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Qu’est-ce qu’un prêt en devises CHF ?
De nombreux frontaliers français travaillant en Suisse souhaitent acheter un logement en France, pour une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif. Pour cela, certaines banques leur proposent des prêts en devises CHF.
Afin de permettre l’achat du logement en France, les établissements prêteurs concernés prêtent un capital en euros. En revanche, l’emprunteur effectue ses remboursements dans la devise dans laquelle il perçoit ses revenus, c’est-à-dire le Franc Suisse.
Les avantages du prêt en devises CHF
La souscription d’un prêt en devises présente 2 gros avantages pour les frontaliers :
1) Cela les met à l’abri de la volatilité du cours €/CHF.
Exemple : si un travailleur frontalier souscrit un prêt immobilier en Euros avec une mensualité de 1 000€ alors que le taux de change est à 1€ = 1,15 CHF, ses mensualités au début du prêt représenteront 1 150 CHF. Si par la suite l’Euro remonte à 1€ = 1,35 CHF, ses mensualités représenteront 1 350 CHF. La différence représente donc non seulement un fort écart de budget, mais aussi une importante hausse du coût total du crédit.
A l’inverse, s’il souscrit un prêt en devises CHF à taux fixe, ses mensualités n’évolueront pas (sauf bien sûr s’il en fait la demande). Il est donc plus simple dans ces conditions de planifier un budget à moyen et long terme.
2) Les taux sont plus bas que pour un prêt immobilier en Euros.
Les taux de prêt immobilier en Euros sont déterminés sur la base d’indices tels que l’Euribor et l’OAT 10 ans, dépendant de la situation économique française et européenne.
En revanche, les taux de prêt en devises CHF dépendent d’indices monétaires liés au Franc Suisse, garantissant un niveau bas et une certaine stabilité.
En pratique, on observe une différence de taux d’environ 1%.