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> Les assurances
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DÉCÈS,
INVALIDITÉ, INCAPACITÉ DE TRAVAIL
Ce sont des assurances demandées systématiquement par
les établissements prêteurs pour couvrir les
emprunteurs.
L’âge de couverture maximum est généralement de 75 ans
(au-delà c’est possible au cas par cas)
D’autre part, il nous est possible, dans le cadre de nos
accords avec nos partenaires, de ne pas passer par
l’assurance groupe de la banque sollicitée mais de
déléguer l’assurance à une autre compagnie aux
conditions tarifaires plus avantageuses.
A conditions identiques les coûts peuvent varier de
0.15% à 0.6% du capital emprunté en fonction de l’âge et
de la durée du prêt.
Assurances dégressives ou constantes ?
Certaines assurances sont dégressives, c’est-à-dire que
leur coût correspond à un pourcentage du capital restant
dû, en clair elles sont plus chères au début et presque
nulles à la fin du prêt.
D’autres sont constantes, l’assureur détermine un coût
moyen qui reste le même du début jusqu’à la fin du
crédit.
Pour comparer ces assurances, il ne faut pas se
focaliser sur leur pourcentage mais sur leur coût total
réel.
Dans tous les cas de figure le bénéficiaire est la
banque , à laquelle seront versées directement vos
indemnisations.
Les indemnisations:
- En cas de décès le montant du capital restant dû sera
intégralement remboursé.
- En cas d’invalidité le montant de vos indemnisations
peut être total, partiel ou temporaire en fonction du
pourcentage d’invalidité fixé par la sécurité sociale .
- En cas d’incapacité de travail le montant de vos
échéances mensuelles est pris en charge pendant toute
cette période après une franchise de 90 jours .
Les assurances doivent couvrir au moins 100 % du capital
emprunté
Il est possible de répartir entre les emprunteurs la
quotité assurée ( 50/50 ou 60/40 etc… Généralement on
réparti au prorata des revenus ).
Il est également possible de couvrir 100 % sur une tête
puis 50 ou 100% sur une autre tête
Les formalités d’assurances se réduisent à un
questionnaire médical sauf pour les montants supérieurs
à 152 000 € sur une tête où une analyse médicale peut
avoir lieu .
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L’ASSURANCE CHÔMAGE
Haut de page
C’est une assurance facultative dont peuvent bénéficier
les personnes ayant droit en cas de licenciement aux
prestations Assedic.
Cette assurance ne peut être souscrite qu’au début du
prêt .
Les conditions varient fortement d’une compagnie à
l’autre .
Plusieurs points sont à surveiller :
- Durée de la franchise : Généralement il y a 1 an
(parfois 6 mois) de franchise, c’est-à-dire que vous
n’êtes pas indemnisé si le licenciement intervient la
première année .
- Délai de carence : Une fois le chômage effectif , il y
a de 3 à 6 mois de carence avant que vous ne perceviez
vos indemnisations de manière totale ou progressive (en
fonction des compagnies) .
- Pourcentage de la mensualité : L’assurance chômage
peut couvrir de 25 à 100% de la mensualité .
- Durée de couverture et nombre de périodes
renouvelables : Cette durée varie entre 12 et 18 mois et
peut être renouvelée de 1 à 4 fois après une reprise
d’activité de 6 à 9 mois .
- Le coût : En fonction de tous les éléments précités,
le coût peut varier entre 0.25 % et 1 % |
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