Prêt immobilier pour fonctionnaires

Grâce à votre statut de fonctionnaire, facilitez-vous l'accès au prêt immobilier !

  1. 1La caution du prêt immobilier
  2. 2L'assurance du prêt immobilier
  3. 3Vos questions / Nos réponses

Vous êtes fonctionnaire ou adhérent à une mutuelle de la fonction publique?
Différentes possibilités vous sont offertes pour améliorer les conditions de votre prêt immobilier.

Certains établissements bancaires ont mis en place des accords avec certaines mutuelles de la fonction publique prévoyant des avantages particuliers.
Ces prêts immobiliers pour les fonctionnaires offrent principalement deux possibilités importantes, une assurance de prêt moins chère et un cautionnement gratuit.

Les conditions d'emprunt d'un prêt immobilier pour fonctionnaires sont les mêmes que pour un prêt immobilier traditionnel en ce qui concerne le taux du prêt, son montant ou encore sa durée.
Mais les prêts aux fonctionnaires comportent un double avantage en termes de caution et d'assurance, pour les fonctionnaires qui adhèrent à une mutuelle professionnelle.

Sachez toutefois que même si vous n'êtes pas affilié à une mutuelle professionnelle, certaines banques ont des accords avec les différentes administrations afin de vous octroyer des avantages financiers particuliers comme des frais de dossiers allégés.

Les points essentiels

Frais de garantie gratuits

Assurance moins chère

Même taux qu'un prêt immobilier classique

1La caution du prêt immobilier

Le premier avantage des prêts immobiliers aux fonctionnaires concerne la caution. En effet, les mutuelles professionnelles peuvent se porter caution pour l'emprunteur fonctionnaire afin d'éviter la prise d'hypothèque (ou la Caution Crédit Logement) pour le prêt principal.
C'est par exemple le cas de la MGEN-CASDEN pour les enseignants où la mutuelle prend en charge les frais de garantie.
Le cautionnement n’est pas automatique, chaque mutuelle fixe un taux d’endettement maximum, au-delà elle peut refuser le cautionnement.

2L'assurance du prêt immobilier

Pour les fonctionnaires adhérents à une mutuelle de la fonction publique, ils peuvent également bénéficier de taux privilégiés pour l'assurance de leur prêt immobilier. Les assurances de prêt que peuvent proposer les mutuelles sont en effet plus intéressantes et moins chères que celles des établissements bancaires. Elles s'adaptent également en fonction des différentes catégories professionnelles afin de les couvrir plus efficacement. Leur coût est généralement de 0.23% (sur le capital initial).

Les conditions variant d’une mutuelle à l’autre, il est préférable de se renseigner directement auprès des organismes concernés. Les principales mutuelles sont:

  • MAE Mutuelles des Affaires Étrangères
  • MFFOM Mutuelle Familiale France Outre-Mer
  • MGAS Mutuelle Générale des Affaires Sociales
  • MCF Mutuelle Centrale des Finances
  • SMAR Mutuelle Générale de l’Agriculture
  • Mutuelle de l’INSEE
  • MG Mutuelle Générale
  • MFIN Mutuelle Fraternelle de l'Imprimerie Nationale
  • MPAN Mutuelle du Personnel de l'Assemblée Nationale
  • MPIR Mutuelle du Personnel de l'Industrie et de la Recherche
  • MGPA Mutuelle de l'Audiovisuel et de la Télévision
  • MGP Mutuelle Générale de la Police
  • MNT Mutuelle MGPCL Collectivités Locales
  • MSPP Mutuelle des Sapeurs Pompiers de Paris
  • MCDEF Mutuelle Civile de la Défense Nationale
  • MDD Mutuelle Des Douanes
  • MGEN Mutuelle Générale de l'Éducation Nationale
  • MMI Mutuelle du Ministère de l'Intérieur
  • MMJ Mutuelle du Ministère de la Justice
  • MNEA Mutuelle Nationale de l'Entraide Administrative
  • MAI Mutuelle des Agents des Impôts
  • MGET Mutuelle Générale de l'Équipement et des transports
  • Mutuelle du trésor
  • MNH Mutuelle Nationale des Hospitaliers
  • MGPAT Mutuelle Générale des Préfectures et de l’Administration Territoriale

Cette liste n'est pas exhaustive.

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Vos questions / Nos réponses

La Rédaction, le 18/08/15 à 16h20

@Bâle
Bonjour,
Malheureusement, il n'existe pas de prêt 1% employeur pour l'Education Nationale.
Jusqu'en octobre 2011, la MGEN octroyait bien des prêts à conditions préférentielles, mais ce n'est à présent plus le cas.
Il est en revanche vrai que certaines banques octroient, à titre d'opération commerciale, des prêts à taux réduits à certaines catégories de fonctionnaires. C'est par exemple actuellement le cas au Crédit Foncier, le montant de ce prêt préférentiel étant toutefois inférieur à 3 000€.

Bâle, le 07/07/15 à 16h25

Bonjour,
Je suis enseignante certifiée, peut-on bénéficier dans l'éducation nationale du prêt à 1% employeur? Si oui, à qui doit-on s'adresser?
Merci

La Rédaction, le 09/06/15 à 11h28

@M Stonie
Bonjour,
En fait, la banque prendra en compte les mêmes éléments que pour n'importe quel autre dossier : elle cherchera à savoir si vous serez en mesure de rembourser votre prêt dans de bonnes conditions.
Elle étudiera donc vos revenus et leur stabilité, votre apport, votre historique bancaire, votre épargne... Bien entendu, être fonctionnaire vous donne un avantage certain quant à la stabilité potentielle de vos revenus !

M Stonie, le 09/06/15 à 10h49

Etant fonctionnaire, quels éléments la banque va-t-elle prendre en compte pour étudier et apprécier mon dossier ?

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