Assurance perte d'emploi : vos mensualités protégées en cas de licenciement
En cas de licenciement, les allocations chômage ne remplacent qu'une partie de votre salaire, alors que les mensualités de votre prêt restent les mêmes. L'assurance perte d'emploi vous verse chaque mois l'indemnité que vous avez choisie, en complément de France Travail, dans la limite de vos revenus antérieurs. Cyberprêt vous propose le contrat de groupe de l'UGIP (Union générale inter-professionnelle).
- De 100 à 1 000 €d'indemnité par mois, selon votre choix et votre statut
- Dès le 1er jourindemnisé par France Travail : pas de franchise en plus
- Jusqu'à 24 moisd'indemnisation, selon votre durée de cotisation
- 12 moisde carence : un licenciement notifié avant n'est pas couvert
Le contrat UGIP en détail
Qui peut adhérer ?
- Les salariés cadres ou non cadres du secteur privé, en CDI.
- Âgés d'au moins 23 ans et de moins de 53 ans à l'adhésion.
- Affiliés à l'assurance chômage, en France métropolitaine, en Guadeloupe ou en Martinique.
Ce qui est couvert
- La perte d'emploi par suite de licenciement, indemnisée par France Travail (allocation d'aide au retour à l'emploi).
- Une indemnité mensuelle choisie à l'adhésion, versée tant que France Travail vous indemnise.
- Jusqu'à votre 55e anniversaire au plus tard.
Ce qui n'est pas couvert, entre autres : la démission et la rupture conventionnelle, même indemnisées par France Travail ; la perte d'emploi pendant ou à la fin d'une période d'essai ; la fin d'un CDD, d'une mission d'intérim, d'un chantier ou d'un emploi saisonnier ; le chômage partiel ou indemnisé partiellement ; les non-salariés. La liste complète figure dans les conditions générales.
Combien de temps êtes-vous indemnisé ?
| Durée de cotisation | Indemnisation maximale |
|---|---|
| Moins de 12 mois | Aucune |
| De 12 à 24 mois | 180 jours |
| De 24 à 36 mois | 360 jours |
| De 36 à 48 mois | 540 jours |
| 48 mois et plus | 720 jours |
Une limite à connaître : le total de vos allocations chômage et de vos indemnités d'assurance ne peut pas dépasser le revenu que vous perceviez en activité. Si c'était le cas, l'indemnité serait réduite d'autant.
Le détail des garanties et des exclusions figure dans les conditions générales du contrat (PDF).
Les tarifs
La cotisation dépend de votre statut et de l'indemnité mensuelle que vous choisissez. Le montant exact figure sur votre certificat d'adhésion.
| Cadres : indemnité | Cotisation |
|---|---|
| 300 € / mois | 16 € / mois |
| 400 € / mois | 21 € / mois |
| 500 € / mois | 26 € / mois |
| 600 € / mois | 30 € / mois |
| 700 € / mois | 34 € / mois |
| 800 € / mois | 38 € / mois |
| 900 € / mois | 43 € / mois |
| 1 000 € / mois | 48 € / mois |
| Non cadres : indemnité | Cotisation |
|---|---|
| 100 € / mois | 7 € / mois |
| 200 € / mois | 14 € / mois |
| 300 € / mois | 21 € / mois |
| 400 € / mois | 27 € / mois |
| 500 € / mois | 33 € / mois |
| 600 € / mois | 38 € / mois |
Exemple : un cadre qui cotise 30 € par mois reçoit 600 € par mois pendant sa période de chômage indemnisé, dans les limites de durée ci-dessus. Pour estimer vos allocations chômage, utilisez le simulateur d'allocation sur francetravail.fr.
Choisir le bon montant
Visez la part de votre mensualité de prêt que vos allocations chômage ne couvriraient pas. Si vous empruntez à deux, vous pouvez vous assurer chacun à hauteur de votre part du prêt. L'assurance perte d'emploi est indépendante de votre assurance emprunteur : vous pouvez la souscrire au moment du prêt ou plus tard.
Être rappelé par un conseiller
Vous souhaitez adhérer ou poser une question sur l'assurance perte d'emploi ? Laissez vos coordonnées : un conseiller Cyberprêt vous rappelle rapidement.
Vos questions sur l'assurance perte d'emploi
L'assurance perte d'emploi est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?
Non. Les banques l'exigent rarement : elle est facultative et se souscrit en plus de l'assurance emprunteur (décès, invalidité, arrêt de travail). Elle peut l'être au moment du prêt ou plus tard, auprès d'un autre assureur que la banque.
Peut-on la souscrire juste avant un licenciement ?
Elle ne servirait à rien : un licenciement notifié dans les 12 premiers mois du contrat n'est jamais couvert (c'est le délai de carence). L'assurance perte d'emploi se prend quand l'emploi est stable.
Quand commence l'indemnisation ?
Avec le contrat UGIP, il n'y a pas de franchise propre à l'assureur : l'indemnité est versée à partir du premier jour indemnisé par France Travail, c'est-à-dire après les délais de carence et de différé que France Travail applique lui-même.
Combien de temps suis-je indemnisé ?
Cela dépend de la durée pendant laquelle vous avez cotisé : 180 jours au plus après 12 mois de cotisation, 360 jours après 24 mois, 540 jours après 36 mois et 720 jours à partir de 48 mois. L'indemnité s'arrête dès que France Travail cesse de vous indemniser, et au plus tard à vos 55 ans.
La rupture conventionnelle ou la démission sont-elles couvertes ?
Non : le contrat couvre la perte d'emploi par suite de licenciement, pour un salarié en CDI indemnisé par France Travail au titre de l'allocation d'aide au retour à l'emploi (ARE). Lisez les exclusions des conditions générales avant d'adhérer.
Comment résilier ?
Le contrat se résilie à sa date anniversaire, par lettre recommandée envoyée au moins 2 mois avant l'échéance. Il peut aussi l'être avant l'échéance si vous perdez votre statut de salarié affilié à l'assurance chômage, et il prend fin automatiquement à vos 55 ans.
Page rédigée par
Christophe Probst
Responsable commercial chez Cyberprêt depuis 2010
Christophe relève chaque semaine les taux immobiliers proposés par les banques. Il est aussi le référent pédagogique de Courtage Academy, le centre de formation des courtiers de Cyberprêt.
Son profil LinkedIn · Mis à jour le
Contrat proposé par Cyber Assurances SARL, courtier d'assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 10 057 447 (orias.fr), 33 rue de la République, 69002 Lyon. Contrat d'assurance de groupe souscrit par l'association UGIP, assuré par Financial Insurance Company Limited et géré par CEC (Conseil européen de courtage), selon les conditions générales du contrat n° 170 FICL. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Cyberprêt, courtier en crédit immobilier, ORIAS n° 13 002 284.