d'une place de stationnement proche du lieu d’habitation, l'achat de parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).

Le plan épargne logement donne droit à l’ouverture d’un prêt épargne logement dont les conditions sont déterminées par la date de souscription.
En fonction des versements effectués et de la durée d’épargne, la banque où est placé ce plan calcule le montant des droits à prêt qui est un coefficient.
Une fois ce coefficient connu, il est possible de simuler le prêt PEL sur différentes durées (de 2 à 15 ans) en sachant que plus le prêt s'effectue sur une courte durée plus le montant peut être élevé (sans jamais dépasser 92 000 €).
Évidemment, plus le prêt est important sur peu de temps plus les charges financières sont élevées et rendent difficiles la compatibilité avec un autre prêt immobilier, c’est pourquoi nous vous conseillons d’utiliser le système du prêt à palier.

Il est possible d’utiliser le montant des droits à prêts de sa famille proche (parents, enfants, frère, sœur, oncle, tante, nièce, neveu) ou de la famille de votre conjoint. Vous pouvez alors majorer votre capacité d'emprunt, sans toutefois pouvoir dépasser les plafonds. La seule condition est d'être soi-même titulaire d’un prêt PEL depuis au moins trois ans.

Depuis le 1er Août 2008, le taux de rendement du Plan Epargne Logement est de 2.50%. Si vous sollicitez un prêt immobilier, une prime d'état vous est versée qui porte la rémunération à 3.50%.

Les PEL ouverts depuis le 1er Août 2003 permettent d'effectuer un prêt immobilier à 4.20%, à comparer avec les taux de prêt immobilier actuels.

Le PEL (et le CEL) sont des plans d'épargne nationaux dont les conditions sont identiques d'une banque à une autre et que vous pouvez transférer dans une banque différente que celle d'origine, tout en conservant les mêmes droits et avantages.

Le compte Épargne-Logement (CEL)

Les conditions d’emprunt du prêt CEL sont identiques à celles du prêt PEL hormis concernant le montant du prêt, qui est quant à lui plafonné à 23 000 euros, et le taux (plus élevé pour le prêt PEL).
Il est possible de cumuler un prêt PEL et un prêt CEL dans la limite de 92 000 euros.

Sur un compte épargne logement (CEL), l'épargne est rémunérée au taux de 0,75%. De plus, si un prêt épargne logement est souscrit après 18 mois au moins, l'emprunteur perçoit une prime d’État égale à la moitié des intérêts acquis utilisés pour le prêt.

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